देर से भुगतान पर जुर्माना वित्तीय अनुशासन बनाए रखने के सबसे आम तरीकों में से एक है। भले ही अंदर ऋण समझौताकोई जुर्माना निर्दिष्ट नहीं है, लेनदार को इसे वसूलने का पूरा अधिकार है।

यदि आप स्वयं जुर्माने की गणना करना चाहते हैं, तो एक ऋण समझौता ढूंढें और उसका ध्यानपूर्वक अध्ययन करें। ज्यादातर मामलों में, यह इंगित करेगा कि ऋण की पूरी चुकौती तक देर से भुगतान के लिए जुर्माना लगाया जाता है। प्रत्येक बैंक जुर्माने के लिए अपना ब्याज वसूलता है। उदाहरण के लिए, प्रत्येक देरी पर आपको 500 रूबल खर्च करने पड़ सकते हैं। साथ ही जुर्माना भी बढ़ सकता है. दूसरी देरी के लिए आपको 600 रूबल का भुगतान करना होगा, तीसरे के लिए - 800 और इसी तरह। कुछ बैंक तरीकों के संयोजन का उपयोग करते हैं, उदाहरण के लिए, वे देरी के प्रत्येक दिन के लिए जुर्माना और मासिक जुर्माना लगा सकते हैं। इसलिए, जुर्माने की गणना करने से पहले, ऋण समझौते को ध्यान से पढ़ना या सर्विसिंग बैंक की वेबसाइट पर डेटा का अध्ययन करना समझ में आता है।

देर से ऋण के लिए जुर्माने की गणना के क्लासिक संस्करण पर विचार करें। मान लीजिए कि आपके ऋण समझौते में कहा गया है कि देरी के प्रत्येक दिन के लिए जुर्माना लगाया जाएगा, जो अतिदेय राशि का 1% है। अतिदेय राशि को निर्दिष्ट प्रतिशत से गुणा करें। मान लीजिए कि आपका मासिक भुगतान $1,000 है। उदाहरण के लिए, आपने 400 का भुगतान समय पर किया, और शेष 600 का भुगतान देर से किया।

इसलिए, यदि आप भुगतान में एक दिन की देरी करते हैं, तो इसकी राशि 6 ​​रूबल बढ़ जाएगी। इसलिए, पहले अतिदेय दिन के अंत में, आपको 600 रूबल नहीं, बल्कि 606 चुकाने होंगे। बाद के सभी दिनों में, लगातार बढ़ती राशि के लिए जुर्माना लगाया जाएगा। उदाहरण के लिए, देरी के दूसरे दिन जुर्माना 600 रूबल नहीं, बल्कि 606 लगाया जाएगा। दूसरे दिन के अंत तक आपका कर्ज बढ़कर 612 रूबल हो जाएगा।

देरी के तीसरे दिन जुर्माने की गणना 612 रूबल से की जाएगी। इसलिए, देरी के तीसरे दिन आपको 618 रूबल का भुगतान करना होगा। इस प्रकार, आपको न केवल प्रत्येक अतिदेय दिन के लिए, बल्कि बढ़ी हुई राशि के लिए भी पैसा देना होगा।

यदि आप टर्मिनल के माध्यम से ऋण का भुगतान करने जा रहे हैं, तो याद रखें कि पैसा तुरंत खाते में जमा नहीं किया जा सकता है। कुछ टर्मिनल एक से सात दिनों तक पैसे ट्रांसफर करते हैं। यदि पुनर्भुगतान की तारीख सप्ताहांत पर पड़ती है और आप समझते हैं कि आप उस दिन राशि का भुगतान नहीं कर पाएंगे, तो एक दिन पहले भुगतान करें।

यदि आपके लिए स्वयं जुर्माने की गणना करना कठिन है, तो अपनी सेवा देने वाले बैंक के सलाहकारों से बात करें। यदि आपके पास कंप्यूटर और इंटरनेट की सुविधा है, तो आप विशेष ऋण गणना कार्यक्रमों का उपयोग कर सकते हैं।

