Οι ποινές καθυστερημένης πληρωμής είναι ένας από τους πιο συνηθισμένους τρόπους διατήρησης της οικονομικής πειθαρχίας. Ακόμα κι αν μέσα δανειακή σύμβασηδεν προσδιορίζεται ποινή, ο πιστωτής έχει κάθε δικαίωμα να την ανακτήσει.

Αν θέλετε να υπολογίσετε μόνοι σας το πρόστιμο, βρείτε μια σύμβαση δανείου και μελετήστε την προσεκτικά. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα υποδεικνύει ότι επιβάλλεται πρόστιμο για καθυστερημένη πληρωμή μέχρι την πλήρη αποπληρωμή του χρέους. Κάθε τράπεζα χρεώνει τους δικούς της τόκους για το πρόστιμο. Για παράδειγμα, κάθε καθυστέρηση μπορεί να σας κοστίσει 500 ρούβλια. Ταυτόχρονα, οι κυρώσεις ενδέχεται να αυξηθούν. Για τη δεύτερη καθυστέρηση, θα πρέπει να πληρώσετε 600 ρούβλια, για την τρίτη - 800 και ούτω καθεξής. Ορισμένες τράπεζες χρησιμοποιούν συνδυασμό μεθόδων, για παράδειγμα, ενδέχεται να χρεώνουν πρόστιμο για κάθε ημέρα καθυστέρησης και να χρεώνουν μηνιαίες κυρώσεις. Επομένως, πριν υπολογίσετε την ποινή, είναι λογικό να διαβάσετε προσεκτικά τη σύμβαση δανείου ή να μελετήσετε τα δεδομένα στον ιστότοπο της τράπεζας εξυπηρέτησης.

Εξετάστε την κλασική εκδοχή του υπολογισμού της ποινής για καθυστερημένη οφειλή. Ας υποθέσουμε ότι η δανειακή σας σύμβαση αναφέρει ότι για κάθε ημέρα καθυστέρησης θα επιβάλλεται πρόστιμο, το οποίο είναι το 1% του ληξιπρόθεσμου ποσού. Πολλαπλασιάστε το ληξιπρόθεσμο ποσό με το καθορισμένο ποσοστό. Ας υποθέσουμε ότι η μηνιαία πληρωμή σας είναι 1.000 $. Για παράδειγμα, πλήρωσες 400 στην ώρα σου και τα υπόλοιπα 600 άργησαν.

Επομένως, εάν καθυστερήσετε την πληρωμή κατά μία ημέρα, το ποσό της θα αυξηθεί κατά 6 ρούβλια. Επομένως, στο τέλος της πρώτης ληξιπρόθεσμης ημέρας, θα πρέπει να επιστρέψετε όχι 600 ρούβλια, αλλά 606. Όλες τις επόμενες ημέρες, το πρόστιμο θα χρεωθεί για ένα ολοένα αυξανόμενο ποσό. Για παράδειγμα, τη δεύτερη ημέρα καθυστέρησης, η ποινή δεν θα χρεωθεί για 600 ρούβλια, αλλά για 606. Μέχρι το τέλος της δεύτερης ημέρας, το χρέος σας θα αυξηθεί στα 612 ρούβλια.

Την τρίτη ημέρα καθυστέρησης, η ποινή θα υπολογιστεί από 612 ρούβλια. Επομένως, την τρίτη ημέρα καθυστέρησης, θα πρέπει να πληρώσετε 618 ρούβλια. Έτσι, θα πρέπει να πληρώσετε χρήματα όχι μόνο για κάθε ημέρα καθυστέρησης, αλλά και για το αυξημένο ποσό.

Εάν πρόκειται να εξοφλήσετε το χρέος μέσω του τερματικού, να θυμάστε ότι τα χρήματα ενδέχεται να μην πιστωθούν αμέσως στον λογαριασμό. Ορισμένα τερματικά μεταφέρουν χρήματα από μία έως επτά ημέρες. Εάν η ημερομηνία εξόφλησης πέφτει σε Σαββατοκύριακο και καταλαβαίνετε ότι δεν θα μπορείτε να πληρώσετε το ποσό εκείνη την ημέρα, κάντε την πληρωμή την προηγούμενη ημέρα.

Αν σας είναι δύσκολο να υπολογίσετε μόνοι σας το πρόστιμο, μιλήστε με τους συμβούλους της τράπεζας που σας εξυπηρετεί. Εάν έχετε υπολογιστή και πρόσβαση στο Διαδίκτυο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ειδικά προγράμματα υπολογισμού χρεών.

