Покупка авто с пробегом - это всегда риск для потенциального владельца. Однако в процессе нового приобретения, вы рискуете не только приобрести технически неисправное авто. Наиболее сложная проблема, жертвой которой может стать каждый покупатель - приобретение транспортного средства, состоящего в залоге.
В этом случае, новый владелец может остаться, как без самого авто, так и без вложенных в его покупку денежных средств. Чтобы максимально обезопасить себя от подобной ситуации, нужно еще на предпродажном этапе проверить выбранный автомобиль на залог в банке или на кредит.

Ограничения владельцев ТС

Прежде, чем заказать проверку авто на залог , важно иметь представление об особенностях ограничений, накладываемых на машину. В процессе заключения кредитного договора на автомобиль, последний рассматривается банком, как объект, обеспечивающий регулярные выплаты. При оформлении договора, паспорт ТС остается у организации, выдавшей кредит. Документ будет выдан на руки владельцу авто только после полного погашения кредита.
Отсутствие у собственника паспорта транспортного средства не позволяет ему осуществлять различные сделки с машиной. Хотя, отдельные жулики все же умудряются обойти систему, занимаясь созданием подделки в виде копии паспорта. В этом случае, груз долговых обязательств ложится на плечи нового собственника авто, который может первое время даже не подозревать о наличии такой неприятности.

Перечень основных признаков, указываемых на наличие залога

Дабы не сомневаться в чистоте «юридической истории» приобретаемого автомобиля, важно знать несложный список признаков, указывающих на наличие залога в банке или его отсутствие. Прежде всего, стоит уделить внимание прямым признакам, включая присутствие в страховом полисе сведений об учреждении, что выдало кредит. Подобные сведения - это прямое доказательство приобретения транспортного средства в кредит и наличия долговых обязательств. Помимо этого, специалисты выделяют перечень признаков, подтверждающих факт залогового автомобиля. Среди них:

• отсутствие оригинала паспорта авто. Получить копию документа очень просто - достаточно подать заявление в специальные государственные органы об утере оригинала паспорта ТС;
• после покупки машины прошло мало времени. Однозначно, если с момента приобретения автомобиля прежним собственником прошло меньше 3 лет, имеется больший шанс того, что ТС является залоговым. Данный момент легко объясним - традиционно, на погашение кредита на авто уходит не менее 3 лет;
• наличие в паспорте транспортного средства записи, что оно было куплено по договору комиссии. Это еще один фактор, что должен смутить потенциального покупателя машины с пробегом;
• необоснованно низкая цена автомобиля. Прежде, чем совершить покупку, не будет лишним присмотреться к актуальным ценовым тенденциям авторынка подержанных ТС. Необоснованно низкая стоимость машины демонстрирует желание ее фактического обладателя реализовать товар в сжатые сроки, что также должно насторожить покупателя;
• отсутствие договора о купле-продаже ТС. Если обладатель транспортного средства отказывается показать документы на покупку машины - это тоже должно показаться странным. Ведь в скрытом от глаз потенциального покупателя договоре могут быть указаны данные о наличии залога в банке.

Однако, как доказывает опыт, отсутствие вышеуказанных признаков - это еще не гарантия положительной «юридической истории» ТС. Порой, автомобиль может находиться в залоге у частников или в ломбарде. В таком случае, быть уверенным в стопроцентной юридической чистоте транспортного средства невозможно.

Быстрая и достоверная проверка авто на кредит или залогили кредит в банке - актуальная тема для тех, кто решился на покупку ТС с пробегом. Сегодня существует ряд способов определения истории машины. Прежде всего, это возможность пробить сведения о машине по ее вин-коду или государственному номеру. Ныне это можно сделать и в онлайн-режиме, с помощью нашего сервиса. Достаточно ввести в электронное поле известный вам номер, после чего система проанализирует запрос и выдаст всю присутствующую в закрытом доступе информацию о наличии банковских обязательств и не только.
Для более подробного ознакомления с данной процедурой - можно ознакомиться с последними отчетами других транспортных средств, представленных ниже на сайте сайт.

Покупая подержанный автомобиль, все мы подвергаемся определенному риску. При этом рискуете вы не только приобретением автомашины в технически неисправном состоянии. Еще одной неприятностью, которая может при этом случиться, является покупка автомобиля, находящегося под залогом. В такой ситуации можно остаться не только без транспортного средства, но и без денег. Именно по этой причине очень важно знать, как проверить машину на залог.

