Будут ли давать кредиты. Можно ли взять еще кредит, если первые еще не погашен
Сейчас вполне нормальной кажется ситуация, когда граждане выплачивают одновременно несколько видов кредитов. Они могут гасить ипотеку, пользоваться кредитными картами и товарными кредитами. Но оформить второй кредит при наличии первого действующего не так просто, не все банки на это пойдут, да и не всем гражданам такая операция будет доступной.
Как банки относятся к заемщикам, оформляющим второй кредит?
Ранее банки были готовы без проблем выдавать гражданам и второй, и третий, и даже пятый кредит. Но с наступлением кризиса все изменилось. Заемщики стали более рискованными: появились риски попасть под сокращение, увольнение, уменьшение дохода. Многие граждане пострадали от этого и не стали справлять со своими долговыми обязательствами.
По мере роста просроченной задолженности и влияния кризиса на жизнь граждан банки стали ужесточать требования к заемщикам, в частности, к их платежеспособности. Вероятность одобрения значительно снизилась, банки желают работать только с качественными и обеспеченными заемщиками. Взять второй кредит стало сложнее, но такая возможность - не исключение.
О платежеспособности заемщика
При оформлении еще одного кредита при непогашенном ранее оформленном заемщику для одобрения необходимо быть достаточно платежеспособным. Получаемого им дохода должно хватать на гашение обоих кредитов, и еще должны оставаться средства для комфортного существования.
В качестве дохода банки рассматривают все источники дохода заявителя. Думая о том, дадут ли кредит второй, есть смысл подтвердить как можно больше источников дохода. Размер ежемесячной заработной платы подтверждается справкой 2НДФЛ, также можно приносить дополнительные трудовые договора, выписки со счетов, справки о получении пособий и прочее.
Банк будет определять платежеспособность на основании доходов, подтвержденных документально. За исключением программ, которые предполагают выдачу кредитов без справок. Но получить такую ссуду в качестве второй будет сложно, хотя вероятность одобрения все равно имеется.
На выплату всех оформленных на имя заемщика кредитов должно уходить не более 40% от заработной платы, иначе одобрения не получить. Но эта цифра зависит и от дохода заявителя. Например, если он получает 15000 рублей и отдает по первому кредиту 5000 ежемесячно, то одобрение по заявке на второй кредит вряд ли поступит. А если и поступит, то ежемесячный платеж должен быть больше 1000 рублей.
Как повысить шансы на одобрение?
1. Выбирайте программы, которые требуют предоставление справок или даже приглашение поручителей. По таким продуктам вероятность одобрения всегда выше, да и условия выдачи средств более выгодные.
2. Предоставьте как можно больше документов, подтверждающих доход.
3. Обращайтесь в банк, на счет которого получаете заработную плату, или же в банк, где у вас есть положительная кредитная история.
4. Запрашивайте новый кредит на продолжительный срок, чтобы ежемесячный платеж был небольшим. Потом можно будет гасить кредит досрочно.
Можно ли взять второй кредит в этом же банке?
Если у вас есть непогашенный кредит в одном из банков, то и за вторым кредитом вы можете обратиться в это жу учреждение. Если у вас хорошая репутация, вы можете получить без проблем одобрение. Но не все так просто.
Многие банки устанавливают мораторий на возможность повторного обращения за новым кредитом. Например, одобрение по повторной заявке может поступить, только если срок жизни ранее оформленного кредита превышает полгода. И конечно, погашение этого первого кредита должно проходить без нареканий. Если была хоть одна задержка платежа, получить одобрение на выдачу второго кредита будет практически невозможно.
При обращении в уже знакомый банк вам может поступить предложение о реструктуризации вместо оформления второго кредита. Сейчас это практикуется многими банками, да и для заемщиков это процесс более удобный. Так, второй кредит оформляется на большую, чем это необходимо заемщику, сумму. Его средствами досрочно закрывается первый кредит, плюс заявитель получает необходимую сумму наличными. В итоге вместо двух кредитов клиент платит один, это удобно.
