Kary za zwłokę w płatnościach to jeden z najczęstszych sposobów na zachowanie dyscypliny finansowej. Nawet jeśli w Umowa pożyczki nie określono kary, wierzyciel ma pełne prawo do jej odzyskania.

Jeśli chcesz samodzielnie obliczyć karę, znajdź umowę pożyczki i dokładnie ją przestudiuj. W większości przypadków będzie to oznaczało, że za zwłokę w spłacie do czasu pełnej spłaty zadłużenia naliczana jest kara. Każdy bank nalicza własne odsetki za karę. Na przykład każde opóźnienie może kosztować 500 rubli. Jednocześnie kary mogą wzrosnąć. Za drugie opóźnienie będziesz musiał zapłacić 600 rubli, za trzecie - 800 i tak dalej. Niektóre banki stosują kombinację metod, na przykład mogą naliczać karę za każdy dzień opóźnienia i naliczać kary miesięczne. Dlatego przed obliczeniem kary warto dokładnie przeczytać umowę kredytową lub przestudiować dane na stronie banku obsługującego.

Rozważ klasyczną wersję obliczania kary za spóźniony dług. Załóżmy, że w umowie kredytowej jest napisane, że za każdy dzień zwłoki naliczona zostanie kara, która wynosi 1% kwoty zaległej spłaty. Pomnóż zaległą kwotę przez określony procent. Załóżmy, że Twoja miesięczna płatność wynosi 1000 USD. Na przykład zapłaciłeś 400 na czas, a reszta 600 była spóźniona.

Dlatego jeśli opóźnisz płatność o jeden dzień, jej kwota wzrośnie o 6 rubli. Dlatego na koniec pierwszego dnia opóźnienia będziesz musiał spłacić nie 600 rubli, ale 606. Przez wszystkie kolejne dni kara będzie naliczana w coraz większej kwocie. Na przykład drugiego dnia opóźnienia kara zostanie naliczona nie za 600 rubli, ale za 606. Do końca drugiego dnia Twój dług wzrośnie do 612 rubli.

Trzeciego dnia zwłoki kara zostanie naliczona od 612 rubli. Dlatego trzeciego dnia opóźnienia będziesz musiał zapłacić 618 rubli. Tym samym będziesz musiał zapłacić pieniądze nie tylko za każdy dzień przeterminowania, ale także za podwyższoną kwotę.

Jeżeli zamierzasz spłacać zadłużenie przez terminal, pamiętaj, że pieniądze mogą nie trafić na konto od razu. Niektóre terminale przesyłają pieniądze od jednego do siedmiu dni. Jeśli termin spłaty przypada na weekend i rozumiesz, że nie będziesz w stanie spłacić kwoty w tym dniu, dokonaj płatności dzień wcześniej.

Jeśli samo obliczenie kary jest dla Ciebie trudne, porozmawiaj z konsultantami obsługującego Cię banku. Jeśli masz komputer i dostęp do Internetu, możesz skorzystać ze specjalnych programów do obliczania zadłużenia.

Spróbuj poprawnie obliczyć karę. Jeśli produkujesz niekompletna płatność długu, niespłacona kwota zostanie ponownie obciążona karą. Większość kredytobiorców dość niedbale wywiązuje się ze swoich zobowiązań, a potem nagle odkrywa, że ​​nie spłacili kwoty w terminie i została naliczona kara, której nie spłacili. Zawsze miej oko na stan swojej zdolności kredytowej, aby uniknąć takich przykrych niespodzianek. Sprawdzaj to od czasu do czasu, aż zapłacisz pełną kwotę.

Powyższe wskazówki pomogą prawidłowo wyliczyć karę za zwłokę i trzymać się jasnego harmonogramu spłaty zadłużenia w przyszłości. Staraj się zachować dobrą historię kredytową i odbudować swoją reputację, abyś w przyszłości nie musiał tłumaczyć wierzycielom, dlaczego spóźniasz się ze spłatą.

Często czytając tekst jakiejkolwiek umowy natkniemy się na pojęcie „stopy refinansowania”. Stosowany jest głównie jako współczynnik do obliczania grzywien i kar za zwłokę w spłacie długu. Zastanówmy się, co to naprawdę jest i jak obliczyć odsetki według stopy refinansowania.

Stopa refinansowania to w rzeczywistości procent, po jakim Bank Centralny Federacji Rosyjskiej pożycza innym bankom. Jesteśmy jak osoby, oprócz powyższego przykładu ze stopą refinansowania spotykamy się w następujących przypadkach:

• Jeśli w banku jest lokata, jeżeli roczna stopa procentowa jest co najmniej o 5 punktów wyższa niż stopa refinansowania, konieczne będzie zapłacenie podatku dochodowego od osób fizycznych od dochodów uzyskanych z lokaty.
• W umowie kredytowej może znaleźć się klauzula dotycząca oszczędności na oprocentowaniu kredytu. Aby obliczyć kwotę, którą trzeba zapłacić podatek dochodowy od osób fizycznych, należy pomnożyć kwotę dochodu przez różnicę 2/3 stopy refinansowania i oprocentowania kredytu.
• Jeśli spóźnisz się z zapłatą podatków i opłat, będziesz musiał zapłacić karę w wysokości 1/300 stopy refinansowania za każdy dzień zwłoki.

