Многие клиенты банков считают, что взимание комиссии за снятие наличных в банкоматах – неправомерное деяние. Если же взглянуть на ситуацию с другой стороны, окажется, что для обслуживания этих банкоматов нужны ресурсы: как человеческие, так и материальные.

Что касается размера комиссии за снятие наличных в банкомате, то каждый банк устанавливает свои лимиты и имеет на это полное право.

Использование банковских карт подразумевает, что клиент ознакомился с прописанными в договоре при получении карточки правилами и тарифами и полностью с ними согласен.

Желающим обналичить некую сумму в ближайшем банкомате Сбербанка следует помнить, что с их счета комиссия будет списана в обязательном порядке и никаких исключений не предусматривается.

Использовать для обналичивания кредитку не особенно выгодно: комиссия за снятие наличных в банкомате Сбербанка в таком случае достигает размера 3% и не менее 390 рублей.

Более того, если клиент ранее пользовался льготным периодом по карте, снятие наличных аннулирует действие льготного периода. Так что помимо комиссии придется платить проценты за потраченные заемные средства согласно тарифу по вашей кредитке.

При этом не имеет значения, сколько именно денег необходимо обналичить. Процент комиссии всегда фиксированный, а еще есть обязательный платеж. Это значит, что 390 рублей придется отдать в любом случае.

Пример расчета

Пример: вы снимаете с кредитки 5000 рублей, значит сумма комиссии будет равна 150 рублей, но ввиду того, что минимальный ее размер по тарифам банка равен 390 рублей – то за вычетом этих денег на руки вы получите 4610 рублей.

В итоге, чем меньше сумма, которую нужно снять, тем не выгоднее будет проводить операцию. Посудите сами, сняв 500 рублей после уплаты минимальной комиссии в 390 у вас останется всего 110 рублей.

Это актуально для маленьких сумм. В таком случае намного проще будет не пользоваться банкоматом, а по возможности рассчитываться картой по безналу.

Комиссия по дебетовым картам

Комиссия за снятие наличных через банкомат Сбербанка в случае, если для этого используется дебетовая карточка с личными средствами держателя уменьшается. Так тариф равен всего 1% и минимум 100 рублей.

Если же говорить о «неродных» банкоматах сети, клиенту стоит приготовиться к тому, что размер комиссионного сбора может быть увеличен и сам Сбербанк не оказывает на это никакого влияния. Клиент, который решил пользоваться сторонним банкоматом, должен помнить, что:

1. комиссия списывается согласно тарифу Сбербанка в отношении дебетовой или кредитной карты;
2. сверху может взиматься комиссия банка, который владеет конкретным банкоматом, таким образом уплатить придется больше.

В большинстве случаев процент увеличивается в среднем на 1-3%, но бывают и неприятные исключения. Поэтому важно заранее ознакомиться с тарифами и решить для себя, будет ли выгодна подобная операция, пользуясь сторонними банкоматами только при острой необходимости.

Клиенты, которые вообще не желают платить комиссионный сбор, должны следовать простым правилам:

• следить за тарифами Сбербанка и проверять, не меняются ли они;
• перед обналичиванием денег в сторонней организации сперва спрашивать о размерах комиссии у ее работников;
• узнать, есть ли партнеры, в банкоматах которых комиссия не выставляется или ее размер минимален.

Лимиты и тарифы по золотым картам

Стоит отметить, что привилегированные карточки Сбербанка выпускаются точно на таких же условиях, что и обычные. Это значит, что размер комиссии за снятие денег в банкоматах сети равен 3%, минимум 390 рублей и около 4% при обналичивании посредством стороннего банкомата.

Зато лимит на снятие денег может меняться в зависимости от выбранного способа обналичивания: через кассу банка или в банкомате.

Тем не менее при необходимости снять большую сумму именно наличными можно воспользоваться таким алгоритмом:

1. сперва пополнить любой электронный кошелёк типа Киви посредством использования системы Сбербанк Онлайн;
2. затем с помощью электронного кошелька пополнить дебетовый пластик, при обналичивании денег с которого будет взиматься не 3%, а всего 1%;
3. затем использовать банкомат для обналичивания.

