تعد غرامات السداد المتأخر من أكثر الطرق شيوعًا للحفاظ على الانضباط المالي. حتى لو كان في اتفاقية قرضلم يتم تحديد أي عقوبة ، للدائن كل الحق في استردادها.

إذا كنت تريد حساب العقوبة بنفسك ، فابحث عن اتفاقية قرض وادرسها بعناية. في معظم الحالات ، سيشير ذلك إلى فرض غرامة على التأخير في السداد حتى السداد الكامل للديون. يتقاضى كل بنك مصلحته الخاصة مقابل الغرامة. على سبيل المثال ، كل تأخير يمكن أن يكلفك 500 روبل. في نفس الوقت ، قد تزيد العقوبات. للتأخير الثاني ، سيتعين عليك دفع 600 روبل ، للتأخير الثالث - 800 وما إلى ذلك. تستخدم بعض البنوك مجموعة من الأساليب ، على سبيل المثال ، قد تفرض غرامة على كل يوم تأخير وتفرض غرامات شهرية. لذلك ، قبل احتساب الغرامة ، من المنطقي قراءة اتفاقية القرض بعناية أو دراسة البيانات على الموقع الإلكتروني لبنك الخدمة.

تأمل النسخة الكلاسيكية لحساب عقوبة الديون المتأخرة. لنفترض أن اتفاقية القرض الخاصة بك تنص على أنه سيتم فرض غرامة على كل يوم تأخير ، وهي 1٪ من المبلغ المتأخر. اضرب المبلغ المتأخر في النسبة المئوية المحددة. لنفترض أن دفعتك الشهرية هي 1000 دولار. على سبيل المثال ، لقد دفعت 400 في الوقت المحدد ، وتأخر 600 الباقي.

لذلك ، إذا تأخرت في الدفع ليوم واحد ، فسوف يزيد مقدارها بمقدار 6 روبل. لذلك ، في نهاية اليوم الأول المتأخر ، لن تضطر إلى سداد 600 روبل ، ولكن 606. في جميع الأيام اللاحقة ، سيتم فرض الغرامة على مبلغ متزايد باستمرار. على سبيل المثال ، في اليوم الثاني من التأخير ، لن يتم فرض الغرامة على 600 روبل ، ولكن 606. بحلول نهاية اليوم الثاني ، سيرتفع دينك إلى 612 روبل.

في اليوم الثالث من التأخير ، سيتم احتساب العقوبة من 612 روبل. لذلك ، في اليوم الثالث من التأخير ، سيتعين عليك دفع 618 روبل. وبالتالي ، سيتعين عليك دفع المال ليس فقط عن كل يوم متأخر ، ولكن أيضًا مقابل المبلغ المتزايد.

إذا كنت ستسدد الدين من خلال الجهاز ، فتذكر أنه قد لا يتم إيداع الأموال في الحساب على الفور. تقوم بعض المحطات بتحويل الأموال من يوم إلى سبعة أيام. إذا صادف تاريخ السداد عطلة نهاية الأسبوع وكنت تدرك أنك لن تتمكن من دفع المبلغ في ذلك اليوم ، فقم بالدفع في اليوم السابق.

إذا كان من الصعب عليك حساب العقوبة بنفسك ، فتحدث إلى مستشاري البنك الذي يخدمك. إذا كان لديك جهاز كمبيوتر واتصال بالإنترنت ، فيمكنك استخدام برامج خاصة لحساب الديون.

حاول حساب العقوبة بشكل صحيح. إذا كنت تنتج دفع غير مكتملالدين ، سيتم فرض غرامة على المبلغ غير المسدد مرة أخرى. معظم المقترضين مهملين إلى حد ما في التزاماتهم ، ثم يكتشفون فجأة أنهم لم يسددوا المبلغ في الوقت المحدد وتم فرض غرامة عليه ، والتي لم يسددوها. راقب دائمًا حالة درجة الائتمان الخاصة بك حتى لا تتلقى مثل هذه المفاجآت غير السارة. تحقق من ذلك من وقت لآخر حتى تدفع المبلغ بالكامل.

ستساعدك النصائح المذكورة أعلاه في حساب غرامة السداد المتأخر بشكل صحيح والالتزام بجدول سداد الديون الواضح في المستقبل. حاول الاحتفاظ بسجل ائتماني جيد واستعادة سمعتك حتى لا تضطر في المستقبل إلى أن تشرح للدائنين سبب تأخرك في السداد.