Προσπαθήστε να υπολογίσετε σωστά την ποινή. Εάν παράγετε ημιτελής πληρωμήχρέους, το απλήρωτο ποσό θα επιβαρυνθεί και πάλι με πρόστιμο. Οι περισσότεροι δανειολήπτες είναι μάλλον αμελείς στις υποχρεώσεις τους και μετά ξαφνικά ανακαλύπτουν ότι δεν εξόφλησαν το ποσό εγκαίρως και επιβλήθηκε πρόστιμο σε αυτό, το οποίο δεν εξόφλησαν. Να παρακολουθείτε πάντα την κατάσταση του πιστωτικού αποτελέσματός σας για να μην δεχθείτε τέτοιες δυσάρεστες εκπλήξεις. Ελέγξτε το από καιρό σε καιρό μέχρι να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό.

Οι παραπάνω συμβουλές θα σας βοηθήσουν να υπολογίσετε σωστά το πρόστιμο καθυστερημένης πληρωμής και να τηρήσετε ένα σαφές χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής του χρέους στο μέλλον. Προσπαθήστε να διατηρήσετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό και να αποκαταστήσετε τη φήμη σας, ώστε στο μέλλον να μην χρειάζεται να εξηγήσετε στους πιστωτές γιατί καθυστερείτε μια πληρωμή.

Συχνά, όταν διαβάζουμε το κείμενο οποιασδήποτε συμφωνίας, συναντάμε την έννοια του «επιτοκίου αναχρηματοδότησης». Χρησιμοποιείται κυρίως ως συντελεστής για τον υπολογισμό των προστίμων και των προστίμων για καθυστερημένη πληρωμή οφειλής. Ας μάθουμε τι είναι πραγματικά και πώς να υπολογίσουμε τους τόκους με το επιτόκιο αναχρηματοδότησης.

Το επιτόκιο αναχρηματοδότησης, στην πραγματικότητα, είναι το ποσοστό με το οποίο η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας δανείζει σε άλλες τράπεζες. είμαστε σαν τα άτομα, εκτός από το παραπάνω παράδειγμα, συναντάμε το επιτόκιο αναχρηματοδότησης στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• Εάν υπάρχει κατάθεση στην τράπεζα, εάν το ετήσιο ποσοστό είναι τουλάχιστον 5 μονάδες υψηλότερο από το επιτόκιο αναχρηματοδότησης, θα πρέπει να καταβληθεί φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων από το εισόδημα που εισπράττεται στην κατάθεση.
• Μπορεί να υπάρχει ρήτρα στη δανειακή σύμβαση σχετικά με την εξοικονόμηση τόκων επί του δανείου. Για να υπολογίσετε το ποσό με το οποίο πρέπει να πληρώσετε τον φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων, πολλαπλασιάστε το ποσό του εισοδήματος με τη διαφορά των 2/3 του επιτοκίου αναχρηματοδότησης και των τόκων του δανείου.
• Εάν καθυστερήσετε να πληρώσετε φόρους και τέλη, θα πρέπει να πληρώσετε πρόστιμο 1/300 του επιτοκίου αναχρηματοδότησης για κάθε ημέρα καθυστέρησης.

Έτσι, για να υπολογίσετε το επιτόκιο με αυτό το επιτόκιο, πρέπει να γνωρίζετε ακριβώς τρεις παραμέτρους: το επιτόκιο αναχρηματοδότησης που ισχύει αυτή τη στιγμή; τον ακριβή αριθμό των ημερών καθυστέρησης· το ύψος του χρέους. Η αξία του επιτοκίου αναχρηματοδότησης ενημερώνεται συνεχώς στην ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας. Λάβετε υπόψη ότι το βασικό επιτόκιο και το επιτόκιο αναχρηματοδότησης είναι δύο διαφορετικά πράγματα! Κάντε κύλιση προς τα κάτω και ανοίξτε το πεδίο "Αναφορά: επιτόκιο αναχρηματοδότησης". Το επιτόκιο αναχρηματοδότησης είναι ένα ποσοστό ανά έτος, επομένως, για να υπολογίσουμε την αξία μας, υπολογίζουμε σύμφωνα με τον ακόλουθο αλγόριθμο:

1. Η αξία του επιτοκίου αναχρηματοδότησης διαιρείται με τον αριθμό των ημερών σε ένα έτος.
2. Το αποτέλεσμα πολλαπλασιάζεται με τον αριθμό των ημερών καθυστέρησης.
3. Η τελική αξία πολλαπλασιάζεται με το ποσό της οφειλής.

