Sodi par maksājumu kavējumiem ir viens no visizplatītākajiem finanšu disciplīnas uzturēšanas veidiem. Pat ja iekšā aizdevuma līgums līgumsods nav noteikts, kreditoram ir visas tiesības to piedzīt.

Ja vēlaties pats aprēķināt soda naudu, atrodiet aizdevuma līgumu un rūpīgi izpētiet to. Vairumā gadījumu tas norādīs, ka tiek iekasēta soda nauda par maksājuma kavējumu līdz pilnīgai parāda atmaksai. Katra banka par soda naudu iekasē savus procentus. Piemēram, katra kavēšanās var jums izmaksāt 500 rubļu. Tajā pašā laikā sodi var palielināties. Par otro kavēšanos jums būs jāmaksā 600 rubļu, par trešo - 800 un tā tālāk. Dažas bankas izmanto dažādu metožu kombināciju, piemēram, tās var iekasēt soda naudu par katru kavējuma dienu un iekasēt ikmēneša soda naudu. Tāpēc pirms soda aprēķināšanas ir jēga rūpīgi izlasīt aizdevuma līgumu vai izpētīt datus apkalpojošās bankas vietnē.

Apsveriet klasisko versiju soda aprēķināšanai par kavētu parādu. Pieņemsim, ka jūsu aizdevuma līgumā ir norādīts, ka par katru kavēto dienu tiks iekasēta soda nauda, ​​kas ir 1% no kavētās summas. Reiziniet kavēto summu ar norādīto procentu. Pieņemsim, ka jūsu ikmēneša maksājums ir 1000 ASV dolāru. Piemēram, jūs samaksājāt 400 savlaicīgi, bet pārējie 600 kavējās.

Tāpēc, ja jūs kavējat maksājumu par vienu dienu, tā summa palielināsies par 6 rubļiem. Tāpēc pirmās kavētās dienas beigās jums būs jāatmaksā nevis 600 rubļu, bet 606. Visas turpmākās dienas tiks iekasēta soda nauda par arvien lielāku summu. Piemēram, otrajā kavējuma dienā sods tiks iekasēts nevis par 600 rubļiem, bet par 606. Līdz otrās dienas beigām jūsu parāds palielināsies līdz 612 rubļiem.

Trešajā kavējuma dienā soda nauda tiks aprēķināta no 612 rubļiem. Tāpēc trešajā kavējuma dienā jums būs jāmaksā 618 rubļi. Tādējādi nauda būs jāmaksā ne tikai par katru nokavēto dienu, bet arī par palielināto summu.

Ja plānojat dzēst parādu caur termināli, atcerieties, ka nauda kontā var netikt ieskaitīta uzreiz. Daži termināļi pārskaita naudu no vienas līdz septiņām dienām. Ja atmaksas datums iekrīt nedēļas nogalē un saprotat, ka šajā dienā nevarēsiet samaksāt summu, veiciet maksājumu iepriekšējā dienā.

Ja tev pašam ir grūti aprēķināt sodu, aprunājies ar tevi apkalpojošās bankas konsultantiem. Ja jums ir dators un internets, varat izmantot īpašas parādu aprēķināšanas programmas.

Mēģiniet pareizi aprēķināt sodu. Ja jūs ražojat nepilnīgs maksājums parādu, par nesamaksāto summu atkal tiks iekasēta soda nauda. Vairums aizņēmēju diezgan nolaidīgi pilda savas saistības un tad pēkšņi atklāj, ka nav laikus atmaksājuši summu un par to tika iekasēts sods, kuru viņi neatmaksāja. Vienmēr sekojiet līdzi sava kredītreitingu statusam, lai nesaņemtu tik nepatīkamus pārsteigumus. Ik pa laikam pārbaudiet to, līdz maksājat visu summu.

