Погашение кредита через интернет систему собственного банка

Каждый банк имеет собственный онлайн сервис, с помощью которого клиенты могут пользоваться своим кабинетом и осуществлять операции по банковской карте, в том числе по кредитным картам. С помощью таких систем каждый клиент может самостоятельно зарегистрироваться в системе, зарегистрировать свои карты, создать шаблоны платежей и переводить средства с одной карты на другую или просто на ссудный счет с помощью одного клика мыши.

Такие сервисы считаются наиболее проверенными по мнению большинства клиентов, так как вне зависимости от развитости платежных сервисов, доверия к ним окончательно пока не сложилось в головах клиентов. Онлайн кабинеты банковских систем позволяют клиентам осуществлять платежи быстро, без комиссии, а деньги, как правило зачисляются в течение суток с момента отправки. При этом списание происходит моментальное.

Какие операции можно производить через онлайн-сервисы оплаты своего банка?

Помимо оплаты кредита в онлайн кабинетах есть дополнительные возможности, за что и пользуются популярностью онлайн-кабинеты банков.

Услуги, которые можно оплатить с помощью онлайн банка:

• Оплата коммунальных услуг
• Оплата интернет и телефона
• Оплата по счетам интернет магазинов
• Перевод средств на счет другого физического лица
• Перечисление средств на кредитную карту

Эти услуги являются самыми востребованными.

Сервисы оплаты кредитов

Что же делать, если в кредитной организации не предусмотрены онлайн-банки и кабинеты клиентов. Остались и такие банки, в которых не предусмотрена возможность обслуживаться клиентам через интернет сервисы, но ходить каждый месяц в банк, чтобы заплатить за кредит бывает достаточно проблематично и неудобно.

Для этого разработаны уже и продолжают разрабатываться интернет-сервисы универсального назначения, которые занимаются перечислением денежных средств на счета в кредитные организации. За свои услуги сервисы, конечно, берут комиссию, но эта комиссия, как правило не превышает 1-3%, что позволяет многим людям сэкономить время, а значит выиграть.

Пользуясь любым онлайн сервисом для оплаты кредита с помощью своей дебетовой карты. никогда не сохраняйте пароль и логин для входа. Это позволит вам защитить свои средства от мошенников!

Как работают интернет-сервисы оплаты кредитов?

С помощью современных интернет сервисов для оплаты кредитов вы можете быстро перечислить деньги в нужный банк. Но, чтобы начать доверять той или иной платежной системе, необходимо понимать процедуру зачисления.

Основные моменты, которые необходимо понимать перед тем, как начать пользоваться сервисом для оплаты кредита:

• Интернет сервисы оплаты кредитов — это отдельная организация, которая не связана с банками, она является посредником. Как и любой посредник за свои услуги сервис берет оплату в виде комиссии от суммы перечисления.
• Сервис перечисляет денежные средства точно по тем реквизитам, которые вы указали. При оформлении сделки, если сервис не находит в списке своих каналов банк, счет или другие реквизиты, по которым осуществляется оплата, то платеж не будет осуществлен.
• Если клиент перечисляет средства не на тот счет, то сервис не несет ответственности за эту ошибку, так как клиент самостоятельно оформляет всю процедуру и проверяет правильность внесенных данных.
• Зачисление средств на счет в кредитной организации осуществляется в течение 3 банковских дней, не стоит забывать это правило при оплате в крайние сроки.
• Комиссия сервисов оплаты устанавливается собственными правилами сервиса и взимаются автоматически с банковской карты, откуда осуществляется перевод.
• У каждого сервиса обязательно должна быть линия технической поддержки, если происходят сбои. Телефон горячей линии указывается на портале и доступен каждому пользователю.
• Данные клиента не сохраняются и защищены системой для избежания мошенничества.

Как зачисляются деньги?

Сам процесс зачисления денежных средств на ссудный счет является стандартной процедурой. Перед списанием средств с дебетовой карты клиента, сервис отправляет запрос по введенным реквизитам в банк получатель и сравнивает информацию о наличие счета и БИКу банка. После проверки в случае совпадения всей информации, сервис перечисляет денежные средства на корреспондентский счёт банка получателя, откуда банк уже самостоятельно распределяет денежные средства на указанные реквизиты ссудного счета клиента.

Весь процесс, как правило, занимает не более суток, однако система оставляет за собой право исполнить платеж в течение 3х банковских дней. Распределение денежных средств с корреспондентского счета на ссудные счета проводятся банком в течение банковского дня. Списание денежных средств с дебетового счета клиента происходит в момент согласования сервисом операции и сверки всех данных.

Использование систем интернет оплаты кредитов можно не только избежать траты времени для похода в банк и очередей, но и производить оплату самостоятельно, не выходя из дома. Высокие технологии таких сервисов позволяют клиентам не беспокоиться о своих деньгах и производить оплаты в нужные сроки.