Σκεφτείτε αυτόν τον υπολογισμό για συγκεκριμένο παράδειγμα. Τον Ιούλιο του 2014, το επιτόκιο αναχρηματοδότησης είναι 8,25%. Ας υποθέσουμε ότι έχουμε καθυστερήσει 500 ρούβλια για 20 ημερολογιακές ημέρες. Ας ξεκινήσουμε τον υπολογισμό:

1. 8,25% / 365 ημέρες = 0,0226% - αυτό είναι το ποσοστό για 1 ημέρα καθυστέρησης.
2. 0,0226% * 20 ημέρες = 0,452% - αυτό είναι το ποσοστό για 20 ημέρες καθυστέρησης.
3. 0,452% * 500 ρούβλια \u003d 2,26 ρούβλια - κυρώσεις για καθυστερημένη πληρωμή 500 ρούβλια για 20 ημέρες.

Τώρα, γνωρίζοντας τον αλγόριθμο για τον υπολογισμό των τόκων με το επιτόκιο αναχρηματοδότησης, μπορείτε να υπολογίσετε ανεξάρτητα το ποσό των τόκων για το εκκρεμές χρέος εγκαίρως.

Σε αυτήν την σελίδα:

Η ποινή είναι μια έννοια που απαντάται συχνά στο πλαίσιο των οικονομικών έννομων σχέσεων. Σχεδιασμένο για να ρυθμίζει τις συμβατικές αλληλεπιδράσεις. Συνήθως, η ποινή είναι ένα μέσο στο πλαίσιο των έννομων σχέσεων μεταξύ οφειλέτη και πιστωτή. Μπορούμε να πούμε ότι αυτό είναι ένα κίνητρο για συμμόρφωση με όλες τις ρήτρες της σύμβασης. Αν ο οφειλέτης τα παραβίασε, θα τιμωρηθεί.

Φροντίστε να προσθέσετε σελιδοδείκτη!Πάντα ενημερωμένος.

Τι είναι ο αφρός;

ποινή- πρόκειται για τιμωρία για τη μη τήρηση των ρητρών της σύμβασης, συμπεριλαμβανομένης της μη τήρησης των προθεσμιών κατά την εκτέλεση. Πρόκειται για ποινή που επιβάλλεται στον οφειλέτη.

Μπορεί να επιβληθεί πρόστιμο ανεξάρτητα από το ποιος είναι ο πιστωτής:

• τραπεζικό ίδρυμα.
• Κατάσταση.
• Συνεργάτες της εταιρείας.
• FL και YUL.

Οι όροι εκτέλεσης μπορούν να ρυθμίζονται όχι μόνο από τη σύμβαση, αλλά και από το νόμο. Ας ρίξουμε μια ματιά σε ποιες ποινές μπορούν να χρεωθούν:

• Καθυστερημένη πληρωμή φόρων.
• Αστοχίες αστοχιών στην προμήθεια αγαθών.
• Λείπουν προθεσμίες κατά την πληρωμή υπηρεσιών.
• Καθυστερημένη αποπληρωμή δανείου.

Χαρακτηριστικό της ποινής είναι η ημερήσια προσαύξησή της. Καθορίζεται ως ποσοστό επί του ποσού των συμβατικών υποχρεώσεων. Μπορεί επίσης να επιβληθεί πρόστιμο ανάλογα με το ποσό των φορολογικών εκπτώσεων που δεν έχουν καταβληθεί. Για παράδειγμα, η εταιρεία πληρώνει πρόστιμο ύψους 0,1% της οφειλής. Το χρέος είναι 1.000 ρούβλια. Το 1% από τα χίλια ρούβλια είναι 10 ρούβλια. 0,1% είναι 1 ρούβλι. Δηλαδή, για κάθε ημέρα καθυστέρησης, θα χρεωθεί ένα πρόστιμο ύψους 1 ρούβλι. Η εταιρεία δεν πληρώνει το χρέος εντός 60 ημερών. Στο αρχικό ποσό της οφειλής προστίθεται πρόστιμο ύψους 60 ρούβλια.