Iepriekš minētie padomi palīdzēs pareizi aprēķināt nokavējuma naudu un turpmāk ievērot skaidru parāda atmaksas grafiku. Centieties saglabāt labu kredītvēsturi un atjaunot savu reputāciju, lai turpmāk jums nebūtu jāskaidro kreditoriem, kāpēc kavējat maksājumu.

Bieži, lasot jebkura līguma tekstu, mēs saskaramies ar jēdzienu "refinansēšanas likme". To galvenokārt izmanto kā koeficientu, lai aprēķinātu soda naudu un soda naudu par parāda samaksas kavējumu. Izdomāsim, kas tas īsti ir un kā aprēķināt procentus pēc refinansēšanas likmes.

Refinansēšanas likme faktiski ir procentuālā daļa, par kādu Krievijas Federācijas Centrālā banka aizdod citām bankām. Mēs esam kā privātpersonām, papildus iepriekš minētajam piemēram, mēs sastopamies ar refinansēšanas likmi šādos gadījumos:

• Ja bankā ir noguldījums, ja gada procents būs vismaz par 5 punktiem augstāks par refinansēšanas likmi, būs jāmaksā iedzīvotāju ienākuma nodoklis no noguldījumā saņemtajiem ienākumiem.
• Aizdevuma līgumā var būt punkts par ietaupījumu uz aizdevuma procentiem. Lai aprēķinātu summu, ar kādu jums jāmaksā iedzīvotāju ienākuma nodoklis, reiziniet ienākumu summu ar starpību 2/3 no refinansēšanas likmes un aizdevuma procentiem.
• Nokavējot nodokļu un nodevu samaksu, par katru nokavēto dienu būs jāmaksā soda nauda 1/300 apmērā no refinansēšanas likmes.

Tātad, lai aprēķinātu procentus ar šo likmi, jums precīzi jāzina trīs parametri: refinansēšanas likme, kas ir spēkā Šis brīdis; precīzs nokavēto dienu skaits; parāda summa. Refinansēšanas likmes vērtība tiek pastāvīgi atjaunināta Centrālās bankas tīmekļa vietnē. Paturiet prātā, ka galvenā likme un refinansēšanas likme ir divas dažādas lietas! Ritiniet uz leju un atveriet lauku "Atsauce: refinansēšanas likme". Refinansēšanas likme ir procenti gadā, tāpēc, lai aprēķinātu mūsu vērtību, mēs aprēķinām pēc šāda algoritma:

1. Refinansēšanas likmes vērtība tiek dalīta ar dienu skaitu gadā.
2. Rezultāts tiek reizināts ar nokavēto dienu skaitu.
3. Galīgā vērtība tiek reizināta ar parāda summu.

Apsveriet šo aprēķinu konkrēts piemērs. Uz 2014. gada jūliju refinansēšanas likme ir 8,25%. Pieņemsim, ka esam nokavējuši 500 rubļus par 20 kalendārajām dienām. Sāksim aprēķinu:

1. 8,25% / 365 dienas = 0,0226% - šī ir procentuālā daļa par 1 kavējuma dienu.
2. 0,0226% * 20 dienas = 0,452% - šī ir procentuālā daļa par 20 kavējuma dienām.
3. 0,452% * 500 rubļi \u003d 2,26 rubļi - soda nauda par nokavētu maksājumu 500 rubļu apmērā 20 dienas.

Tagad, zinot algoritmu procentu aprēķināšanai pēc refinansēšanas likmes, jūs varat patstāvīgi aprēķināt procentu summu par nenomaksāto parādu savlaicīgi.

Šajā lapā:

Sods ir jēdziens, kas bieži sastopams finanšu tiesisko attiecību ietvaros. Paredzēts līgumisko mijiedarbību regulēšanai. Parasti līgumsods ir instruments parādnieka un kreditora tiesisko attiecību ietvaros. Varam teikt, ka tas ir stimuls ievērot visus līguma punktus. Ja parādnieks tos pārkāpis, viņš tiks sodīts.