जुर्माने की सही गणना करने का प्रयास करें। यदि आप उत्पादन करते हैं अधूरा भुगतानऋण, अवैतनिक राशि पर फिर से जुर्माना लगाया जाएगा। अधिकांश उधारकर्ता अपने दायित्वों के प्रति लापरवाही बरतते हैं और फिर अचानक उन्हें पता चलता है कि उन्होंने समय पर राशि नहीं चुकाई और उस पर जुर्माना लगाया गया, जिसे उन्होंने नहीं चुकाया। हमेशा अपने क्रेडिट स्कोर की स्थिति पर नज़र रखें ताकि ऐसे अप्रिय आश्चर्य न प्राप्त हों। जब तक आप पूरी रकम का भुगतान नहीं कर देते, समय-समय पर इसकी जांच करते रहें।

उपरोक्त युक्तियाँ आपको देर से भुगतान दंड की सही गणना करने और भविष्य में एक स्पष्ट ऋण चुकौती अनुसूची का पालन करने में मदद करेंगी। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखने और अपनी प्रतिष्ठा बहाल करने का प्रयास करें ताकि भविष्य में आपको लेनदारों को यह समझाना न पड़े कि आप भुगतान में देरी क्यों कर रहे हैं।

अक्सर, किसी भी समझौते का पाठ पढ़ते समय, हमें "पुनर्वित्त दर" की अवधारणा का सामना करना पड़ता है। इसका उपयोग मुख्य रूप से ऋण के देर से भुगतान के लिए जुर्माने और जुर्माने की गणना के लिए गुणांक के रूप में किया जाता है। आइए जानें कि यह वास्तव में क्या है और पुनर्वित्त दर पर ब्याज की गणना कैसे करें।

पुनर्वित्त दर, वास्तव में, वह प्रतिशत है जिस पर रूसी संघ का सेंट्रल बैंक अन्य बैंकों को ऋण देता है। हम जैसे हैं व्यक्तियोंउपरोक्त उदाहरण के अलावा, हम निम्नलिखित मामलों में पुनर्वित्त दर का सामना करते हैं:

• यदि बैंक में जमा राशि है, यदि वार्षिक प्रतिशत पुनर्वित्त दर से कम से कम 5 अंक अधिक है, तो जमा पर प्राप्त आय से व्यक्तिगत आयकर का भुगतान करना आवश्यक होगा।
• ऋण समझौते में ऋण पर ब्याज पर बचत के संबंध में एक खंड हो सकता है। उस राशि की गणना करने के लिए जिसके साथ आपको व्यक्तिगत आयकर का भुगतान करना होगा, पुनर्वित्त दर और ऋण ब्याज के 2/3 के अंतर से आय की राशि को गुणा करें।
• यदि आप कर और शुल्क का भुगतान करने में देरी करते हैं, तो आपको प्रत्येक विलंबित दिन के लिए पुनर्वित्त दर का 1/300 जुर्माना देना होगा।

इसलिए, इस दर पर ब्याज की गणना करने के लिए, आपको ठीक तीन मापदंडों को जानना होगा: पुनर्वित्त दर जो चालू है इस पल; अतिदेय दिनों की सटीक संख्या; ऋण की राशि. पुनर्वित्त दर का मूल्य सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर लगातार अपडेट किया जाता है। ध्यान रखें कि मुख्य दर और पुनर्वित्त दर दो अलग चीजें हैं! नीचे स्क्रॉल करें और "संदर्भ: पुनर्वित्त दर" फ़ील्ड खोलें। पुनर्वित्त दर प्रति वर्ष एक प्रतिशत है, इसलिए, हमारे मूल्य की गणना करने के लिए, हम निम्नलिखित एल्गोरिदम के अनुसार गणना करते हैं:

1. पुनर्वित्त दर का मूल्य एक वर्ष में दिनों की संख्या से विभाजित किया जाता है।
2. परिणाम विलंबित दिनों की संख्या से गुणा किया जाता है।
3. अंतिम मूल्य ऋण की राशि से गुणा किया जाता है।