Если скрыть от банка существование первого непогашенного кредита
Если вы обращаетесь за вторым кредитом в другой банк, то нельзя скрывать наличие действующего ранее оформленного долгового обязательства. Каждый банк все равно при принятии заявки совершает запрос в БКИ на предмет кредитной истории, где и будет отражаться первый невыплаченный кредит. Если скрыть эту информацию, то это будет приравниваться к утаиванию информации, что приведет к отказу.
Если взять новый кредит на погашение первого
Довольно часто граждане практикуют погашение кредита вторым. В таком случае ситуация никак не меняется. Банк будет определять вашу платежеспособность исходя из того, что вы будете гасить два кредита одновременно. Более того, если вы заявите о своем решении погасить средствами нового кредита старые долги, вам откажу. Для таких целей банки предлагает рефинансирование, чем вы и можете воспользоваться. Прежние кредиты официально погасятся за счет вновь оформленного.
О том, что жизнь иногда может подбросить непредвиденные расходы, знает каждый, но далеко не все знают, как решать такие ситуации, а особенно если решение находится на финансовой стороне. То есть случаев, когда нужно взять второй кредит, предостаточно, но возможно ли это? Давайте приведем несколько ситуаций, когда у человека может возникнуть вопрос, а можно ли взять второй кредит ? Во-первых, может быть ситуация, когда нужны дополнительные наличные для развития Вашего бизнеса. Ведь бывают ситуации, когда появляется шанс провернуть выгодную сделку. Во-вторых, банк, в который Вы обратились, утвердил меньшую сумму, чем Вам реально нужно.
На самом деле банковским учреждениям вообще все равно, есть ли у Вас второй кредит или нет. Конечно, если Вы не платите долговые обязательства, то с Вашей кредитной историей Вы вообще можете больше никогда не получить кредитное предложение, ну, а если и дадут, то процентная ставка будет чересчур нескромная, что отобьет у Вас желание кредитоваться. А если по первому кредиту платежи проходят регулярно и без сбоев, то взять второй кредит не составит для Вас труда! Единственное, не отрицайте наличие кредита, если поймают на лжи, вежливо откажут! Кстати, многие банки считают, что человек, регулярно платящий по первому кредиту и желающий взять еще один, является самым платежеспособным клиентом, отказывать которому не стоит.
И еще одна подсказка для желающих знать, можно ли взять второй кредит. Все крупные банки посылают запросы в бюро кредитных историй (БКИ), вот откуда узнают о наличии действующего кредита или о проблемах с ним, но при этом если Вы подадите кредитную заявку в разные банки, то процент положительного ответа значительно возрастет, так как банки не имеют общей кредитной базы. А это значит, что два рядом расположенных банка могут использовать разные БКИ. Кстати, это создает определенную конфиденциальность, так как один банк не будет знать о проверке Ваших документов, которую запросила другая финансовая организация.
При этом если БКИ базы совпадут, то оба банка узнают о Вашей попытке взять второй кредит, так как БКИ отправляет количество проверок за день на каждого клиента. Конечно, в этом нет ничего страшного, так как наличие первого кредита не ограничивает и не ущемляет Вас ни в чем, но если таких заявок за день будет более трех, то многие банки такое поведение клиента рассчитывают, как мошенническое, и отказывают в кредитовании.
А вот на что смотрят банки, так это на лимит кредитного продукта! Если Вы взяли автокредит и пришли с вопросом, а можно ли взять второй кредит на автомобиль, то банк скорее всего ответит положительно, но третья попытка заставит задуматься, зачем Вам три машины. И единственный ответ, который найдет банк, будет считаться попыткой открытия своего бизнеса, а это уже другой вид кредитования! Но если Вы, правда, скупаете автомобили для открытия собственного мини-автосалона, то имейте в виду, что Вы имеете полное право купить шесть автомобилей по автокредиту!
Кстати, а зачем Вам вообще нужен второй кредит? Если Вы взяли первый кредит под высокие проценты и хотите вторым перекрыть первый, то многие банки предлагают программу рефинансирования, которая это разрешает, а значит, смело идите в банк!
