В настоящее время рынок кредитования набирает все большие обороты, развиваясь и совершенствуя свои услуги. Появляется много организаций, которые предлагают самые разнообразные условия займа. Люди охотно пользуются услугами банков, чтобы расширить свои финансовые возможности. Причем многие вынуждены соглашаться на завышенные процентные ставки. Однако, материальному положению любого человека свойственно меняться. Особенно неприятно, когда такое изменение происходит в худшую сторону, а на плечах весит долг перед кредиторами. Тогда должника начинает волновать вопрос, можно ли отменить или снизить процентную ставку?

Заемщик, попавший в трудную жизненную ситуацию, имеет возможность воспользоваться способами, с помощью которых можно осуществить уменьшение процентов по кредиту . Но д ля начала следует понять, как финансовое учреждение устанавливает ту или иную процентную ставку. При определении процентов банк руководствуется тремя основными факторами:

1. Риск, что выданные денежные средства не будут возвращены. Если заемщик может предоставить меньше документации, подтверждающей его платежеспособность, банк предложит более высокую процентную ставку.
2. С рок предоставления денежных средств. Когда заемщик берет кредит на длительное время, у банка возрастает риск, что долг не будет возвращен по причине болезни, увольнения, смерти. Поэтому заключение договора с финансовой организацией на срок не более 3 лет будет способствовать уменьшению всех процентов по кредиту .
3. Ключевая ставка Центрального Банка РФ и ставка рефинансирования . Они являются самыми важными факторами, повлиять на которые простым гражданам точно не удастся, а для банков они считаются основополагающими.

Учитывая все вышеперечисленные моменты, кредитная организация устанавливает свою конкретную процентную ставку, как за пользование денежными средствами, так и за просрочку выплат. Заемщик может повлиять на размер процентов, самостоятельно или обратившись в суд.

Уменьшение или отмена процентов по кредиту в судебном порядке

Многих должником волнует, можно ли уменьшить или вовсе убрать проценты по кредиту с помощью суда? Что касается отмены процентов по кредиту , которые начисляются за пользование денежными средствами банка, то их совсем убрать невозможно. Ведь они являются прибылью финансовой организации за то, что она предоставила заемщику кредит. Отменить в судебном порядке или в случае расторжения договора можно только штрафные санкции за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств. Однако, эта процедура является очень сложной. К счастью должников, если невозможна отмена процентов по кредиту , то вполне реально просто снизить ставку. Это можно сделать, если банк подаст на заемщика в суд за неуплату долга. Должнику нужно только доказать в ходе судебного разбирательства, что финансовая организация устанавливает завышенный процент за пользование денежными средствами. В результате суд может признать, что процентная ставка по кредитному договору действительно является несоизмеримо высокой, и отказать банку в удовлетворении требования о взыскании процентов в таком размере. После этого судебный орган обяжет заемщика выплатить проценты, рассчитанные по средней ставке рефинансирования.

Нередко бывает, что судья, изучив кредитный договор, квалифицирует его как договор присоединения. Это значит, что одна из сторон определила условия в формулярах или прочих стандартных формах, и другая сторона могла принять их только путем присоединения к основному договору в целом. Если суд посчитает, что основное соглашение явно нарушает права присоединившейся стороны, то он может обязать банк изменить условия кредитного договора, а именно снизить размер процентов.

Внесудебные способы уменьшения процентов

Решить вопрос об облегчении участи должника, попавшего в трудную жизненную ситуацию, в судебном порядке довольно сложно. Поэтому лучше не ждать, пока дело дойдет до суда, а попытаться самому разобраться с этой неприятной ситуацией. Существуют три основных законных способа уменьшения процентов по кредиту :

• Реструктуризация.
• Рефинансирование.
• Досрочное погашение.

Первый вариант считается самым действенным. Должнику лучше всего будет обратиться к сотрудникам банка и сообщить о возникших финансовых проблемах. Обычно они более охотно идут навстречу заемщикам, которые не пытаются скрыться, а сразу же предупреждают о своих проблемах. Банк может предложить заемщику пересмотреть график, согласно которому вносятся платежи, или предоставить так называемые «кредитные каникулы». Для этого финансовой организации нужна веская причина, например, такая, как тяжелая болезнь, увольнение и проблемы с трудоустройством.

Второй способ предполагает оформление нового кредита на более выгодных условиях для того, чтобы погасить старый. Это можно сделать как в этом же банке, так и в сторонней организации. При этом важно подобрать новый кредит на таких условиях, чтобы он действительно оказался выгодным. В противном случае время будет потрачено впустую. Также при заключении нового договора заемщику стоит избегать дополнительных услуг, в которых он не нуждается. Например, не нужно соглашаться на предложения страховой компании, потому что оплата за них может съесть всю возможную экономию.