Прежде, чем проверять автомобиль на залог, нужно выяснить, какие ограничения могут быть наложены на транспортное средство. Когда оформляется автокредит, машина выступает в качестве средства обеспечения выплат. При заключении договора между банком-кредитодателем и получателем займа паспорт автомобиля забирает первая сторона. Этот документ собственник сможет получить только после того, как выполнит долговые обязательства. Уже сам факт отсутствия технического паспорта не позволяет проведения различных сделок с автомобилем. Тем не менее, мошенники делают это, используя копию документа. Разумеется, в таком случае новый владелец становится обладателем всех долговых обязательств.

Признаки залогового автомобиля

Чтобы полностью удостовериться в том, что приобретаемый автомобиль в дальнейшем не станет головной болью, прежде всего, обратите внимание на имеющиеся прямые признаки. Важнейший из них — это указание в страховом полисе КАСКО информации о банке-кредитодателе. Это прямое свидетельство того, что автомашина приобретена в кредит, который еще не полностью погашен. Также есть ряд других признаков, которые подтверждают факт нахождения машины в залоге:

• отсутствует оригинал паспорта технического средства. Дело в том, что получить дубликат паспорта можно достаточно быстро и просто. Нужно только подать в ГИБДД заявление, в котором указывается, что оригинал документа утерян;
• с момента приобретения автомобиля прошло совсем мало времени. Если приобретаемый автомобиль прежний владелец купил меньше трех лет назад, то вполне вероятно, что машина является заложенным имуществом. Как правило, на погашение автокредита банки зачастую отводят как раз три года;
• также потенциального покупателя подержанного автомобиля должен насторожить тот факт, что автомашина была приобретена по договору комиссии. Об этом соответствующая запись делается в паспорте ТС;
• настораживающим фактором является и заниженная стоимость автомобиля, так как это свидетельствует о желании владельца продать автомобиль как можно быстрее. Поэтому перед покупкой тщательно изучите цены на вторичном автомобильном рынке;
• если у владельца отсутствует договор о купле-продаже автомобиля, то это тоже является фактором риска. Ведь в нем может быть указано, что приобретаемая машина находится под залогом.

Однако важно помнить, что отсутствие перечисленных признаков еще не служит гарантией юридической чистоты автомашины. Может быть так, что автомобиль заложили в ломбарде или у частного лица. А в таких случаях проверить наличие обременения невозможно.

Как проверить машину на залог в банке?

Для всех, кто намеревается приобрести подержанный автомобиль, актуальной является проблема, как проверить машину на залог в банке. Следует помнить, что существует несколько разных способов, с помощью которых можно определить юридическую чистоту транспортного средства.

Один из них — проверка по vin-номеру автомашины. Кроме того, что данная процедура осуществляется бесплатно, так еще возможно ее проведение в онлайн-режиме. Для этого на сайте http://www.gibdd.ru/check/auto/ необходимо введение соответствующего кода. В том случае, если автомобиль обнаружен в предложенном списке, это свидетельствует об обременении. По вин-коду проверить машину можно и на сайте Автокода -https://avtokod.mos.ru.

Портал «Автокод»

В июле 2016 года была завершена работа по созданию Реестра залогового имущества. В него внесены сведения о движимом имуществе, находящееся в залоге у физических или юридических лиц. Введя вин-номер транспортного средства, вы получите всю необходимую информацию. Такой способ проверки возможен по ссылке https://www.reestr-zalogov.ru. Для получения идентичной информации в виде выписки следует обратиться к нотариусу. Стоимость подобной услуги в 2017 году составляет всего 100 рублей.

Как поступить, если вы купили автомобиль в залоге?

Во многих случаях новый собственник автомобиля узнает о том, что приобретенная им машина находится под залогом, только после того, как банк обратится за взысканием задолженности. Единственное целесообразное поведение в сложившейся ситуации — это подача заявления в суд. В таком случае новому владельцу автомобиля обязательно понадобится качественная юридическая поддержка. Только с помощью опытного адвоката можно надеяться на положительное решение суда об отмене ареста транспортного средства. Однако следует помнить, что выиграть такие судебные разбирательства часто очень сложно. В основном исполнительные органы принимают сторону финансовых учреждений.

Можно также попробовать обратиться с претензиями к бывшему собственнику транспортного средства. Но зачастую люди идут на такие поступки не ради наживы, а при тяжелом материальном положении. Поэтому маловероятно надеяться на возврат денежных средств. Именно по этой причине очень важно понимать, как при покупке , в том числе на залог.