Несколько иные тарифы могут применяться к карточным продуктам Сбербанка, если для снятия денег вы используете банкоматы, находясь за рубежом. Скорее всего тарифы будут менее выгодными, в любом случае о них необходимо узнать заранее.

Что касается валютных счетов, то все ограничения в отношении них тоже действуют с перечетом на текущий курс. Если у вас возникают какие-то вопросы относительно снятия средств, советуем вам перезвонить на горячую линию банка и пообщаться с консультантом.

Снимая наличные на банкоматах, пользователи пластиковых карт замечают, что вместо запрашиваемой наличности забрали ещё какой-то процент. Причем такое происходит не только на чужих терминалах, а и на родных устройствах выдачи ассигнаций. А просто так отдавать денежные средства никто не желает. Как же проведать, сколько взимают комиссии в том или другом банке.

Владельцу карточки в первую очередь надо внимательно перечитать условия пользования пластиковой картой. Там всё четко прописано. Главное — не пропустить те мелкие буквы, где сказано, какой % берется за обналичку. Бывает, что за снятие денег берут фиксированный платёж (150 рублей), а бывает — определённый процент, например, 3%. Если ваш банк — Сбербанк России (здесь можете выбрать тип пластиковой карточки), то за снятие средств вы будете отдавать 1%, но не менее 100 рублей, на чужих терминалах — 1% min или не менее 150 рублей. С кредиток %-ная ставка несколько иная. Там за обналичивание снимают — 3% min = 199 рублей. На банкоматах других кредитных фирм — 4% или min 199 руб.

Скачайте здесь: .

Учтите некую особенность чужих терминалов, что при распечатывании чека, после получения наличности там есть программа, которая снимет фиксированный платёж за эту информацию.

У многих банковских фирм есть организации-партнеры. Поэтому на банкоматах этих отделений процент за обналичивание будет такой же, как на родном терминале. Примеры банков-партнёров .

Заметьте, что снимать маленькую сумму, если на некоторых банковских аппаратах min 150-199 рублей за выдачу денег, совсем не выгодно. Сейчас большинство учреждений отказывается от платежа за снятие наличностей. Поэтому при оформлении карты лучше пользоваться услугами этих банков.

При получении кредитки или какой-нибуть ещё карты обязательно спрашивайте, какой % платить за обналичку денег. На каких терминалах, кроме «родных», можно ещё снимать средства. Тогда вы не будете пускать денежные средства на ветер.

Ранее стало известно, что международная платежная система Visa разрешила российским банкам - владельцам банкоматов вводить комиссии за снятие наличных с карт. До этого все платежные системы придерживались правила не взимать комиссию за снятие средств с карт: обычно выпускающий кредитку банк самостоятельно рассчитывался с кредитной организацией, которой принадлежит банкомат. По данным газеты «Ведомости», комиссию банки смогут взимать с клиентов, только если другие платежные системы изменят свои правила, как и Visa. В ближайшее время свои тарифы может пересмотреть и Mastercard, утверждает издание. Представитель национальной платежной системы «Мир», в свою очередь, заверил, что система не планирует менять правила, которыми запрещено вводить дополнительные сборы с владельцев карт.

С 22 февраля 2017 года Visa предоставляет банкам-эквайерам возможность «выбора между разными принципами ценообразования за услугу выдачи наличных по картам других банков в собственных банкоматах», говорится в официальном комментарии пресс-службы платежной системы. «Хотим особо подчеркнуть, что это право выбора, а не обязательство для эквайеров банкоматных сетей. Решение о выборе принципа ценообразования полностью находится на стороне банков-эквайеров. Введение нового принципа возможно только при условии применения его для карт всех без исключения платежных систем, принимаемых в банкоматных сетях эквайеров. Мы уверены, что рынок электронных платежей в России продолжит динамично развиваться, и обеспечение дополнительной гибкости в системе ценообразования будет способствовать развитию конкурентной среды, что в конечном итоге приведет к росту безналичных оборотов», - прокомментировала пресс-служба Visa.