Сегодня сервисов, оказывающих услуги погашения кредитов через интернет все больше и больше, прежде чем воспользоваться каким либо сайтом, прочитайте все условия работы, с какими банками работает сервис, а также отзывы других пользователей.

Настало время очередного платежа, но под рукой нет средств для оплаты? Что делать? Занимать у родственников? А если у них самих нет денег? Брать в микрофинансовых организациях под большой процент? Придется отдавать в два раза больше. И тут заемщика осеняет: у него же есть кредитная карта! Можно ли заплатить за кредит с нее?

Возможные ограничения

Деньги на кредитке имеют то интересное свойство, что они вроде бы есть, но их вроде бы и нет. То есть они числяться на «пластике», заведены на счет, но их пользование весьма ограничено. Опишем основные сложности использования заемных денег:

• снятие наличных сопряжено с большими комиссиями. Однако, есть реальные способы, как снимать деньги совершенно бесплатно, они описаны по этой ссылке ;
• напрямую через систему интернет-банкинга средства за сторонний долг перевести нельзя;
• при переводе или снятии денег следует учесть продолжительность льготного период — в некоторые дни снимать наличность совершенно не выгодно. Подробнее о том, что собой представляет льготный период и как им правильно пользоваться, читайте ;
• при просрочке платежа «набегают» повышенные проценты, и помимо основного займа придется погашать еще долг по кредитной карточке.

Таким образом, следует тщательно выбирать время и способ обналичивания денег, если не хочется платить комиссию и повышенные проценты по обслуживанию долга.

Как можно заплатить

Это зависит от того, как обслуживается сама задолженность. В большинстве случаев заемщику необходимо пополнить упомянутый в договоре расчетный счет, с которого банк самостоятельно списывает находящиеся на нем средства.

Как пополнять этот счет — остается на усмотрение плательщика. Основные способы:

• наличными — для этого потребуется снять деньги с кредитки в банкомате;
• безналичным платежом с другого банка или другого счета в том же банке — обычно это делается в пределах одной системы, при этом перевести напрямую на другой счет обычно нельзя;
• электронными деньгами — например, Яндекс.Деньги , Webmoney или Qiwi.

Как не платить комиссию

Сразу оговоримся: если снимать деньги с кредитки, комиссию так или иначе заплатить придется. Другой вопрос — какую.

Так, существует несколько способов перевести средства, не уплачивая обычную комиссию за обналичивание денег в банкомате, которая может составлять до 20% от суммы снятия:

• Пополнить счет в любой электронной платежной системе с помощью карты, а затем перевести полученные финансы на дебетовую, и впоследствии использовать их для оплаты займа. Сборы в таких системах самые минимальные. Например, Яндекс.Деньги не берет процентов за пополнение, и взимает всего 2%+15 рублей. Комиссия Qiwi — 2,5% на ввод и вывод, комиссия Webmoney — 0,8% в оба направления.
• Пополнить счет в брокерской или инвестиционной компании, совершить с использованием кзаемных средств несколько операций купли-продажи активов, вывести деньги на дебетовую карточку. Следует читать внимательно условия вывода выбранной компании — иногда деньги можно вывести только тем способом, каким их заводили. Кроме того, существуют риски потери капитала.
• Пополнить счет мобильного телефона с карточки, а затем оформить возврат денег. Риски есть, и заключаются они в повышенных тарифах на вывод, так что процент может «съесть» всю выгоду. О том, как правильно пополнять мобильник, читайте в этой

Чтобы каждый раз не посещать отделение вашего банка для взносов за кредит, используйте один из видов его погашения электронно. Идеально для этого подойдёт онлайн банкинг того банка, в котором вы брали кредит. Это самый быстрый и надёжный способ. Также подходят электронные кошельки различных платёжных систем: QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги. Рассмотрите каждый способ подробнее и научитесь оплачивать кредит всего в два клика.

Как оплатить кредит через интернет в онлайн банкинге

Лучше всего использовать сайт вашего банка, но если вам удобнее делать это с другого аккаунта по какой-либо причине, то это легко осуществимо. За пример возьмем сервис Сбербанк Онлайн.

• Авторизуйтесь в системе, используя свой логин и пароль. Если это первый вход в систему, то возьмите в банкомате идентификационный код и список одноразовых паролей.

• Войдите во вкладку «Переводы и платежи», там же вы увидите поле «Погашение кредитов в другом банке».

• Воспользуйтесь строкой поиска, чтобы найти название своего банка, либо отыщите его среди логотипов в нижней части экрана.
• Если вы не можете найти свой банк, то нажмите на окно «Кредиты и переводы в другой банк по БИК».