Если подвести итог, то окончательный ответ на Ваш вопрос может дать только банк! И, конечно, в учет будут браться многие нюансы: Ваша кредитная история, платежеспособность, отсутствие или наличие просрочек по долговым обязательствам и, естественно, цель нового кредита. Но это не означает, что Вам есть о чем переживать.
Посмотрите как мы работаем
Жизнь каждого человека проходит через пелену событий. Некоторые из них требуют денежных вложений, но, к сожалению, часто случается, что финансы отсутствуют, когда они так необходимы. В таких ситуациях банковские организации не оставят в беде и протянут руку помощи, предоставив нужную сумму. Конечно же, кредиторы извлекут из этого выгоду и, казалось бы, чем больше кредитов они выдадут, тем лучше для них. Но это не совсем так, к примеру, один и тот же человек не всегда может получить деньги в дополнение к ранее взятому действующему займу. Как быть, когда снова возникла потребность в деньгах, а старый кредит все еще не погашен?
На самом деле, одновременно можно иметь не только два, но и более кредитов. Главное, чтобы позволяла платежеспособность. Сумма выплат не должна превышать 50% от дохода заявителя. При этом учитываются деньги, поступающие из совершенно разнообразных источников, в том числе от сдачи жилья в аренду, депозитов и другие.
Вариант первый - взять кредит в том же банке
Одно из наиболее легких решений повторно обратится в то финансовое учреждение, услугами которого вы пользовались ранее. Большую роль играет количество ранее взятых вами займов, ведь по своей сути кредит является альтернативой отдельному товару, а следовательно вы покупаете до тех пор, пока у вас есть средства. В данном случае под деньгами подразумеваются несколько маленьких нюансов:
1. Если вам и выдадут повторный кредит, то не рассчитывайте на большую сумму. При кредитовании учитывают несколько факторов, среди которых объем регулярного дохода и ранее взятые в банке займы. Скрыть какую-либо информацию о себе не удастся, данные попадают в кредитную историю .
2. Получить дополнительный кредит можно лишь при условии своевременных выплат, которые производятся в полном объеме по уже имеющимся банковским долгам. Если вы хоть однажды просрочили с выплатой - шансы на новый кредит существенно уменьшаются.
Своим постоянным клиентам некоторые кредиторы могут предложить бонусы, к примеру, пониженную ставку. Есть банки, которые сами предлагают оформить еще один займ.
Наибольшая вероятность получить второй займ при условии наличия еще одного существует в следующих финансовых организациях: Хоум Кредит , Ренессанс , Совкомбанк и других. Больше шансов, если кредиты разных классов (к примеру, ипотека и автокредит, ссуда наличными и карточка и т.д.).
Вариант второй - обратиться в другой банк.
Когда банковская организация отказывает в повторном кредитовании, следует обратится в другое финансовое предприятие и заказать рефинансирование . Очень разумно будет воспользоваться услугами небольших банков, так как подобные учреждения предъявляют своим клиентам менее серьезные требования, что существенно увеличивает вероятность получения кредита. В этой статье вы можете ознакомиться со способами повышения шансов на получение ссуды.
Чтобы сэкономить время, можно подать заявки сразу в несколько кредитных учреждений. После получения ответов выберите самый выгодный вариант и оформите договор.
Достаточно 3-4 заявок.. Не следует обращаться сразу во все банки, так как все запросы отражаются в КИ, что может вызвать недоверие у ряда кредиторов. А многочисленные отказы так же негативно сказываются на состоянии истории.
Новому кредитору нужно показать, что вы в состоянии предоставить 2-НДФЛ и документы о других доходах. Важно наличие положительной КИ. Если вам нужна достаточно крупная сумма, то заручитесь поручителями и ценным залогом. Рассчитать будущий займ вы можете здесь.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Вариант третий — кредитка
Основное преимущество — удобство пользования. Карту можно заказать онлайн, а получить ее с курьером . Принятие решения по удаленным заявкам часто занимает не более 5 минут. Многие карточки имеют льготный период , что дает возможность пользоваться заемными средствами бесплатно. Кредитку модно применять в магазинах, а также при оплате товаров и услуг в Интернете. Сегодня популярность безналичных расчетов растет вверх, а потому банки активно предлагают карточки к уже существующему займу наличными.