В пятницу, 17 марта, Росбанк, Бинбанк и Московский кредитный банк Forbes, что не планируют вводить комиссию за снятие наличных. В то же время директор по карточным технологиям Промсвязьбанка Александр Петров сообщил, что, хотя на данный момент никаких решений о введении комиссий пока не принято, в банке «обязательно проанализируют такую возможность». По его словам, на клиентах нововведение не должно отразиться, потому что они и так платят комиссию за получение наличных в сторонних банкоматах.

Райффайзенбанк будет принимать решение по этому вопросу только после того, как свою позицию выскажут Mastercard и НСПК «Мир», сказал Forbes руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов банка Дамьен Леклер. По его словам, снятие наличных в аппаратах сторонних банков может стать дороже, но необязательно: «Как нам известно, информация о размере комиссии будет выводится на экране банкомата до совершения операции, то есть клиенту предоставят возможность самостоятельно принять решение, соответствует ли комиссия его ожиданиям». Размер комиссии будет определяться договоренностями каждого отдельного банка с платежной системой, добавил Леклер.

Введение комиссии за снятие наличных нужно в первую очередь для того, чтобы переключить клиентов на безналичный расчет, считает партнер Bain & Company, руководитель финансовой практики в СНГ Егор Григоренко. Доходность операций без использования наличных средств для банка и систем Visa/Mastercard гораздо выше, чем от операций клиента с наличными. Таким образом, введение комиссий будет выгодно практически всем банкам и платежным системам, заключает он. По мнению Егора Григоренко, Mastercard с большой вероятностью тоже пересмотрит вскоре свои тарифы. Размер комиссии, скорее всего, будет определен на уровне 2-3% - он должен быть выше, чем по безналичным операциям, добавил Григоренко. Уход от наличных постепенно осуществляется в России в последние лет пять, а новые комиссии, скорее всего, только ускорят этот процесс, считает он.

Нет ничего страшнее, чем потерять свои заработанные деньги. А сделать это можно, если не знать о том, что в банкоматах Сбербанка может браться комиссия за определённые услуги, даже если это карта, выпущенная самим банком. Удивляться и закатывать истерику финансовому учреждению не стоит.

• Во-первых, это коммерческая организация и таким образом она зарабатывает деньги.
• Во-вторых, нужно уточнять всё заранее или же консультироваться в контактном центре. Тогда такие неприятности обойдут держателя кредитки стороной.

Когда снимается комиссия в банкоматах Сбербанка?

Существуют ситуации, когда при работе с аппаратами самообслуживания Сбербанка комиссия со счёта карты снимается, а иногда эта невзгода обходит стороной. Не нужно рассчитывать наобум: «снимут, не снимут». Лучше быть подкованным в этом вопросе и точно знать нюансы и тонкости в подобных денежных делах. Итак, комиссия не взимается, если с её помощью оплачиваются коммунальные услуги (свет, газ, тепло и т.д.). Не снимут плату за переводы средств, но внутри конкретного филиала банка. Комиссии нет и в случае пополнения кредитки. Однако тут есть исключения.

Большой перечень есть тех услуг, за совершение которых в банкомате комиссию требуют. Во-первых, это пополнение карты. Как уже было сказано, это те самые исключения. Так вот очень важен регион, где происходит операция. Если оформлена кредитка в одном месте, а пополняют её в совершенно ином городе, то нужно за это заплатить в размере 0,75% от последующих снимаемых средств. Комиссия берётся, если пополнение произошло не в банкомате Сбербанка, а в универсальном аппарате, который принимает карты любых банков.

Когда посредством банкомата осуществляется перевод денег в другую коммерческую организацию, то заплатить за эту услугу также придётся держателю карты. Наконец, нужно учитывать, что комиссия нередко взимается при получении наличных средств. Это касается и карточек, выпущенных непосредственно Сбербанком, и кредиток иных финансовых учреждений.

Комиссия за снятие денег

Бесплатно снять свои средства через сбербанковские банкоматы возможно в следующих случаях.