• Вам нужно указать БИК банка и выбрать карту, с которой будет осуществлен перевод. Система определит наименование банка, и вы сможете приступить к заполнению полного бланка на взнос.

• Если же ваш кредит взят непосредственно в Сбербанке, то вы увидите его, выполнив вход во вкладку «Кредиты».

Кроме этого, вы можете подключить автоплатеж, чтобы каждый месяц определенная сумма списывалась с вашего счёта или карты в указанный банк.

Как оплатить кредит через интернет электронными деньгами

Используя мобильные приложения, вы сможете оплачивать кредит в любой точке Мира всего за пару минут. Эта функция есть практически по всех электронных кошельках, которые распространены больше всего.

Как оплатить кредит через QIWI

• Авторизуйтесь в системе Киви кошелька через сайт или приложение, зайдите в раздел «Оплатить».

• Среди категорий отыщите «Погашение кредитов», если вы не видите свой банк среди подпунктов, то просто кликните на заголовок этого окна.

• Найдите логотип нужного вам банка, нажмите по нему.

Вам осталось внести платёжные данные в специальную форму. Вам нужна такая информация:

• Лицевой счёт.
• Полное имя человека, на которого оформлен кредит.
• Сумма взноса.

Следить за выполнением транзакции можно прямо в личном кабинете QIWI.

Комиссия данного сервиса: 1.6% от суммы вашего перевода в банк, но не менее ста рублей. Вы не можете перевести за раз больше 15000 рублей, а за неделю сумма не может превысить 350000 рублей.

Как оплатить кредит через Яндекс.Деньги

Данный электронный кошелек отличается относительно быстрой и легкой регистрацией, на ней нет долгих проверок авторизации.

• Войдите на портал и зайдите во вкладку «Товары и услуги».

• В появившемся окне вы увидите категорию «Кредиты», нажмите на неё.

• Отыщите свой банк из предложенных системой. Если его нет, то вам нужно совершить платёж через вкладку «Переводы», где вы самостоятельно введёте все данные.

• Заполните пустые поля формы. Комиссия системы 3% плюс пятнадцать рублей дополнительно.
• Ваш платёж будет обработан и зачислен в течение трёх рабочих дней.

Как оплатить кредит через WebMoney

Этот способ практически не отличается от остальных кошельков. Вам нужно войти на сайт, либо в мобильное приложение. Зайти во вкладку «Оплата», а далее найти строку «Погашение кредитов». Если вы не увидите нужного банка, то воспользуйтесь функцией вывода средств на банковский счёт.

Стоит отметить, что данная система оплаты имеет довольно высокую комиссию за переводы. Она будет рассчитана после того, как вы введете сумму перевода.

Все вышеперечисленные способы имеют функцию автоплатежа, чтобы вы не держали в голове потребность оплатить кредит каждый месяц. Кроме этого, оплачивать займы всего в два клика в любой точке Земли куда удобнее, чем стоять в очереди отделения банка.

Комиссия: 1.6%, min 100 руб.

Зачисление: моментально.

С помощью: 16-значного номера карты и срока ее действия или 20-значного номера счета

Служба поддержки: (8 800) 333-00-59, (+7 495) 626-52-52

• В любом QIWI-Терминале.
• На сайте электронного кошелька Visa QIWI Wallet (VQW).
• Через мобильное приложение VQW. скачайте приложение на m.qiwi.ru

При пополнении электронного кошелька действуют ограничения по суммам. Для увеличения лимита необходимо пройти процедуру идентификации в сервисе Qiwi.

Служба поддержки: по телефону 8-495-211-07-00 (не бесплатно, круглосуточно)

на сайте сервиса

Погашение кредита третьими лицами (например, супруг, супруга) возможно только при предъявлении паспорта плательщика.

Проверить статус перевода можно на сайте сервиса или через Информационный центр по телефону 8-495-211-07-00 (не бесплатно, круглосуточно).

Абоненты МТС могут получить адрес ближайшего салона МТС, направив SMS с текстом «МТС» на номер 6677 (услуга бесплатна)**

**Интернет-трафик оплачивается согласно тарифам оператора связи, оказывающего услугу.

Новая возможность: при первом платеже в отделениях Почты РФ необходимо сообщить кассиру реквизиты банка, №счета, ФИО, номер телефона, а для последующих платежей достаточно будет сообщить только номер мобильного телефона и предъявить паспорт.

• При первой оплате в кассах салонов «Связной» нужны данные кредитного договора.При последующих оплатах можно сообщить кассиру только номер телефона.
• Узнать адрес ближайшего салона «Связной» можно на сайте www.svyaznoy.ru в разделе «Магазины» Адреса салонов «Связной» в Вашем городе.
• Проверка статуса платежа - на сайте

Как заплатить за кредит - читайте об этом в нашем обзоре способов возврата долгов.