في كثير من الأحيان ، عند قراءة نص أي اتفاقية ، نجد مفهوم "معدل إعادة التمويل". يتم استخدامه بشكل أساسي كمعامل لحساب الغرامات والعقوبات للتأخر في سداد الديون. دعنا نتعرف على حقيقة الأمر وكيف نحسب الفائدة بمعدل إعادة التمويل.

معدل إعادة التمويل ، في الواقع ، هو النسبة المئوية التي يقرض بها البنك المركزي للاتحاد الروسي البنوك الأخرى. نحن مثل فرادى، بالإضافة إلى المثال أعلاه ، نواجه معدل إعادة التمويل في الحالات التالية:

• إذا كان هناك وديعة في البنك ، إذا كانت النسبة السنوية أعلى بخمس نقاط على الأقل من معدل إعادة التمويل ، فسيكون من الضروري دفع ضريبة الدخل الشخصي من الدخل المستلم على الوديعة.
• قد يكون هناك بند في اتفاقية القرض يتعلق بالمدخرات على الفائدة على القرض. لحساب المبلغ الذي يتعين عليك دفع ضريبة الدخل الشخصية به ، اضرب مبلغ الدخل بفارق 2/3 من معدل إعادة التمويل وفائدة القرض.
• إذا تأخرت في دفع الضرائب والرسوم ، فسيتعين عليك دفع غرامة قدرها 1/300 من معدل إعادة التمويل عن كل يوم متأخر.

لذلك ، من أجل حساب الفائدة على هذا المعدل ، تحتاج إلى معرفة ثلاث عوامل بالضبط: معدل إعادة التمويل الحالي هذه اللحظة؛ العدد الدقيق للأيام المتأخرة ؛ مقدار الدين. يتم تحديث قيمة سعر إعادة التمويل باستمرار على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي. ضع في اعتبارك أن السعر الأساسي ومعدل إعادة التمويل شيئان مختلفان! قم بالتمرير لأسفل وافتح الحقل "المرجع: معدل إعادة التمويل". معدل إعادة التمويل هو نسبة مئوية سنويًا ، لذلك لحساب قيمتنا ، نحسب وفقًا للخوارزمية التالية:

1. يتم تقسيم قيمة معدل إعادة التمويل على عدد أيام السنة.
2. يتم ضرب النتيجة في عدد الأيام المتأخرة.
3. القيمة النهائية مضروبة في مبلغ الدين.

ضع في اعتبارك هذا الحساب لـ مثال محدد. اعتبارًا من يوليو 2014 ، بلغ معدل إعادة التمويل 8.25٪. لنفترض أننا تأخرنا عن سداد 500 روبل لمدة 20 يومًا تقويميًا. لنبدأ الحساب:

1. 8.25٪ / 365 يومًا = 0.0226٪ - هذه هي النسبة المئوية ليوم واحد من التأخير.
2. 0.0226٪ * 20 يومًا = 0.452٪ - هذه هي النسبة المئوية لمدة 20 يومًا من التأخير.
3. 0.452٪ * 500 روبل = 2.26 روبل - غرامات تأخير دفع 500 روبل لمدة 20 يومًا.

الآن ، بمعرفة الخوارزمية لحساب الفائدة بسعر إعادة التمويل ، يمكنك بشكل مستقل حساب مقدار الفائدة على الديون المستحقة في الوقت المحدد.

على هذه الصفحة:

العقوبة هي مفهوم يوجد غالبًا في إطار العلاقات القانونية المالية. مصممة لتنظيم التفاعلات التعاقدية. عادة ، تكون العقوبة أداة في إطار العلاقات القانونية بين المدين والدائن. يمكننا القول أن هذا حافز للامتثال لجميع بنود العقد. إذا خالفها المدين يعاقب.

تأكد من وضع إشارة مرجعية!دائما محدث.

ما هي الرغوة؟

جزاء- هذه عقوبة لعدم الوفاء ببنود العقد ، بما في ذلك عدم الالتزام بالمواعيد النهائية أثناء التنفيذ. هذه عقوبة تفرض على المدين.

قد يتم فرض غرامة بغض النظر عن هوية الدائن:

• مؤسسة مصرفية.
• ولاية.
• شركاء الشركة.
• FL و YUL.