Aby więc obliczyć oprocentowanie według tej stopy, musisz znać dokładnie trzy parametry: aktualną stopę refinansowania ten moment; dokładną liczbę dni opóźnienia; kwota długu. Wartość stopy refinansowania jest stale aktualizowana na stronie internetowej Banku Centralnego. Pamiętaj, że stopa kluczowa i stopa refinansowania to dwie różne rzeczy! Przewiń w dół i otwórz pole „Referencja: stopa refinansowania”. Stopa refinansowania jest procentem w skali roku, dlatego aby obliczyć naszą wartość, obliczamy według następującego algorytmu:

1. Wartość stopy refinansowania jest dzielona przez liczbę dni w roku.
2. Wynik mnoży się przez liczbę dni opóźnienia.
3. Ostateczną wartość mnoży się przez kwotę zadłużenia.

Rozważ to obliczenie dla konkretny przykład. Od lipca 2014 r. stopa refinansowania wynosi 8,25%. Załóżmy, że zalegamy z płatnością 500 rubli za 20 dni kalendarzowych. Zacznijmy obliczenia:

1. 8,25% / 365 dni = 0,0226% - to procent za 1 dzień opóźnienia.
2. 0,0226% * 20 dni = 0,452% - to procent za 20 dni opóźnienia.
3. 0,452% * 500 rubli \u003d 2,26 rubla - kary za spóźnioną płatność w wysokości 500 rubli za 20 dni.

Teraz, znając algorytm obliczania odsetek według stopy refinansowania, możesz samodzielnie obliczyć kwotę odsetek za niespłacony dług w terminie.

Na tej stronie:

Kara to pojęcie często spotykane w ramach finansowych stosunków prawnych. Zaprojektowany do regulowania interakcji umownych. Zwykle kara jest instrumentem w ramach stosunków prawnych między dłużnikiem a wierzycielem. Można powiedzieć, że jest to zachęta do przestrzegania wszystkich zapisów umowy. Jeśli dłużnik je naruszył, zostanie ukarany.

Koniecznie dodaj do zakładek! Zawsze aktualne.

Co to jest pianka?

kara- jest to kara za niedotrzymanie warunków umowy, w tym za niedotrzymanie terminów w trakcie realizacji. Jest to kara nakładana na dłużnika.

Kara może zostać naliczona niezależnie od tego, kto jest wierzycielem:

• instytucja bankowa.
• Państwo.
• Partnerzy firmy.
• FL i YUL.

Warunki wykonania może regulować nie tylko umowa, ale także prawo. Przyjrzyjmy się, za jakie kary można naliczyć:

• Opóźnienia w płaceniu podatków.
• Awarie awarii w dostawie towarów.
• Brak terminów płatności za usługi.
• Spóźniona spłata kredytu.

Cechą kary jest jej codzienne naliczanie. Ustalana jest jako procent kwoty zobowiązań umownych. Kara może być również naliczona w zależności od kwoty potrąceń podatkowych, które nie zostały zapłacone. Np. firma płaci karę w wysokości 0,1% długu. Dług wynosi 1000 rubli. 1% z tysiąca rubli to 10 rubli. 0,1% to 1 rubel. Oznacza to, że za każdy dzień opóźnienia naliczona zostanie kara w wysokości 1 rubla. Firma nie spłaca długu w ciągu 60 dni. Do kwoty głównej długu doliczana jest kara w wysokości 60 rubli.

WAŻNY! Wysokość kary nie może być określona w umowie. W takim przypadku zostaną one ustalone w zależności od kursu Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w danym momencie. Zasada ta jest ustanowiona w art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Jeżeli kara jest naliczana od poboru podatków, kara wyniesie 1/300 aktualnej stawki Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Zasada jest ustanowiona w art. 75 Kodeksu podatkowego Federacji Rosyjskiej. W tym artykule jest jeszcze jeden ważny punkt: jeśli odliczenia podatkowe są płacone tylko częściowo, z powodu zablokowania rachunków bankowych, żadna kara nie zostanie naliczona.

UWAGA! Kara nie będzie naliczana od kary. Rozważ przykład. Firma jest winna 1000 rubli. Od tej kwoty naliczana jest grzywna w wysokości 0,1%. Kwota nie została zapłacona przez 1000 dni. Całkowita kwota do zapłaty wynosi 2000 rubli, z czego 1000 rubli to kara. W przyszłości kara będzie naliczana nie od 2000 rubli, ale od 1000 rubli.

Czym różni się kara od kary?