В заключение нужно отметить, что сделки по приобретению транспортных средств на вторичном рынке всегда сопряжены с большим риском. Зачастую можно стать жертвой мошенников и купить автомобиль, находящийся в залоге. При этом вместе с ним на вас будут переложены все долговые обязательства по выплате кредита. Чтобы предотвратить такой вариант развития событий, обязательно проводите такие сделки при участии юридически подкованных и опытных в этом деле людей.

Проверить авто на залог необходимо любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется. Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, невыплате автокредита) вправе предъявить свои права на машину. Если новый владелец не потрудился проверить автомобиль на залог до заключения сделки купли-продажи, то в самом печальном случае он может лишиться транспортного средства и не получить обратно заплаченные за него деньги.

Что указывает на то, что автомобиль находится в залоге?

Отметка в страховом полисе. Проверка авто на залог начинается с изучения всех предоставленных продавцом документов. Необходимо внимательно просмотреть все записи в страховом полисе каско. Если автомобиль был приобретен в кредит и по нему еще не погашена задолженность, в полисе будет указана информация о банке-залогодержателе. Это прямо указывает на то, что машина находится в залоге и покупать ее крайне рискованно.

Отсутствие оригинала ПТС . Документ может находиться в банке в качестве залога. В подобном случае продавцу достаточно подать заявление об утере паспорта транспортного средства в ГИБДД. Получив дубликат документа, мошенник с легкостью может продать машину с обременением. При отсутствии ПТС стоит обязательно проверить, в залоге ли авто, используя все доступные способы.

Минимальное время владения ТС последним собственником . Потенциального покупателя должно насторожить, если прежний владелец купил автомобиль менее 36 месяцев назад. Автокредит редко выдается на срок более трех лет. Именно поэтому, если машину продают всего через несколько месяцев владения, есть риск, что она находится в залоге.

Машина куплена прошлым владельцем по договору комиссии . Нередко автомобили, находящиеся в залоге, продаются таким способом – через посредника. Запись о том, что машина куплена по комиссии, делается в паспорте ТС. При наличии такой отметки особенно важно проверить наличие обременений на машину.

Подозрительно низкая стоимость автомобиля . Если машина продается по цене, которая гораздо ниже среднерыночной стоимости аналогичных моделей с таким же пробегом, это должно насторожить возможного покупателя. Заложенные автомобили стремятся сбыть в как можно более короткие сроки. C этим нередко связана их заниженная стоимость.

Отсутствие договора купли-продажи автомобиля . Перед тем как проверить машину на залог, необходимо попросить предъявить договор купли-продажи автомобиля. Его наличие свидетельствует в пользу благонадежности продавца. Если договор отказываются предоставить, возможно, в нем указано, что приобретаемое авто – предмет залога.

Способы проверки автомобиля на залог

Как узнать в залоге ли автомобиль? Вы можете выбрать один из предложенных способов проверки авто на залог или комбинировать их, чтобы получить наиболее достоверную информацию об отсутствии обременений на машину.

Поиск в Едином электронном реестре регистрации уведомлений о залогах движимого имущества. Проверка машины на залог осуществляется на сайте Федеральной нотариальной палаты в режиме онлайн. Для запроса данных из реестра необходимо ввести VIN-номер автомобиля. Если в системе есть сведения о наличии обременений, пользователю выдается информация о том, что ТС находится в залоге. Однако в реестре нет данных об абсолютно всех машинах с обременением. Это связано с тем, что кредиторы не обязаны подавать информацию о залоге. Многие банки предпочитают не делиться подобными данными. Поэтому на сайте Федеральной нотариальной палаты вы можете как узнать, в залоге ли авто, так и не получить этой информации.

Поиск в «Базе залоговых автомобилей» . Узнать, как проверить автомобиль на залог по базе, можно у официального партнера НБКИ - – Агентства кредитной информации. Предоставляемая выписка будет содержать VIN-номер автомобиля или номер ПТС, сведения о регистрации уведомления о залоге и дату окончания срока его действия.

Получение выписки у нотариуса . Потенциальный покупатель также может запросить сведения о продавце. Нотариус проверяет не автомобиль, а его владельца на предмет того, закладывал ли он машину. В итоговой выписке не указывается VIN-номер ТС, что оставляет возможность для мошенничества, если владельцев машины было несколько. Простая проверка автомобиля на залог у нотариуса не может дать 100-процентной гарантии в отсутствии обременений. Как узнать в залоге ли машина, если она неоднократно перепродавалась? В этом случае потребуется запрашивать выписки обо всех предыдущих владельцах.