Las multas por pago atrasado son una de las formas más comunes de mantener la disciplina financiera. Incluso si en acuerdo de prestamo no se especifica pena alguna, el acreedor tiene todo el derecho a recuperarla.

Si desea calcular la multa usted mismo, busque un contrato de préstamo y estúdielo detenidamente. En la mayoría de los casos, indicará que se cobra una penalización por retraso en el pago hasta la devolución total de la deuda. Cada banco cobra su propio interés por la sanción. Por ejemplo, cada retraso puede costarle 500 rublos. Al mismo tiempo, las sanciones pueden aumentar. Por el segundo retraso, deberá pagar 600 rublos, por el tercero, 800 y así sucesivamente. Algunos bancos utilizan una combinación de métodos, por ejemplo, pueden cobrar una multa por cada día de retraso y cobrar multas mensuales. Por lo tanto, antes de calcular la multa, tiene sentido leer detenidamente el contrato de préstamo o estudiar los datos en el sitio web del banco de servicio.

Considere la versión clásica del cálculo de la multa por deuda tardía. Digamos que su contrato de préstamo establece que por cada día de retraso, se cobrará una multa, que es el 1% del monto atrasado. Multiplique la cantidad vencida por el porcentaje especificado. Digamos que su pago mensual es de $1,000. Por ejemplo, pagó 400 a tiempo y el resto de 600 se retrasó.

Por lo tanto, si retrasa el pago un día, su monto aumentará en 6 rublos. Por lo tanto, al final del primer día de atraso, no tendrá que pagar 600 rublos, sino 606. Todos los días posteriores, la multa se cobrará por un monto cada vez mayor. Por ejemplo, en el segundo día de retraso, la multa no se cobrará por 600 rublos, sino por 606. Al final del segundo día, su deuda aumentará a 612 rublos.

En el tercer día de retraso, la multa se calculará a partir de 612 rublos. Por lo tanto, al tercer día de retraso, deberá pagar 618 rublos. Por lo tanto, tendrá que pagar dinero no solo por cada día atrasado, sino también por el aumento de la cantidad.

Si vas a saldar la deuda a través del terminal, recuerda que es posible que el dinero no se abone en la cuenta de forma inmediata. Algunas terminales transfieren dinero de uno a siete días. Si la fecha de devolución cae en fin de semana y entiendes que ese día no podrás pagar el importe, realiza el pago el día anterior.

Si te resulta difícil calcular tú mismo la sanción, habla con los asesores del banco que te atiende. Si tiene una computadora y acceso a Internet, puede usar programas especiales de cálculo de deuda.

Intenta calcular la penalización correctamente. si produce pago incompleto deuda, la cantidad impaga será nuevamente cobrada una penalización. La mayoría de los prestatarios son bastante negligentes en sus obligaciones, y de repente descubren que no pagaron la cantidad a tiempo y se les impuso una multa que no pagaron. Esté siempre atento al estado de su puntaje de crédito para no recibir sorpresas tan desagradables. Compruébalo de vez en cuando hasta que pagues el monto total.

Los consejos anteriores lo ayudarán a calcular correctamente la multa por pago atrasado y cumplir con un cronograma claro de pago de deuda en el futuro. Trate de mantener un buen historial de crédito y restaurar su reputación para que en el futuro no tenga que explicarles a los acreedores por qué se atrasó en un pago.

A menudo, al leer el texto de cualquier acuerdo, nos encontramos con el concepto de "tasa de refinanciación". Se utiliza principalmente como coeficiente para el cálculo de multas y sanciones por mora en el pago de una deuda. Averigüemos qué es realmente y cómo calcular el interés a la tasa de refinanciación.

La tasa de refinanciación, de hecho, es el porcentaje al que el Banco Central de la Federación Rusa presta a otros bancos. Nosotros somos como individuos, además del ejemplo anterior, nos encontramos con la tasa de refinanciación en los siguientes casos:

• Si existe un depósito en el banco, si el porcentaje anual es al menos 5 puntos superior al tipo de refinanciación, será necesario tributar por el IRPF de las rentas percibidas por el depósito.
• Puede haber una cláusula en el contrato de préstamo con respecto a los ahorros en los intereses del préstamo. Para calcular la cantidad con la que debe pagar el IRPF, multiplique la cantidad de ingresos por la diferencia de 2/3 de la tasa de refinanciación y los intereses del préstamo.
• Si se atrasa en el pago de impuestos y tasas, tendrá que pagar una multa de 1/300 de la tasa de refinanciación por cada día de atraso.