इस गणना पर विचार करें विशिष्ट उदाहरण. जुलाई 2014 तक, पुनर्वित्त दर 8.25% है। मान लीजिए कि हमने 20 कैलेंडर दिनों के लिए 500 रूबल का भुगतान कर दिया है। आइए गणना शुरू करें:

1. 8.25% / 365 दिन = 0.0226% - यह 1 दिन की देरी का प्रतिशत है।
2. 0.0226% * 20 दिन = 0.452% - यह 20 दिनों की देरी का प्रतिशत है।
3. 0.452% * 500 रूबल = 2.26 रूबल - 20 दिनों के लिए 500 रूबल के देर से भुगतान के लिए जुर्माना।

अब, पुनर्वित्त दर पर ब्याज की गणना के लिए एल्गोरिदम को जानकर, आप स्वतंत्र रूप से समय पर बकाया ऋण के लिए ब्याज की राशि की गणना कर सकते हैं।

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जुर्माना एक अवधारणा है जो अक्सर वित्तीय कानूनी संबंधों के ढांचे में पाई जाती है। संविदात्मक अंतःक्रियाओं को विनियमित करने के लिए डिज़ाइन किया गया। आमतौर पर, जुर्माना देनदार और लेनदार के बीच कानूनी संबंधों के ढांचे में एक साधन है। हम कह सकते हैं कि यह अनुबंध के सभी खंडों का अनुपालन करने के लिए एक प्रोत्साहन है। यदि देनदार ने उनका उल्लंघन किया, तो उसे दंडित किया जाएगा।

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फोम क्या है?

दंड- यह अनुबंध की शर्तों को पूरा न करने के लिए सजा है, जिसमें निष्पादन के दौरान समय सीमा को पूरा करने में विफलता भी शामिल है। यह एक जुर्माना है जो देनदार पर लगाया जाता है।

ऋणदाता चाहे कोई भी हो, जुर्माना लगाया जा सकता है:

• बैंकिंग संस्था.
• राज्य।
• कंपनी के भागीदार.
• FL और YUL.

निष्पादन की शर्तों को न केवल अनुबंध द्वारा, बल्कि कानून द्वारा भी विनियमित किया जा सकता है। आइए एक नजर डालते हैं कि इसके लिए क्या जुर्माना लगाया जा सकता है:

• करों का देर से भुगतान.
• माल की आपूर्ति में विफलताओं की विफलता.
• सेवाओं के लिए भुगतान करते समय समय सीमा का चूक जाना।
• देर से ऋण चुकौती.

जुर्माने की एक विशेषता इसका दैनिक संचयन है। इसे संविदात्मक दायित्वों की राशि के प्रतिशत के रूप में निर्धारित किया गया है। भुगतान न की गई कर कटौती की राशि के आधार पर जुर्माना भी लगाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, कंपनी ऋण के 0.1% की राशि में जुर्माना अदा करती है। कर्ज 1,000 रूबल है. एक हजार रूबल का 1% 10 रूबल है। 0.1% 1 रूबल है। यानी देरी के प्रत्येक दिन के लिए 1 रूबल की राशि का जुर्माना लगाया जाएगा। कंपनी 60 दिनों के भीतर कर्ज का भुगतान नहीं करती है। ऋण की मूल राशि में 60 रूबल की राशि का जुर्माना जोड़ा जाता है।

महत्वपूर्ण!जुर्माने की राशि अनुबंध में निर्दिष्ट नहीं की जा सकती है। इस मामले में, वे वर्तमान समय में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की दर के आधार पर निर्धारित किए जाएंगे। यह नियम रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 395 द्वारा स्थापित किया गया है। यदि कर संग्रह पर जुर्माना लगाया जाता है, तो जुर्माना रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की वर्तमान दर का 1/300 होगा। नियम रूसी संघ के कर संहिता के अनुच्छेद 75 द्वारा स्थापित किया गया है। इस लेख में एक और महत्वपूर्ण बिंदु है: यदि कर कटौती का भुगतान केवल आंशिक रूप से किया जाता है, इस तथ्य के कारण कि बैंक खाते गिरफ़्तार हैं, तो कोई जुर्माना नहीं लगाया जाएगा।