• Если это карты «Платинум» или «Голд», оформленные в Сбербанке. У них существует суточный лимит на снятие. Он составляет ровно 300000 рублей.
• Если это классические карты Visa и MasterCard опять же от Сбербанка. Тут лимит равен 150000 рублей.

По таким картам, выпущенным Сбербанком, как Visa Electron, ПРО100 и Maestro комиссия взиматься не будет только в одном случае. Если манипуляции с кредитками совершаются через банкоматы, обслуживающиеся тем банком, который их и выдал. В противном случае комиссия в банкоматах составит 0,75%.

Карты других банков также обслуживаются аппаратами, принадлежащими Сбербанку. Если это будет СБЕРКАРТ иного финансового учреждения, то придётся заплатить комиссию - ровно 1% от снимаемой суммы. Для других платёжных средств систем Visa или MasterCard, а также Maestro никакой платы нет при получении наличных средств. Однако существует лимит - всего 7500 рублей за 1 раз. При этом пользоваться банкоматом можно бесконечно.

Зачастую при снятии денег в банкоматах с клиентов взимается определенный процент комиссионных. Естественно, этот факт радости ни у кого не вызывает, однако, комиссия за снятие наличных вполне закономерна, поскольку она обусловлена расходами банка на:

• приобретение бумажных купюр;
• инкассаторские услуги;
• выплату зарплаты персоналу, оплату электроэнергии, расходных материалов и т. д.

Часть расходов оплачивается за счет доходов банка, а часть ложится на плечи клиентов в виде комиссии.

Размер комиссионных, взимаемых при снятии наличных, определяется классом сбербанковских карт, которые могут быть:

• дебетовыми;
• кредитными.

В случае обслуживания дебетовых карт, комиссия Сбербанка за снятие наличных не взимается. Однако это правило не распространяется на следующие дебетовые карты, предъявленные вне пределов региона их открытия:

• MasterCard Maestro;
• VisaElectron с пакетом услуг «Momentum VisaElectron»;
• Maestro с пакетом «Транспортный».

Комиссионные для перечисленных выше карт вне регионов открытия составляют 1% от снятой суммы наличных.

Клиенты Сбербанка не должны забывать и о таком понятии, как суточный лимит на снятие наличных. В случае его превышения, комиссионные оплачиваются даже при пользовании дебетовых карт, а их размер составляет 0,5% от суммы снятия.

Комиссия при снятии наличных с карты Сбербанка, относящейся к кредитным, оплачивается клиентами в размере 3% от снятой суммы . Важный нюанс состоит в том, что сумма комиссионных не может составлять меньше 199 руб.

Размер комиссионных, взимаемых «чужими» банкоматами

В том случае, когда клиент Сбербанка вынужден производить снятие наличных в других банкоматах, он должен принимать во внимание вероятность того, что комиссия может удерживаться:

• банком, владеющим конкретным банкоматом;
• банком, эмитировавшим карту, т. е. Сбербанком;
• обоими банками сразу.

Что же касается Сбербанка, то при обслуживании его карт «чужими» банкоматами со счета клиента им списывается комиссия 1% (не менее 150 руб., 3 дол. или 3 евро).

Комиссия, взимаемая с «чужих» клиентов

С наличных средств, выдаваемых банкоматами, принадлежащими Сбербанку, с карт VisaElectron, Visa, AmericanExprtess, MasterCard, эмитированных другими банками, комиссия не взимается.

В тех случаях, когда клиенты других банков хотят получить наличные в одном из отделений Сбербанка, величина списываемой комиссии составляет 4%. Это списание сразу же включается в состав расходной авторизационной суммы.

Обслуживание клиентов Сбербанка в дочерних учреждениях

Являясь одним из крупнейших российских банков, Сбербанк имеет дочерние банковские учреждения и представительства в следующих соседних странах:

• Республика Беларусь;
• Республика Казахстан;
• Украина.

Комиссия в банкоматах дочерних структур в указанных выше странах клиентами Сбербанка не оплачивается. Если же наличные деньги снимаются в отделениях банковских учреждений, то уплачиваемый сбор равняется 1%.