Entonces, para calcular el interés a esta tasa, necesita conocer exactamente tres parámetros: la tasa de refinanciación actual en este momento; el número exacto de días de retraso; el monto de la deuda. El valor de la tasa de refinanciación se actualiza constantemente en el sitio web del Banco Central. ¡Tenga en cuenta que la tasa clave y la tasa de refinanciación son dos cosas diferentes! Desplácese hacia abajo y abra el campo "Referencia: tasa de refinanciación". La tasa de refinanciamiento es un porcentaje por año, por lo tanto, para calcular nuestro valor, calculamos de acuerdo al siguiente algoritmo:

1. El valor de la tasa de refinanciación se divide por el número de días en un año.
2. El resultado se multiplica por el número de días de retraso.
3. El valor final se multiplica por el monto de la deuda.

Considere este cálculo para ejemplo específico. A julio de 2014, la tasa de refinanciación es del 8,25%. Digamos que vencimos 500 rublos por 20 días calendario. Comencemos el cálculo:

1. 8,25% / 365 días = 0,0226% - este es el porcentaje de 1 día de retraso.
2. 0,0226% * 20 días = 0,452% - este es el porcentaje de 20 días de retraso.
3. 0.452% * 500 rublos \u003d 2.26 rublos - multas por pago atrasado de 500 rublos por 20 días.

Ahora, al conocer el algoritmo para calcular el interés a la tasa de refinanciación, puede calcular de forma independiente la cantidad de interés para la deuda pendiente a tiempo.

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La pena es un concepto que se encuentra a menudo en el marco de las relaciones jurídicas financieras. Diseñado para regular las interacciones contractuales. Por lo general, una pena es un instrumento en el marco de las relaciones jurídicas entre un deudor y un acreedor. Podemos decir que esto es un incentivo para cumplir con todas las cláusulas del contrato. Si el deudor las violó, será castigado.

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¿Qué es la espuma?

multa- este es un castigo por el incumplimiento de las cláusulas del contrato, incluso por incumplimiento de los plazos durante la ejecución. Esta es una pena que se impone al deudor.

La pena puede cobrarse independientemente de quién sea el acreedor:

• institución bancaria.
• Estado.
• Socios de la empresa.
• FL y YL.

Los términos de ejecución pueden regularse no solo por el contrato, sino también por la ley. Echemos un vistazo a las sanciones por las que se pueden cobrar:

• Pago tardío de impuestos.
• Incumplimiento de fallas en el suministro de bienes.
• Falta de plazos en el pago de los servicios.
• Reembolso del préstamo atrasado.

Una característica de la sanción es su acumulación diaria. Se fija como un porcentaje del monto de las obligaciones contractuales. También se puede cobrar una multa dependiendo del monto de las deducciones fiscales que no se hayan pagado. Por ejemplo, la empresa paga una penalización del 0,1% de la deuda. La deuda es de 1.000 rublos. El 1% de mil rublos son 10 rublos. 0,1% es 1 rublo. Es decir, por cada día de retraso, se cobrará una multa de 1 rublo. La empresa no paga la deuda en 60 días. Se agrega una multa por un monto de 60 rublos al monto principal de la deuda.

¡IMPORTANTE! El tamaño de la pena puede no estar especificado en el contrato. En este caso, se determinarán según la tasa del Banco Central de la Federación Rusa en el momento actual. Esta regla está establecida por el artículo 395 del Código Civil de la Federación Rusa. Si la sanción se aplica a la recaudación de impuestos, la sanción será de 1/300 de la tasa actual del Banco Central de la Federación Rusa. La regla está establecida por el artículo 75 del Código Fiscal de la Federación Rusa. Hay otro punto importante en este artículo: si las deducciones fiscales se pagan solo parcialmente, debido a que las cuentas bancarias están bajo embargo, no se cobrará ninguna sanción.

¡ATENCIÓN! No se cobrará penalización sobre la pena. Considere un ejemplo. La empresa debe 1000 rublos. A partir de esta cantidad se calcula una multa del 0,1%. La cantidad no ha sido pagada por 1000 días. El importe total a pagar es de 2.000 rublos, de los cuales 1.000 rublos son una sanción. En el futuro, la multa no se cobrará de 2000 rublos, sino de 1000 rublos.

¿En qué se diferencia un penalti de un penalti?