ΣΠΟΥΔΑΙΟΣ!Το μέγεθος της ποινής μπορεί να μην προσδιορίζεται στη σύμβαση. Σε αυτήν την περίπτωση, θα καθοριστούν ανάλογα με το επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας την τρέχουσα στιγμή. Αυτός ο κανόνας καθορίζεται από το άρθρο 395 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Εάν το πρόστιμο επιβάλλεται στις εισπράξεις φόρων, το πρόστιμο θα είναι 1/300 του τρέχοντος συντελεστή της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο κανόνας καθορίζεται από το άρθρο 75 του φορολογικού κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Υπάρχει ένα άλλο σημαντικό σημείο σε αυτό το άρθρο: εάν οι φορολογικές εκπτώσεις καταβάλλονται μόνο εν μέρει, λόγω του γεγονότος ότι οι τραπεζικοί λογαριασμοί είναι υπό κράτηση, δεν θα επιβληθεί πρόστιμο.

ΠΡΟΣΟΧΗ!Δεν θα επιβληθεί πρόστιμο στην ποινή. Εξετάστε ένα παράδειγμα. Η εταιρεία οφείλει 1000 ρούβλια. Από το ποσό αυτό υπολογίζεται πρόστιμο 0,1%. Το ποσό δεν έχει καταβληθεί εδώ και 1000 ημέρες. Το συνολικό καταβλητέο ποσό είναι 2.000 ρούβλια, εκ των οποίων τα 1.000 ρούβλια είναι πρόστιμο. Στο μέλλον, η ποινή θα χρεωθεί όχι από 2.000 ρούβλια, αλλά από 1.000 ρούβλια.

Σε τι διαφέρει το πέναλτι από το πέναλτι;

Η νομοθεσία δεν κάνει διάκριση μεταξύ ποινής και προστίμου. Όλες αυτές οι χρεώσεις, σύμφωνα με το 330 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, περιλαμβάνονται. Ωστόσο, στην πράξη, αυτές οι έννοιες διακρίνονται:

• τίμημα. Χρεώνεται όχι μόνο για χρέη, αλλά και για κακή ποιότητα απόδοσης υπηρεσιών. Μπορεί να οριστεί ως ποσοστό ή ως συγκεκριμένο ποσό. Συνήθως εμφανίζεται σε συμβόλαια εμπορικού τύπου.
• ποινή. Δεδουλευμένα σε περίπτωση μη έγκαιρης εξόφλησης οφειλών, μη εκπλήρωσης των όρων της σύμβασης. Συνήθως ο όρος εμφανίζεται με φορολογικές επιβαρύνσεις, παρουσία οφειλών για στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες. Υπολογίζεται καθημερινά στις ποσοστόαπό το ύψος του χρέους.
• Πρόστιμο. Ισχύει σε περίπτωση ατελούς εκτέλεσης ή πλήρους μη εκπλήρωσης των όρων της σύμβασης. Ορίζεται ως ποσοστό ή συγκεκριμένο ποσό. Αυτό είναι συνήθως ένα σταθερό χρηματικό ποσό. Τα πρόστιμα είναι γνωστά εκ των προτέρων. Το πρόστιμο επιβάλλεται μία φορά. Δεν θα υπάρξουν περαιτέρω χρεώσεις.

Το πέναλτι είναι ένα υποείδος μιας ποινής. Ωστόσο, υπάρχουν μικρές διαφορές μεταξύ όλων αυτών των όρων. Ο ορισμός της ποινής δίνεται από την παρ. 1 του άρθρου 75 του Φ.Κ. Ο όρος ποινή ορίζεται με την παράγραφο 1 330 του άρθρου του Αστικού Κώδικα.

Χαρακτηριστικά των δεδουλευμένων

Εάν ο οφειλέτης πληρώσει το πρόστιμο, αυτό δεν θα τον απαλλάξει από την ανάγκη κάλυψης του κύριου «σώματος» του χρέους. Τα χρήματα του δανείου διανέμονται με την ακόλουθη σειρά:

1. Έξοδα πιστωτή λόγω οφειλής του οφειλέτη.
2. Δεδουλευμένες ποινές και πρόστιμα.
3. Το βασικό «σώμα» του χρέους.

Εάν ένα άτομο επιθυμεί να μειώσει την ποινή σε δικαστική εντολή, πρέπει να πάτε αμέσως στο δικαστήριο χωρίς να πληρώσετε πρόστιμο. Εάν οι πληρωμές έχουν ήδη πραγματοποιηθεί, είναι απίθανο να επιστραφούν τα χρήματα.

Ποσό ποινής

Το ύψος του προστίμου μπορεί να καθοριστεί ανεξάρτητα, ωστόσο, υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί σε αυτήν την περίπτωση.

Το πρόστιμο δεν πρέπει να υπερβαίνει το ποσό της οφειλής ή των φορολογικών εκπτώσεων.