ध्यान!पेनल्टी पर पेनल्टी नहीं लगेगी. एक उदाहरण पर विचार करें. कंपनी पर 1000 रूबल का बकाया है। इस राशि से 0.1% का जुर्माना लगाया जाता है। 1000 दिनों से राशि का भुगतान नहीं किया गया है. देय कुल राशि 2,000 रूबल है, जिसमें से 1,000 रूबल जुर्माना है। भविष्य में, जुर्माना 2,000 रूबल से नहीं, बल्कि 1,000 रूबल से लिया जाएगा।

दंड दंड से किस प्रकार भिन्न है?

कानून दंड और जुर्माने के बीच अंतर नहीं करता है। ये सभी आरोप, रूसी संघ के नागरिक संहिता के 330 के अनुसार शामिल हैं। हालाँकि, व्यवहार में, ये अवधारणाएँ प्रतिष्ठित हैं:

• अर्थदंड. यह न केवल ऋण के लिए, बल्कि सेवाओं के खराब-गुणवत्ता वाले प्रदर्शन के लिए भी लिया जाता है। इसे प्रतिशत या विशिष्ट राशि के रूप में सेट किया जा सकता है। आमतौर पर व्यावसायिक प्रकार के अनुबंधों में दिखाई देता है।
• दंड. ऋणों के असामयिक भुगतान, अनुबंध की शर्तों को पूरा न करने की स्थिति में अर्जित। आमतौर पर यह शब्द कर शुल्क, आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए ऋण की उपस्थिति के साथ प्रकट होता है। पर प्रतिदिन गणना की जाती है को PERCENTAGEऋण की राशि से.
• अच्छा. अनुबंध के तहत शर्तों के अपूर्ण प्रदर्शन या पूर्ण गैर-प्रदर्शन के मामले में लागू। इसे प्रतिशत या विशिष्ट राशि के रूप में परिभाषित किया गया है। यह आमतौर पर एक निश्चित धनराशि होती है। जुर्माने की जानकारी पहले से होती है. जुर्माना एक बार लिया जाता है. आगे कोई शुल्क नहीं लगेगा.

दंड दंड की एक उप-प्रजाति है। हालाँकि, इन सभी शब्दों में थोड़ा अंतर है। जुर्माने की परिभाषा टैक्स कोड के अनुच्छेद 75 के पैराग्राफ 1 द्वारा दी गई है। दंड शब्द नागरिक संहिता के अनुच्छेद 1 330 द्वारा स्थापित किया गया है।

उपार्जन की विशेषताएं

यदि देनदार दंड का भुगतान करता है, तो यह उसे ऋण के मुख्य "निकाय" को कवर करने की आवश्यकता से मुक्त नहीं करेगा। ऋण राशि निम्नलिखित क्रम में वितरित की जाती है:

1. देनदार के ऋण के कारण लेनदार की लागत।
2. जुर्माना और जुर्माना वसूला.
3. ऋण का मुख्य "निकाय"।

यदि कोई व्यक्ति जुर्माने को कम करना चाहता है न्यायिक आदेश, आपको जुर्माना चुकाए बिना तुरंत अदालत जाना होगा। यदि भुगतान पहले ही कर दिया गया है, तो यह संभावना नहीं है कि धनराशि वापस कर दी जाएगी।

जुर्माने की रकम

जुर्माने की राशि स्वतंत्र रूप से निर्धारित की जा सकती है, हालाँकि, इस मामले में कुछ प्रतिबंध हैं।