Noteikti atzīmējiet grāmatzīmi! Vienmēr aktuāla.

Kas ir putas?

sods- tas ir sods par līguma punktu nepildīšanu, tai skaitā par termiņu neievērošanu izpildes laikā. Tas ir sods, kas tiek piemērots parādniekam.

Sodu var iekasēt neatkarīgi no kreditora:

• banku iestāde.
• Valsts.
• Uzņēmuma partneri.
• FL un YL.

Izpildes nosacījumus var regulēt ne tikai līgums, bet arī likums. Apskatīsim, par kādiem sodiem var iekasēt:

• Novēlota nodokļu samaksa.
• Preču piegādes kļūmes.
• Nokavēti termiņi, norēķinoties par pakalpojumiem.
• Novēlota kredīta atmaksa.

Soda iezīme ir tā ikdienas uzkrāšana. To nosaka procentos no līgumsaistību summas. Var tikt piemērota arī soda nauda atkarībā no nesamaksāto nodokļu atskaitījumu summas. Piemēram, uzņēmums maksā līgumsodu 0,1% apmērā no parāda. Parāds ir 1000 rubļu. 1% no tūkstoš rubļu ir 10 rubļi. 0,1% ir 1 rublis. Tas ir, par katru kavējuma dienu tiks iekasēta soda nauda 1 rubļa apmērā. Uzņēmums parādu nemaksā 60 dienu laikā. Parāda pamatsummai tiek pievienota soda nauda 60 rubļu apmērā.

SVARĪGS! Līgumsoda apmēru var nenorādīt līgumā. Šajā gadījumā tie tiks noteikti atkarībā no pašreizējā brīža Krievijas Federācijas Centrālās bankas kursa. Šis noteikums ir noteikts Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395. pantā. Ja sods tiek iekasēts par nodokļu iekasēšanu, soda nauda būs 1/300 no pašreizējās Krievijas Federācijas Centrālās bankas likmes. Noteikums ir noteikts Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksa 75. pantā. Šajā rakstā ir vēl viens svarīgs punkts: ja nodokļu atskaitījumi tiek maksāti tikai daļēji, jo bankas konti ir arestēti, sods netiks iekasēts.

UZMANĪBU! Sods par sodu netiks iekasēts. Apsveriet piemēru. Uzņēmums ir parādā 1000 rubļu. No šīs summas tiek aprēķināts naudas sods 0,1% apmērā. Summa nav samaksāta 1000 dienas. Kopējā maksājamā summa ir 2000 rubļu, no kuriem 1000 rubļu ir soda nauda. Nākotnē sods tiks iekasēts nevis no 2000, bet gan no 1000 rubļiem.

Kā sods atšķiras no soda?

Tiesību akti nenošķir sodu un naudas sodu. Visas šīs maksas saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 330. pantu ir iekļautas. Tomēr praksē šie jēdzieni tiek atšķirti:

• konfiscēt. Tā tiek iekasēta ne tikai par parādu, bet arī par nekvalitatīvu pakalpojumu sniegšanu. To var iestatīt kā procentus vai kā konkrētu summu. Parasti parādās komerciāla veida līgumos.
• sods. Uzkrāta parādu savlaicīgas nomaksas, līguma nosacījumu neizpildes gadījumā. Parasti termins parādās ar nodokļu maksām, parādiem par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem. Aprēķināts katru dienu plkst procentos no parāda summas.
• Labi. Piemērojams nepilnīgas izpildes vai līguma nosacījumu pilnīgas neizpildes gadījumā. To definē kā procentus vai noteiktu summu. Parasti tā ir noteikta naudas summa. Naudas sodi ir zināmi iepriekš. Sods tiek iekasēts vienu reizi. Turpmākas maksas nebūs.

Sods ir soda pasuga. Tomēr starp visiem šiem terminiem ir nelielas atšķirības. Soda definīcija ir sniegta Nodokļu kodeksa 75. panta 1. punktā. Termiņsods noteikts Civilkodeksa 1 330. pantā.