Ένας πιστωτής που έχει επιβάλει υψηλό πρόστιμο πρέπει να έχει κατά νου ότι ο οφειλέτης μπορεί να το αμφισβητήσει. Η προσβολή γίνεται με βάση το άρθρο 333 ΑΚ. Αυτή τη στιγμή, το αποδεκτό ποσό της ποινής είναι 0,2%. Ο δείκτης προσδιορίζεται με βάση το τρέχον επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας. Με ποιους λόγους το δικαστήριο μειώνει την ποινή; Το άρθρο 333 ΑΚ δεν προβλέπει τις συνθήκες υπό τις οποίες το δικαστήριο θα λάβει θετική απόφαση. Ωστόσο, αυτές οι πληροφορίες μπορούν να ληφθούν από δικαστικές αποφάσεις. Εξετάστε αυτές τις συνθήκες:

• Η ποινή είναι μεγαλύτερη από 0,2%.
• Το συνολικό ποσό που προέκυψε για το πρόστιμο υπερβαίνει το ποσό της οφειλής. Για παράδειγμα, το χρέος της επιχείρησης είναι 1.000 ρούβλια και το ποσό της ποινής είναι 2.000 ρούβλια.

Τα δικαστήρια σπάνια λαμβάνουν θετικές αποφάσεις στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• Ο οφειλέτης προσπαθεί να πλουτίσει μειώνοντας τα πρόστιμα.
• Υπάρχουν σαφείς ενδείξεις ότι ο οφειλέτης επιδίωκε δόλιους στόχους, αρχικά δεν επρόκειτο να επιστρέψει τα κεφάλαια.
• Ο οφειλέτης έκανε κατάφωρες παραβιάσεις της σύμβασης. Για παράδειγμα, έκανε μόνο την πρώτη δόση του δανείου, αργότερα άρχισε να κρύβεται από τον δανειστή.

Εάν ο οφειλέτης δεν προσφύγει στη δικαστική αρχή, δεν έχει σχεδόν καμία πιθανότητα να μειώσει την ποινή.

Φόρμουλα για τον υπολογισμό της ποινής

Ο υπολογισμός της ποινής γίνεται σύμφωνα με τον ακόλουθο τύπο:

Ποινή = ποσό οφειλής * ημέρες καθυστέρησης * ποσοστό

Το ύψος της οφειλής καθορίζεται στη σύμβαση μεταξύ των μερών. Η αντίστροφη μέτρηση των ημερών καθυστέρησης υπολογίζεται από την επόμενη ημέρα μετά το σχηματισμό της οφειλής.

Παράδειγμα

Η εταιρεία έχει χρέος 500.000 ρούβλια. Ο οργανισμός επέστρεψε 285.000 ρούβλια στον πιστωτή. Απομένουν 215.000 ρούβλια χρέους. Οι πληρωμές δεν πραγματοποιούνται για 86 ημέρες. Το επιτόκιο βάσει της συμφωνίας είναι 0,1%. Εκτελούνται οι ακόλουθοι υπολογισμοί:

Ποινή = 215.000 ρούβλια * 86 ημέρες * 0,1%

Το ποσό της ποινής θα είναι 18.490 ρούβλια.

ΣΠΟΥΔΑΙΟΣ! Εάν το πρόστιμο προκύπτει βάσει της σύμβασης, η οφειλή μείον ΦΠΑ χρησιμοποιείται στους υπολογισμούς. Πριν την τακτοποίηση αφαιρείται από το ποσό της οφειλής ΦΠΑ 18%.

Αυτοί οι υπολογισμοί ισχύουν για επιχειρηματικές σχέσειςμε συμβόλαιο. Σε άλλες περιπτώσεις, η ισοτιμία καθορίζεται με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ενώ είναι 0,2%.

Ας θυμηθούμε:

• Η ποινή είναι μια ποινή για μη εκπλήρωση μιας υποχρέωσης βάσει σύμβασης.
• Ο οφειλέτης πρέπει να θυμάται ότι σε περίπτωση καθυστέρησης, θα πρέπει να πληρώσει όχι μόνο το κύριο χρέος, αλλά και πρόστιμο.
• Για ορισμένους οφειλέτες που αγνοούν τις νομικές αποχρώσεις, αυτό μπορεί να αποτελεί έκπληξη. Ωστόσο, οι πιστωτές θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν ότι ο οφειλέτης μπορεί να μειώσει το ποσό της ποινής εάν το πρόστιμο είναι σημαντικά υψηλότερο από το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας. Επομένως, είναι καλύτερο να μην υπερεκτιμάτε την ποινή.