Вариант четвертый - реструктуризация кредита
Если человек имеет несколько задолженностей в разных банках, то он может перевести все кредиты в одно предприятие, которое предлагает наиболее благоприятные условия. Данная процедура называется консолидированным рефинансированием . К ее преимуществам можно отнести следующее:
1. Комфортность. Куда более удобно оплачивать счета в одном банке, нежели в нескольких.
2. Выгодность. Реструктуризация позволяет уменьшить объем регулярных выплат по кредиту. За счет правильно подобранных кредитных программ можно сократить ежемесячный платеж.
Помимо вышеуказанного, кредиторы с большой вероятностью пойдут на уступки, тем самым попытавшись переманить клиента на свою сторону. Естественно, это относится только к тем заемщикам, которые во время выплачивают оговоренные суммы. Реструктуризация поможет получить дополнительные средства, а также оптимизировать размер задолженности.
Вариант пятый - микрофинансовые организации
Что делать в том случае, когда все банки отказывают заемщику из-за количества имеющихся задолженностей? Выход один - обратится в МФО. Список лучших представлен по этой ссылке .
Эти организации имеют минимальные требования, под которые подходят практически все потенциальные клиенты. Подобрать микрозайм вы можете прямо здесь.
Многие банки с удовольствием выдадут вам займ, если вы всегда ответственно подходите к выплатам и имеете хорошую кредитную историю .
Но перед тем, как воспользоваться их услугами и получить микрозайм, стоит учесть следующее:
1. Придется согласится на заоблачные процентные ставки.
2. Предоставленная сумма будет выдана на ограниченное время.
3. Если клиент не выполнит свои обязательства, МФО с большой вероятностью направит на него коллекторов. Последние довольно часто практикуют не самые гуманные методы для возврата денежных средств.
Обращение в микрофинансовую компанию — один из способов взять ссуду для тех, кто ранее задерживал платежи а банках. Большинству из них откажут после просмотра отчета из БКИ. Многие МФО предлагают специальные программы по исправлению КИ.
Сегодня микрозаймы предоставляют и некоторые банки. Суммы здесь больше — от 50 тысяч и выше. Процент гораздо ниже, чем в МФО, но и требования жестче. Ставки — до 70% годовых, когда в микрофинансовой организации переплата за месяц может достигать 120%.
Вариант шестой — ссуда у частного лица
Сегодня есть возможность взять деньги в долг у другого физического лица, предоставляющего деньги под проценты. Данный тип займов регулируется ГК РФ. Чтобы сделка с частным лицом была безопасной, составьте расписку, подробности по этой ссылке . В этом документе оговариваются все параметры предоставления ссуды: сумма, сроки, ставка, способ выплаты процентов, порядок погашения основного долга, штрафы, информация о кредиторе и заемщике. Расписку желательно заверить у нотариуса.
Пакет документов
Чем больше сумма займа, тем приличнее список бумаг, которые предстоит собрать. В основном понадобятся:
- Паспорт гражданина РФ
- Справка 2-НДФЛ
- Водительское удостоверение для ссуд на авто
- Пенсионное удостоверенгие для пожилых людей, оформляющих займ по специальным программам для данной категории заемщиков
- СНИЛС — для потребительских займов и некоторых микрокредитов.
- Документы по недвижимости для ипотеки.
Лучше оформить займ онлайн. Есть несколько преимуществ:
- Заполнить заявку можно в любое время.
- Сайты кредиторов очень просты и содержат подсказки по правильному заполнению заявок.
- Рассмотрение производится в сжатые сроки.
- Подавайте только верные сведения, не пытайтесь обмануть. Служба безопасности выявит все неточности, а вы рискуете получить отказ, попасть в черные списки и отвечать по закону. сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке . Другие записи на эту тему ищите .
Если вы выплачиваете кредит, но вам срочно понадобились деньги, вы можете взять второй. Очень важно правильно объяснить банку причину потребности в дополнительном займе — она должна быть весомой. Подумайте, сможете ли вы погасить два кредита одновременно и решить проблему в случае потери работы.