يمكن تنظيم شروط التنفيذ ليس فقط من خلال العقد ، ولكن أيضًا بموجب القانون. دعونا نلقي نظرة على العقوبات التي يمكن فرضها على:

• التأخر في دفع الضرائب.
• فشل في توريد البضائع.
• المواعيد النهائية المفقودة عند الدفع مقابل الخدمات.
• السداد المتأخر للقرض.

سمة من سمات العقوبة هو استحقاقها اليومي. يتم تحديده كنسبة مئوية من مبلغ الالتزامات التعاقدية. قد يتم فرض الغرامة أيضًا اعتمادًا على مبلغ الاستقطاعات الضريبية التي لم يتم دفعها. على سبيل المثال ، تدفع الشركة غرامة قدرها 0.1٪ من الدين. الدين 1000 روبل. 1٪ من الف روبل 10 روبل. 0.1٪ 1 روبل. أي ، عن كل يوم تأخير ، سيتم فرض غرامة قدرها 1 روبل. لا تسدد الشركة الدين خلال 60 يومًا. تضاف غرامة قدرها 60 روبل إلى المبلغ الأصلي للديون.

مهم!لا يجوز تحديد حجم العقوبة في العقد. في هذه الحالة ، سيتم تحديدها اعتمادًا على سعر البنك المركزي للاتحاد الروسي في الوقت الحالي. تم تحديد هذه القاعدة بموجب المادة 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي. إذا تم فرض الغرامة على تحصيل الضرائب ، فستكون العقوبة 1/300 من المعدل الحالي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. تم تحديد القاعدة بموجب المادة 75 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي. هناك نقطة مهمة أخرى في هذه المقالة: إذا تم دفع التخفيضات الضريبية جزئيًا فقط ، نظرًا لحقيقة أن الحسابات المصرفية قيد الاعتقال ، فلن يتم فرض أي عقوبة.

انتباه!لن يتم فرض عقوبة على العقوبة. تأمل في مثال. الشركة مدينة 1000 روبل. غرامة 0.1٪ من هذا المبلغ. لم يتم دفع المبلغ لمدة 1000 يوم. المبلغ الإجمالي المستحق هو 2000 روبل ، منها 1000 روبل غرامة. في المستقبل ، لن يتم فرض العقوبة من 2000 روبل ، ولكن من 1000 روبل.

كيف تختلف العقوبة عن العقوبة؟

لا يميز التشريع بين العقوبة والغرامة. يتم تضمين كل هذه التهم ، وفقًا لـ 330 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، في. ومع ذلك ، في الممارسة العملية ، يتم تمييز هذه المفاهيم:

• مصادرة. لا يتم تحميلها على الديون فقط ، ولكن أيضًا بسبب الأداء الرديء للخدمات. يمكن تعيينه كنسبة مئوية أو كمبلغ محدد. يظهر عادة في العقود التجارية.
• جزاء. مستحقة في حالة سداد الديون في وقت متأخر ، وعدم الوفاء بشروط العقد. عادة ما يظهر المصطلح مع رسوم الضرائب ، ووجود ديون للإسكان والخدمات المجتمعية. تحسب يوميا في نسبة مئويةمن مبلغ الدين.
• بخير. ينطبق في حالة الأداء غير الكامل أو عدم الامتثال الكامل للشروط المنصوص عليها في العقد. يتم تعريفه كنسبة مئوية أو مبلغ محدد. هذا عادة مبلغ ثابت من المال. الغرامات معروفة مسبقا. يتم فرض العقوبة مرة واحدة. لن تكون هناك رسوم أخرى.

العقوبة هي نوع فرعي من العقوبة. ومع ذلك ، هناك اختلافات طفيفة بين كل هذه المصطلحات. يتم تعريف العقوبة في الفقرة 1 من المادة 75 من قانون الضرائب. تحدد مدة العقوبة في الفقرة 1330 من مادة القانون المدني.

ميزات الاستحقاقات

إذا دفع المدين العقوبة ، فلن يعفيه ذلك من الحاجة إلى تغطية "جسم" الدين الرئيسي. يتم توزيع أموال القرض بالترتيب التالي:

1. تكاليف الدائن بسبب دين المدين.
2. الجزاءات والغرامات المستحقة.
3. "الجسم" الرئيسي للديون.