На текущий момент существует множество различных способов внесения ежемесячных платежей по кредиту. И, от того, какой способ вы выберете, будет зависеть не только размер комиссии за оплату, но и своевременность зачисления денег на ваш кредитный счёт. Ведь, некоторые из вышеперечисленных способов оплаты кредита подразумевают срок осуществления платежа до 5-ти дней. Поэтому, нужно быть предельно осторожным, выбирая способ оплаты, дабы не оказаться в должниках.

Через кассу банка

Один из самых очевидных, но по-прежнему, самый надежный способ оплаты вашего кредита - через кассу банка, выдавшего вам кредит. Во-первых, вероятность ошибок сведена к минимуму. Во-вторых, деньги окажутся на кредитном счете в течение нескольких минут, а, значит, платить по кредиту вы можете непосредственно в дату платежа. В-третьих, комиссия при таком способе оплаты не взимается (за редким исключением, например, Восточный экспресс берет комиссию). Из недостатков данного способа отметим лишь один - временные затраты на дорогу в отделение и очередь в банке. Для оплаты через кассу своего банка необходим паспорт и номер кредитного договора.

Если вы решите оплачивать кредит в другом банке (путем безналичного перевода), то будьте готовы заплатить комиссию 1-3% от суммы платежа. Кроме того, перевод может осуществляться до 3-х рабочих дней, поэтому, вносите деньги заранее. Для оплаты кредита через кассу чужого банка, кроме паспорта и номера кредитного договора дополнительно потребуются полные реквизиты вашего кредитного счета (Наименование банка, БИК Банка, номер счета).

Через банкомат

Оплата кредита через банкомат имеет одно весомое преимущество перед предыдущим способом - экономию времени. Банкоматов больше, чем отделений банка и очередь в банкомат тоже минимальна. Платеж можно внести наличными или осуществить перевод с банковской карты.

Если вы оплачиваете кредит в банкомате своего банка, то в большинстве случаев комиссия не взимается (опять же исключением является банк Восточный экспресс). Деньги поступят на счет в течение нескольких часов, максимум одного рабочего дня.

При оплате кредита через банкомат другого банка, с вас будет удержана комиссия. Например, в банкоматах Сбербанка за погашение кредита другого банка через банкомат взимается комиссия в размере 1% (при оплате с карты) или 1,5% (при оплате наличными), но не более 1000 рублей. При этом, имейте в виду, что деньги могут находиться в «пути» до нескольких дней.

Платежные терминалы

Данный способ привлекателен разве что доступностью: различные терминалы находятся практически в каждом магазине. Но, комиссия за осуществление платежа может достигать 7-10% от суммы. Дороговато. И, к тому же, деньги будут идти до вашего счета от нескольких часов до нескольких дней. То есть, опять же, платеж нужно вносить заранее.

Интернет-банк и мобильный банк

Этот способ один из самых новых и технологичных. Оплачивать кредит таким способом быстро и удобно. Все что вам потребуется - это банковская карта любого банка и подключенный интернет банк (или аналогичное приложение для мобильного телефона), ну и деньги на карте. Перевод осуществляется со счета карты на счет кредита (по реквизитам).

Если кредит и карта оформлены в одном банке, то комиссия не взимается и перевод проходит практически моментально.

Если карта и кредит открыты в разных банках, то с вашего карточного счета будет списана небольшая комиссия в районе 0,3%-0,5% от суммы перевода. Платеж в этом случае также может идти несколько дней.

Почта России

Есть возможность вносить платежи за кредит и почтовым переводом. Честно говоря, мы не видим в этом способе особых преимуществ. Мало того, что в почтовом отделении очередь в любое время дня, так и комиссия за почтовый перевод в оплату кредита взимается в размере 1-2%. К тому же, срок зачисления денег на счет достигает 5-7 рабочих дней. То есть, кредит вам нужно будет оплачивать минимум за неделю.

В бухгалтерии по месту работы

Также вы можете попросить в своей бухгалтерии, чтобы деньги в оплату кредита списывались прямо с вашего зарплатного счета. Это удобно, вам не придется бояться, что вы забудете внести очередной платеж. Комиссия и срок перевода в этом случае будут скромнее, чем при безналичном переводе средств через кассу, так как тарифы за переводы для юридических лиц ниже. Для того, чтобы оплачивать кредит таким способом, вам необходимо написать заявление в вашей бухгалтерии с указанием реквизитов кредитного счета. Сроки перевода средств устанавливаются вашей компанией.

Какому способу отдать предпочтение, решать вам. Но всегда имейте запасной вариант, так как нередки случаи, когда привычным способом оплатить кредит вы не сможете, например, закрылось отделение вашего банка или сломался банкомат.