Последний выход из ситуации с амый легкий в части экономии на уже набежавшей процентной ставке. Сначала необходимо внимательно посмотреть условия кредитного договора в части досрочного погашения, возможно за это потребуется комиссия. Если должник решил выплатить долг раньше положенного срока, то он обязательно должен предупредить об этом банковское учреждение, написав соответствующее заявление. Кредитор в течение 5 дней предоставит заемщику точные расчетные данные.

Все эти способы помогут должнику быстро решить проблему с долгом. Главное, нужно вовремя обращаться к своему кредитору. Это позволит намного быстрее разобраться в сложившейся ситуации.

Как снизить проценты по кредиту?

Добрый день! Меня волнует такой вопрос: «Как снизить проценты по кредиту?» И вообще, возможно ли снижение процентов по кредиту?

Меня очень интересует уменьшение процентов по кредиту. Если такой вариант возможен, то расскажите об этом поподробнее.

Вопрос задает: Константин Владимирович

Уважаемый Константин Владимирович! Как снизить проценты по кредиту? – этот вопрос весьма актуален на сегодняшний день для многих потенциальных заемщиков.

И некоторые даже не предполагают, что снижение процентов по кредиту возможно.

Хотя банковские кредитные организации предусматривают уменьшение процентов по кредиту, если клиент находится в стесненном финансовом положении и по установленному графику.

Хочу вам сказать, что банковские организации весьма лояльно относятся к тем заемщикам, которые заблаговременно уведомляют администрацию банка о возникновении проблемной ситуации.

И в последующем могут увеличить кредитный срок, отсрочить дату погашения основного кредитного долга, снизить проценты. Конечно, банковская структура несет потерю предполагаемых доходов.

Однако это лучше, чем все потерять!

Банковские организации идут на снижение процентных ставок по заимствованию на 1,5%-2%, но радоваться этому порою не приходится, поскольку предоставляемая льгота рассчитана на двухлетний срок, не более, то есть не на весь трудный в финансовом плане временной промежуток.

Многие банковские учреждения, когда проходит льготный срок, вновь осуществляют подъем процентов и порою учитывают недополученную выгоду.

Вам, Константин Владимирович, для снижения кредитной процентной ставки следует написать заявление в банковскую организацию с предоставлением подтверждающих документов о вашем затруднительном финансовом положении.

Вы можете предоставить ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении, документ-справку о зарплате, ксерокопию больничного листка или врачебной справки о временной нетрудоспособности.

Однако на положительный исход дела сильно надеяться не следует. Банковское учреждение может и не пойти вам на уступки, а порекомендует продать имущество, чтобы погасить долговое обязательство. К такому варианту вы так же должны быть готовы.

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

Добрый день! Мы с мужем получаем пенсию. Проживаем в частном доме. В этом году решили заняться ремонтом. Денег, конечно же, не хватает. Хотели бы узнать, какие банковские кредиты пенсионерам в...

Здравствуйте! У меня сложная ситуация. Нуждаюсь в наличных финансовых средствах, но на сегодняшний день имею кредит с просроченной задолженностью. Могу ли я снова получить кредит с просроченной...

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, могу ли я взять кредит только по паспорту? Или получить кредиты по паспорту нереально? У меня сложилась сложная ситуация, срочно нужны деньги, но, к сожалению...

Обратите внимание, что ответ на вопрос это, своего рода, действия, которые бы предпринял автор ответа для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации.

Клиенты, которые желают сэкономить, часто интересуются, как сделать проценты по кредиту меньшими. Это действительно актуально, поскольку процентные ставки сейчас скромными не назовешь.

Что же делать для их уменьшения?

Существует несколько факторов, которые помогут сэкономить ваши деньги:

• Станьте постоянным клиентом. Откройте небольшой кредит, которой сможете быстро и без задержек оплатить. Вполне возможно, что дальнейшие кредиты банк будет выдавать на более выгодных условиях,
• Идеальная кредитная история. Каждый кредитор хочет иметь дело с надежными и честными плательщиками. Поэтому вы заслужили себе хорошую репутацию, то однозначно вам пойдут на встречу. Как её проверить бесплатно — рассказывает .
• Акции. Нередко банки вводят специальные программы с целью завлечь клиентов. Чем же это для вас не повод воспользоваться выгодными условиями? Очень популярны акции от Сбербанка, они описаны в этой статье ,
• Одалживайте в том банке, который вас обслуживает. Например, там, где вы получаете стипендию, зарплату, пенсию. Обычно компании предлагают меньшие ставки для тех, у кого там оформлен счет. К примеру, о предложениях для зарплатных клиентов Сбербанка можно прочесть в этой статье ,
• Предоставляйте банку как можно больше документов, свидетельствующих о вашей надежности. Кроме паспорта, могут пригодиться: справка о доходах, копия трудовой книжки, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, документ о получении высшего образования, выписка из банка о наличии у вас вклада и т.д.
• Привлечение других физических лиц в качестве поручителей, некоторые предложения описаны ;
• Оформление недвижимости или транспортного средства в качестве залога, самые выгодные варианты перечислены в этой статье .