Ustawodawstwo nie rozróżnia kary i grzywny. Wszystkie te opłaty, zgodnie z art. 330 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, są zawarte w. Jednak w praktyce rozróżnia się te pojęcia:

• utracić. Naliczana jest nie tylko za zadłużenie, ale także za złą jakość wykonania usług. Można go ustawić w procentach lub jako określoną kwotę. Zwykle pojawia się w umowach typu handlowego.
• kara. Naliczane w przypadku nieterminowej spłaty długów, niespełnienia warunków umowy. Zwykle termin ten pojawia się wraz z obciążeniami podatkowymi, obecnością długów za mieszkania i usługi komunalne. Obliczany codziennie o godz odsetek od kwoty zadłużenia.
• Cienki. Obowiązuje w przypadku niepełnego wykonania lub całkowitego niewykonania warunków umowy. Określana jest jako procent lub określona kwota. Zwykle jest to stała kwota pieniędzy. Kary są znane z góry. Kara jest naliczana jednorazowo. Nie będzie żadnych dodatkowych opłat.

Kara jest podgatunkiem kary. Istnieją jednak niewielkie różnice między wszystkimi tymi terminami. Definicja kary jest podana w art. 75 ust. 1 Kodeksu podatkowego. Termin kary określa paragraf 1330 artykułu Kodeksu Cywilnego.

Cechy rozliczeń międzyokresowych

Jeśli dłużnik zapłaci karę, nie zwolni go to z konieczności pokrycia głównej „ciała” długu. Pieniądze z pożyczki są rozdzielane w następującej kolejności:

1. Koszty wierzyciela z tytułu zadłużenia dłużnika.
2. Naliczone kary i grzywny.
3. Główny „ciało” długu.

Jeśli osoba chce zmniejszyć karę w nakaz sądowy, musisz natychmiast udać się do sądu bez płacenia kary. Jeśli płatności zostały już dokonane, jest mało prawdopodobne, że środki zostaną zwrócone.

Kwota kary

Wysokość grzywny można ustalić samodzielnie, jednak w tym przypadku obowiązują pewne ograniczenia.

Kara nie powinna przekraczać kwoty długu lub odliczeń podatkowych.

Wierzyciel, który naliczył wysoką karę, musi pamiętać, że dłużnik może ją zakwestionować. Zakwestionowanie następuje na podstawie art. 333 Kodeksu Cywilnego. W tej chwili dopuszczalna wysokość kary wynosi 0,2%. Wskaźnik jest ustalany na podstawie aktualnego kursu banku centralnego. Na jakiej podstawie sąd obniża karę? Art. 333 kc nie przewiduje okoliczności, w jakich sąd wyda pozytywne rozstrzygnięcie. Informacje te można jednak uzyskać z orzeczeń sądowych. Rozważ następujące okoliczności:

• Kara jest wyższa niż 0,2%.
• Łączna kwota naliczonej kary przekracza kwotę długu. Na przykład dług przedsiębiorstwa wynosi 1000 rubli, a kwota kary wynosi 2000 rubli.

Sądy rzadko wydają pozytywne decyzje w następujących sytuacjach:

• Dłużnik próbuje się wzbogacić, zmniejszając kary.
• Istnieją wyraźne oznaki, że dłużnik dążył do oszukańczych celów, początkowo nie zamierzał zwrócić środków.
• Dłużnik dopuścił się rażących naruszeń umowy. Na przykład spłacał tylko pierwszą ratę kredytu, później zaczął się ukrywać przed pożyczkodawcą.

Jeśli dłużnik nie zwróci się do organu wymiaru sprawiedliwości, nie ma prawie żadnych szans na obniżenie kary.

Wzór na obliczenie kary

Obliczenie kary odbywa się według następującego wzoru:

Kara = kwota długu * dni opóźnienia * stawka

Wysokość długu jest określona w umowie między stronami. Odliczanie dni opóźnienia liczy się od następnego dnia po powstaniu długu.

Przykład

Firma ma dług w wysokości 500 000 rubli. Organizacja zwróciła wierzycielowi 285 000 rubli. Pozostało 215 000 rubli długu. Płatności nie występują przez 86 dni. Oprocentowanie umowy wynosi 0,1%. Przeprowadzane są następujące obliczenia:

Kara = 215 000 rubli * 86 dni * 0,1%

Wysokość kary wyniesie 18 490 rubli.

WAŻNY! Jeśli kara jest naliczana zgodnie z umową, w obliczeniach bierze się pod uwagę dług pomniejszony o podatek VAT. Przed rozliczeniem od kwoty zadłużenia odliczany jest 18% VAT.

Te obliczenia są ważne dla relacje biznesowe na podstawie umowy. W innych przypadkach kurs jest ustalany po kursie walutowym Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Chociaż jest to 0,2%.

Zapamiętajmy:

• Kara jest karą za niewykonanie zobowiązania wynikającego z umowy.
• Dłużnik musi pamiętać, że w przypadku zwłoki będzie musiał zapłacić nie tylko dług główny, ale także karę.
• Dla niektórych dłużników, którzy nie znają prawniczych niuansów, może to być zaskoczeniem. Wierzyciele powinni jednak mieć również świadomość, że dłużnik może obniżyć wysokość kary, jeżeli kara jest znacząco wyższa niż stopa refinansowania Banku Centralnego. Dlatego lepiej nie przeceniać kary.