जुर्माना ऋण या कर कटौती की राशि से अधिक नहीं होना चाहिए।

एक लेनदार जिसने उच्च जुर्माना लगाया है, उसे यह ध्यान रखना चाहिए कि देनदार इसे चुनौती दे सकता है। चुनौती नागरिक संहिता के अनुच्छेद 333 के आधार पर बनाई गई है। फिलहाल जुर्माने की स्वीकार्य राशि 0.2% है. सूचक सेंट्रल बैंक की वर्तमान दर के आधार पर निर्धारित किया जाता है। कोर्ट किस आधार पर जुर्माना कम करता है? नागरिक संहिता का अनुच्छेद 333 उन परिस्थितियों का प्रावधान नहीं करता है जिनके तहत अदालत सकारात्मक निर्णय लेगी। हालाँकि, यह जानकारी अदालती फैसलों से प्राप्त की जा सकती है। इन परिस्थितियों पर विचार करें:

• जुर्माना 0.2% से अधिक है।
• जुर्माने पर अर्जित कुल राशि ऋण की राशि से अधिक है। उदाहरण के लिए, उद्यम का ऋण 1,000 रूबल है, और जुर्माने की राशि 2,000 रूबल है।

निम्नलिखित स्थितियों में न्यायालय शायद ही कभी सकारात्मक निर्णय लेते हैं:

• कर्ज़दार जुर्माना कम करके अमीर बनने की कोशिश कर रहा है।
• स्पष्ट संकेत हैं कि देनदार धोखाधड़ी के लक्ष्यों का पीछा कर रहा था, शुरू में धन वापस नहीं करने वाला था।
• देनदार ने अनुबंध का घोर उल्लंघन किया। उदाहरण के लिए, उसने ऋण पर केवल पहली किस्त जमा की, बाद में उसने ऋणदाता से छिपना शुरू कर दिया।

यदि देनदार न्यायिक प्राधिकरण के पास आवेदन नहीं करता है, तो उसके पास जुर्माना कम करने का लगभग कोई मौका नहीं है।

जुर्माने की गणना का सूत्र

जुर्माने की गणना निम्नलिखित सूत्र के अनुसार की जाती है:

जुर्माना = ऋण की राशि * देरी के दिन * दर

ऋण की राशि पार्टियों के बीच अनुबंध में निर्दिष्ट है। देरी के दिनों की उल्टी गिनती कर्ज बनने के अगले दिन से गिनी जाती है।

उदाहरण

कंपनी पर 500,000 रूबल का कर्ज है। संगठन ने लेनदार को 285,000 रूबल लौटाए। 215,000 रूबल का कर्ज बाकी है। 86 दिनों तक भुगतान नहीं होता। समझौते के तहत ब्याज दर 0.1% है। निम्नलिखित गणनाएँ की जाती हैं:

जुर्माना = 215,000 रूबल * 86 दिन * 0.1%

जुर्माने की राशि 18,490 रूबल होगी।

महत्वपूर्ण! यदि अनुबंध के तहत जुर्माना लगाया जाता है, तो गणना में ऋण घटा वैट का उपयोग किया जाता है। निपटान से पहले, ऋण की राशि से 18% वैट काटा जाता है।

ये गणनाएँ मान्य हैं व्यापार संबंधकौनट्रेक्ट में। अन्य मामलों में, दर रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की विनिमय दर पर निर्धारित की जाती है। जबकि यह 0.2% है.

चलो याद करते हैं:

• जुर्माना एक अनुबंध के तहत दायित्व को पूरा करने में विफलता के लिए लगाया जाने वाला दंड है।
• देनदार को यह याद रखने की जरूरत है कि देरी की स्थिति में उसे न केवल मुख्य ऋण का भुगतान करना होगा, बल्कि जुर्माना भी देना होगा।
• कुछ देनदार जो कानूनी बारीकियों से अनभिज्ञ हैं, उनके लिए यह आश्चर्य की बात हो सकती है। हालाँकि, लेनदारों को यह भी पता होना चाहिए कि यदि जुर्माना सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर से काफी अधिक है तो देनदार जुर्माने की राशि कम कर सकता है। इसलिए बेहतर होगा कि जुर्माने को बढ़ा-चढ़ाकर न आंका जाए।