Если у вас уже есть текущий кредит , то уменьшить размер его ставки очень сложно, но вполне возможно:

1. Вы доказываете банку, в котором у вас есть задолженность, что у вас сейчас финансовые проблемы, поэтому вы не успеваете платить вовремя. Пишите в банке заявление на реструктуризацию , в котором детально описываете причины ухудшения вашего материального положения, а также сроки, в течение которого вы сможете его улучшить. Можно попросить снижения процента, уменьшения ежемесячного платежа или даже небольшой отсрочки. Вполне возможно, что банк пойдет на уступки и уменьшит ставку, но затем он ее настолько же увеличит, чтобы компенсировать потери.
2. Вы обращаетесь в сторонний банк для того, чтобы оформить услугу рефинансирование. Она подразумевает выдачу вам нового кредита для погашения старого. Выгодность её заключается в том, что вы значительно уменьшаете свою процентную ставку, а также можете продлить срок кредитования, если хотите снизить размер платежа. Если у вас было оформлено залоговое имущество, оно переходит к новому кредитору, нужно будет понести дополнительные расходы на его оценку и страхование. Куда обратиться — мы подробно рассказываем ;
3. Обращение в судебные инстанции. Это крайний метод, к которому стоит прибегать только в тех случаях, когда финансовая организация начислила вам огромные штрафы и пени за просрочку, которые несоразмерны вашему долгу. Как это правильно сделать, рассказано в этой статье .

Как видите существует не так уж и мало способов для того, чтобы снизить процентную ставку и уменьшить общую переплату по кредиту.

Для начала стоит разобраться, чем руководствуется банк при назначении той или иной процентной ставки. Можно назвать три основных фактора, влияющих на кредитн ую ставку . Во-первых, выдавая кредитные средства, банк всегда берет на себя некоторые риски невозврата денежных средств , и, чем выше для конкретного клиента банк расценит такие риски, тем большую процентную ставку он сможет ему предложить. Самым ярким примером можно назвать экспресс-кредиты, при оформлении которых требуется минимальный пакет документов. Кредитная организация имеет минимальную информацию о заемщике, поэтому закладывает свои риски в процентную ставку, поэтому у быстрых кредитов она всегда самая высокая.

Во-вторых, на размер кредитной ставки влияет срок , что, опять же, связано с рисками для банка. Чем больше срок кредитования, тем сильнее возрастают шансы, что заемщик не вернет долг в связи с рядом причин: болезнь, потеря работы, смерть и еще много других непредвиденных обстоятельств. Поэтому при сроках до 3 лет размер процентной ставки существенно ниже, чем при более длительном периоде кредитования.

И, наконец, наиболее важными факторами, влияющими на рынок кредитов в целом, являются ключевая ставка ЦБ и ставк а рефинансирования ..

Конечно, повлиять на решения Центробанка простые граждане никак не могут, зато снижение рисков для банков поможет уменьшить ставку по потребительскому кредиту. Рассмотрим несколько способов.

1. Расширенный пакет документов

Чем больше общее количество документов, предоставленных потенциальным заёмщиком, тем меньше сомнений возникает у банка в благонадежности и платежеспособности будущего клиента. Риски невозврата рассматриваются, как незначительные, в связи с чем процентная ставка по кредиту может быть существенно снижена. Такими документами могут быть, например, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество или автомобиль, документы о высшем образовании, справки о дополнительном доходе и т. п. Главная задача - доказать банку, что вы способны выплатить кредит в срок.

2. Страхование

Как было сказано выше, банки закладывают в кредитную ставку риски, связанные с различными непредвиденными обстоятельствами. Их можно снизить при помощи страховки жизни, здоровья и трудоспособности. Несмотря на то, что клиент не обязан при получении кредита заключать договор со страховой компанией, многие банки настоятельно рекомендуют при заключении кредитного договора также заключать договор страхования - это поможет существенно снизить ставку по кредиту.

3. Поручитель по кредиту

Опять же, для снижения риска невыплат, необходимо наличие поручителя по кредиту, который документально подтверждает согласие погасить кредит в случае, если клиент от своих обязательств будет уклоняться. Нужно знать, что многие банки ограничивают круг лиц, которые могут по договору выступать в качестве поручителей, а требования к ним обычно предъявляются такие же, как и к непосредственному заемщику.