La legislación no distingue entre sanción y multa. Todos estos cargos, según 330 del Código Civil de la Federación Rusa, están incluidos en. Sin embargo, en la práctica, se distinguen estos conceptos:

• perder. Se cobra no solo por la deuda, sino también por el desempeño deficiente de los servicios. Se puede establecer como un porcentaje o como una cantidad específica. Suele aparecer en contratos de tipo mercantil.
• multa. Devengado en caso de pago extemporáneo de deudas, incumplimiento de los términos del contrato. Suele aparecer el término con cargas fiscales, presencia de deudas por vivienda y servicios comunales. Calculado diariamente en porcentaje del monto de la deuda.
• Bien. Aplicable en caso de cumplimiento incompleto o incumplimiento total de las condiciones del contrato. Se define como un porcentaje o una cantidad específica. Esto suele ser una cantidad fija de dinero. Las multas se conocen de antemano. La sanción se cobra una vez. No habrá más cargos.

Una pena es una subespecie de una pena. Sin embargo, existen ligeras diferencias entre todos estos términos. La definición de la sanción está dada por el inciso 1 del artículo 75 del Código Tributario. El término pena está establecido por el inciso 1 330 del artículo del Código Civil.

Características de las acumulaciones

Si el deudor paga la pena, esto no lo exime de la necesidad de cubrir el "cuerpo" principal de la deuda. El dinero del préstamo se distribuye en el siguiente orden:

1. Costos del acreedor debido a la deuda del deudor.
2. Sanciones y multas acumuladas.
3. El "cuerpo" principal de la deuda.

Si una persona desea reducir la pena en orden judicial, debe acudir inmediatamente a los tribunales sin pagar una sanción. Si ya se han realizado los pagos, es poco probable que se devuelvan los fondos.

Monto de la multa

El monto de la multa se puede determinar de forma independiente, sin embargo, existen ciertas restricciones en este caso.

La sanción no debe exceder el monto de la deuda o las deducciones fiscales.

Un acreedor que ha cobrado una multa elevada debe tener presente que el deudor puede impugnarla. La impugnación se hace con fundamento en el artículo 333 del Código Civil. Por el momento, la cuantía admisible de la sanción es del 0,2%. El indicador se determina sobre la base de la tasa vigente del Banco Central. ¿Por qué motivo el tribunal reduce la pena? El artículo 333 del Código Civil no prevé las circunstancias bajo las cuales el tribunal tomará una decisión positiva. Sin embargo, esta información puede obtenerse de decisiones judiciales. Considere estas circunstancias:

• La sanción es superior al 0,2%.
• El monto total devengado en la sanción excede el monto de la deuda. Por ejemplo, la deuda de la empresa es de 1000 rublos y el monto de la multa es de 2000 rublos.

Los tribunales rara vez toman decisiones positivas en las siguientes situaciones:

• El deudor está tratando de enriquecerse reduciendo las multas.
• Hay claros indicios de que el deudor perseguía fines fraudulentos, inicialmente no iba a devolver los fondos.
• El deudor cometió graves violaciones del contrato. Por ejemplo, solo hizo la primera cuota del préstamo, luego comenzó a esconderse del prestamista.

Si el deudor no recurre a la autoridad judicial, casi no tiene posibilidad de reducir la pena.

Fórmula para el cálculo de la sanción

El cálculo de la sanción se realiza de acuerdo con la siguiente fórmula:

Penalización = monto de la deuda * días de retraso * tasa

El monto de la deuda se especifica en el contrato entre las partes. La cuenta regresiva de los días de atraso se cuenta a partir del día siguiente a la formación de la deuda.

Ejemplo

La empresa tiene una deuda de 500.000 rublos. La organización devolvió 285.000 rublos al acreedor. Quedan 215.000 rublos de deuda. Los pagos no ocurren durante 86 días. El tipo de interés del acuerdo es del 0,1%. Se realizan los siguientes cálculos:

Penalización = 215.000 rublos * 86 días * 0,1%

El importe de la sanción será de 18.490 rublos.

¡IMPORTANTE! Si la penalización se acumula en virtud del contrato, se utiliza la deuda menos el IVA en los cálculos. Antes de la liquidación, se deduce el 18% de IVA del monto de la deuda.

Estos cálculos son válidos para relaciones de negocio según el contrato. En otros casos, la tasa se determina al tipo de cambio del Banco Central de la Federación Rusa. Mientras que es del 0,2%.

Recordemos:

• La pena es una sanción por el incumplimiento de una obligación en virtud de un contrato.
• El deudor debe recordar que, en caso de retraso, deberá pagar no solo la deuda principal, sino también una multa.
• Para algunos deudores que ignoran los matices legales, esto puede ser una sorpresa. Sin embargo, los acreedores también deben ser conscientes de que el deudor puede reducir el monto de la sanción si la sanción es significativamente más alta que la tasa de refinanciamiento del Banco Central. Por lo tanto, es mejor no sobrestimar la pena.