إذا رغب شخص في تخفيف العقوبة في أمر قضائي، عليك الذهاب إلى المحكمة على الفور دون دفع غرامة. إذا تم سداد المدفوعات بالفعل ، فمن غير المرجح أن يتم إرجاع الأموال.

مبلغ الغرامة

يمكن تحديد مبلغ الغرامة بشكل مستقل ، ومع ذلك ، هناك قيود معينة في هذه الحالة.

يجب ألا تتجاوز العقوبة مبلغ الدين أو التخفيضات الضريبية.

يجب على الدائن الذي فرض عقوبة عالية أن يضع في اعتباره أن المدين يمكنه الطعن فيها. يتم إجراء الطعن على أساس المادة 333 من القانون المدني. في الوقت الحالي ، المبلغ المقبول للعقوبة هو 0.2٪. يتم تحديد المؤشر على أساس السعر الحالي للبنك المركزي. على أي أساس تخفف المحكمة العقوبة؟ لا تنص المادة 333 من القانون المدني على الظروف التي تتخذ فيها المحكمة قرارًا إيجابيًا. ومع ذلك ، يمكن الحصول على هذه المعلومات من قرارات المحكمة. ضع في اعتبارك هذه الظروف:

• العقوبة أعلى من 0.2٪.
• المبلغ الإجمالي المستحق على الغرامة يتجاوز مبلغ الدين. على سبيل المثال ، ديون الشركة 1000 روبل ، ومبلغ العقوبة 2000 روبل.

نادرًا ما تتخذ المحاكم قرارات إيجابية في الحالات التالية:

• المدين يحاول الثراء عن طريق تخفيض الغرامات.
• هناك علامات واضحة على أن المدين كان يسعى لتحقيق أهداف احتيالية ، ولم يكن في البداية يعيد الأموال.
• ارتكب المدين انتهاكات جسيمة للعقد. على سبيل المثال ، قام بدفع الدفعة الأولى فقط من القرض ، ثم بدأ لاحقًا في الاختباء من المُقرض.

إذا لم يتقدم المدين إلى السلطة القضائية ، فليس لديه أي فرصة تقريبًا لتخفيض العقوبة.

صيغة لحساب العقوبة

يتم حساب العقوبة وفقًا للصيغة التالية:

الغرامة = مبلغ الدين * أيام التأخير * المعدل

يتم تحديد مبلغ الدين في العقد بين الطرفين. يتم احتساب العد التنازلي لأيام التأخير من اليوم التالي بعد تكوين الدين.

مثال

الشركة لديها ديون 500000 روبل. أعادت المنظمة 285 ألف روبل إلى الدائن. بقي 215 ألف روبل من الديون. المدفوعات لا تحدث لمدة 86 يوما. معدل الفائدة بموجب الاتفاقية هو 0.1٪. يتم إجراء الحسابات التالية:

العقوبة = 215000 روبل * 86 يومًا * 0.1٪

سيكون مبلغ العقوبة 18.490 روبل.

مهم! إذا كانت الغرامة مستحقة بموجب العقد ، فسيتم استخدام الدين مطروحًا منه ضريبة القيمة المضافة في الحسابات. قبل التسوية ، يتم خصم 18٪ ضريبة القيمة المضافة من مبلغ الدين.

هذه الحسابات صالحة ل علاقات عملبموجب عقد. في حالات أخرى ، يتم تحديد السعر بسعر الصرف للبنك المركزي للاتحاد الروسي. بينما تبلغ 0.2٪.

دعنا نتذكر:

• العقوبة هي عقوبة لعدم الوفاء بالتزام بموجب عقد.
• يجب على المدين أن يتذكر أنه في حالة التأخير ، سيتعين عليه ليس فقط سداد الدين الرئيسي ، ولكن أيضًا دفع غرامة.
• بالنسبة لبعض المدينين الذين يجهلون الفروق القانونية ، قد يكون هذا بمثابة مفاجأة. ومع ذلك ، يجب أن يدرك الدائنون أيضًا أن المدين قد يقلل من مبلغ العقوبة إذا كانت العقوبة أعلى بكثير من معدل إعادة التمويل للبنك المركزي. لذلك ، من الأفضل عدم المبالغة في تقدير العقوبة.