4. Положительная кредитная история

У каждого человека, который хотя бы раз в жизни пользовался в банке кредитным продуктом, формируется кредитная история, где отражаются все факты обращения клиента в различные банки за выдачей кредита, а также результат рассмотрения заявок банками (отказ или одобрение после прохождения проверки данных).

Самая важная информация в таком документе - это сведения о выполнении кредитных обязательств заемщиком (насколько пунктуально такие обязательства выполнялись, всегда ли в срок и в полном объеме были погашены предыдущие кредиты). Если у клиента кредитная история безупречна (или, по крайней мере, не испорчена пропусками платежей или уклонением от уплаты по кредитам), банк оказывает большее доверие такому заемщику, будучи уверенным в его платежеспособности и финансовой дисциплинированности, и может снизить процентную ставку.

5. Комплексное обслуживание в банке

Если вы берете кредит в некрупной кредитной организации, еще одним шагом к снижению кредитной ставки может стать комплексное обслуживание. Цель - стать для банка ценным клиентом, который тесно взаимодействует с кредитной организацией. Поэтому оформление карты, открытие счета, активное участие в акциях банка и особенно привод новых клиентов, например, друзей или родственников - все это может превратиться во взаимовыгодные отношения между заемщиком и банком. Поэтому в надежде на дальнейшее сотрудничество, кредитная организация может выдать деньги на более льготных условиях.

6. Акции банка

Чтобы завлечь новых клиентов, банки часто устраивают акции, в рамках которых предлагают кредиты по сниженным ставкам или с упрощенными требованиями. Поэтому необходимо следить за новыми банковскими предложениями. Проще всего это делать на нашем сайте - в начале каждого месяца выходит обзор лучших банковских спецпредложений.

Стоит сказать, что многие банки делают особые предложения определенным группам населения, к примеру, военным, учителям, пенсионерам.

7. Рефинансирование

Если у вас уже есть кредит, его можно рефинансировать, то есть взять новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях. Рефинансирование можно провести как в том банке, где у вас уже есть кредит, так и в сторонней кредитной организации. Однако в данном случае нужно очень внимательно изучить условия нового кредита, и посчитать, действительно ли он выгоден, иначе время и трудозатраты будут потрачены впустую, а ожидаемого эффекта не будет (например, ставка по кредиту снизится незначительно, а стоимость обслуживания расчетного счета значительно увеличится).

Кредит уже давно перестал быть чем-то страшным и непонятным. Тем более что сегодня абсолютное большинство банков имеют сразу несколько подобных программ. Поэтому можно не только выбрать наиболее выгодную для себя процентную ставку, но и даже снизить ее. И сделать это можно несколькими способами.

На этапе заявки на получение потребительского кредита повлиять на величину процентной ставки может надежность вас как заемщика. То есть чем больше документов в этом отношении вы предоставите банку, тем больше у вас шансов получить существенную скидку за пользование кредитным займом. В качестве весомых доказательств вашей платежеспособности могут выступать справки о дополнительном доходе, документы о праве собственности на движимое или недвижимое имущество, наличие договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности и т.п. На этом же этапе в вашу пользу сыграет и наличие поручителя по займу. При этом требования к поручителю по кредиту практически индентичны требованиям к заемщику, а само поручительство в обязательном порядке оформляется документально. Таким образом банки получают дополнительную подстраховку, поэтому в большинстве случаев идут навстречу и снижают процентные ставки.

Хорошая кредитная история – не менее сильный аргумент в пользу вашей благонадежности. Поэтому если вы уже пользовались данной банковской услугой без нарушений кредитных условий, то вполне можете рассчитывать на снижение процентной ставки по следующему кредиту.

Снизить уже установленную кредитным договором процентную ставку можно путем рефинансирования. В этом случае можно просто взять более выгодный в отношении выплат кредит и за счет него погасить старый невыгодный.

Достаточно весомой причиной для пересмотра процентной ставки по кредиту для банков является так же потеря платежеспособности, подтвержденная документально. Это может быть копия вашей трудовой книжки (в случае увольнения, сокращения) или больничного (в случае потери трудоспособности), справка о доходах (при снижении зарплаты). Конечно же, рассчитывать на снижении процентной ставки в таких обстоятельствах можно только, если до момента потери платежеспособности нареканий к вам как к заемщику у банка не было.

Как видите, снижение процентной ставки по кредиту – вполне реальная процедура. Нужно просто знать, что делать, и иметь хорошую репутацию заемщика.