Если вы решили взять второй кредит, найдите подходящий банк с удобной кредитной программой. Проанализируйте, как именно вы собираетесь выплачивать кредит, возможно, вам подойдут небольшие ежемесячные взносы. После этого вы можете выбрать программу или взять обыкновенный кредит. Если вы собираетесь приобрести определенную вещь (автомобиль, квартира, бытовая техника и т.д.), вам подойдет целевой кредит с низкими процентами. Если вы хотите потратить деньги на другие цели или распределить их на несколько вещей, предпочтительнее взять кредит наличными. В этом случае вы будете свободны в своих тратах. Если вам требуется небольшая сумма, возьмите кредитную карту.
Вышеперечисленные советы помогут вам получить дополнительный займ в одном из финансовых учреждений. Вы имеете много шансов получить кредит в более мелких региональных банках и организациях, которые предоставляют микрозаймы.
Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку:
Не смотря на жесткие требования к заемщикам со стороны банков, многим все-таки удается получить кредит в настоящее время. Однако, часто возникает вопрос, а можно ли получить еще один кредит в том же банке, не погасив первого. Попробуем разобраться в этом вопросе.
Как получить 2 кредита одновременно
Для того, чтобы получить еще один кредит, одного желания мало. Необходимо соответствовать определенным банковским требованиям и стандартам. Как правило, к ним относятся следующие критерии:
- Положительная кредитная история. Если вы ранее кредитовались в банке, то – это первое на что обратит внимание кредитор. Ведь это наиболее главный показатель того, на сколько оправданны банковские риски предоставляя вам деньги в долг.
- Хорошая платежеспобность клиента. Второй немаловажный фактор при рассмотрении заявки – это уровень доходов клиента. В ваши личные данные вносятся не только ежемесячные доходы, но и расходы, а это платежи по кредитам, расход на прожиточный минимум, иждивенцы при наличии и т.д. В общем, все то, на что вы ежемесячно тратите деньги. Ваши траты вычитаются из доходов, а по остатку суммы кредитная организация смотрит, сможете ли вы выплачивать еще один кредит.
- Корректный пакет документов. В некоторых банках возможно получение кредита по паспорту, но крупные банки, как правило, запрашивают дополнительные документы. В этом случае, кредитор обратит внимание не только на полный перечень предоставленных справок, но и на то, насколько корректно они заполнены. Если в документе будет допущена ошибка, вам придет отказ по кредиту. Так что будьте внимательны!
Второй кредит для погашения первого
Наиболее часто встречается ситуация, когда клиент желает получить еще один кредит, чтобы погасить уже имеющийся. Для этого в банках даже есть специальная процедура, которая называется Как правило, рефинансирование не производится внутри одного банка, поэтому если есть необходимость в такой процедуре, то лучше обратиться в другой банк.
Если вы нуждаетесь в кредите, как в дополнительных средствах, то заранее хорошо проанализируйте и просчитайте, насколько выгодно это будет для вас и вашей семьи. Ведь новый кредит, это новые обязательства.
Условия получения второго кредита
Готовьтесь к тому, что второй кредит будет получить гораздо сложнее, чем первый. Чаще банки становятся более требовательным в этом случае, понимая, что дополнительный кредит – это дополнительные расходы для клиента, с которыми он может не справится. Кроме тщательной проверки личных данных, банк может потребовать привлечение обеспечения или поручителей по новому кредиту. Банк вправе затребовать более полный пакет документов, таким образом, если вы получали , то в этот раз она может вам понадобиться. Обратите внимание, что так же банк будет настаивать на страховании кредита. Не смотря на то, что услуга является добровольной, в случае отказа от нее, банк может отказать в выдаче кредита. В случае положительного ответа от банка, обязательно внимательно изучите кредитный договор, прежде, чем его подписать. Посмотрите, есть ли какие либо дополнительные комиссии. Какая процентная ставка вам одобрена, потому что вероятней, она будет выше, чем ставка по действующему кредиту. А главное учитывайте новый платеж, который появится в смете ваших расходов!
Одноклассники