Uzkrājumu iezīmes

Ja parādnieks samaksā sodu, tas viņu neatbrīvos no nepieciešamības segt galveno parāda "ķermeni". Aizdevuma nauda tiek sadalīta šādā secībā:

1. Kreditora izmaksas parādnieka parāda dēļ.
2. Uzkrātie sodi un naudas sodi.
3. Galvenais parāda "ķermenis".

Ja persona vēlas samazināt sodu tiesas kārtība, jums nekavējoties jāvēršas tiesā, nemaksājot sodu. Ja maksājumi jau ir veikti, maz ticams, ka līdzekļi tiks atgriezti.

Soda summa

Soda apmēru var noteikt neatkarīgi, tomēr šajā gadījumā ir noteikti ierobežojumi.

Sods nedrīkst pārsniegt parāda vai nodokļu atskaitījumu summu.

Kreditoram, kurš iekasējis lielu sodu, jāpatur prātā, ka parādnieks to var apstrīdēt. Apstrīdēšana notiek, pamatojoties uz Civilkodeksa 333. pantu. Šobrīd pieņemamais soda apmērs ir 0,2%. Rādītājs tiek noteikts, pamatojoties uz pašreizējo Centrālās bankas likmi. Uz kāda pamata tiesa samazina sodu? Civilkodeksa 333. pants neparedz apstākļus, kādos tiesa pieņems pozitīvu lēmumu. Taču šo informāciju var iegūt no tiesas lēmumiem. Apsveriet šos apstākļus:

• Sods ir lielāks par 0,2%.
• Kopējā soda naudas summa pārsniedz parāda summu. Piemēram, uzņēmuma parāds ir 1000 rubļu, un soda summa ir 2000 rubļu.

Tiesas reti pieņem pozitīvus lēmumus šādās situācijās:

• Parādnieks cenšas kļūt bagāts, samazinot soda naudas.
• Ir skaidras pazīmes, ka parādnieks tiecās krāpnieciskos nolūkos, sākotnēji negrasījās atdot līdzekļus.
• Parādnieks pieļāva rupjus līguma pārkāpumus. Piemēram, viņš veica tikai pirmo kredīta iemaksu, vēlāk sāka slēpties no aizdevēja.

Ja parādnieks nevēršas tiesu iestādē, viņam gandrīz nav iespēju samazināt sodu.

Formula soda aprēķināšanai

Soda aprēķinu veic pēc šādas formulas:

Līgumsods = parāda summa * kavējuma dienas * likme

Parāda summa ir noteikta līgumā starp pusēm. Kavējuma dienu skaitīšana tiek skaitīta no nākamās dienas pēc parāda veidošanās.

Piemērs

Uzņēmumam ir parāds 500 000 rubļu. Organizācija kreditoram atdeva 285 000 rubļu. Parāds ir palicis 215 000 rubļu. Maksājumi nenotiek 86 dienas. Procentu likme saskaņā ar līgumu ir 0,1%. Tiek veikti šādi aprēķini:

Sods = 215 000 rubļu * 86 dienas * 0,1%

Soda apmērs būs 18 490 rubļu.

SVARĪGS! Ja līgumsods tiek uzkrāts saskaņā ar līgumu, aprēķinos tiek izmantots parāds mīnus PVN. Pirms norēķināšanās no parāda summas tiek ieturēts PVN 18%.

Šie aprēķini ir derīgi biznesa attiecības saskaņā ar līgumu. Citos gadījumos kursu nosaka pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas valūtas maiņas kursa. Kamēr tas ir 0,2%.

Atcerēsimies:

• Sods ir līgumsods par līguma saistību neizpildi.
• Parādniekam jāatceras, ka kavējuma gadījumā viņam būs jāsamaksā ne tikai galvenais parāds, bet arī soda nauda.
• Dažiem parādniekiem, kuri nezina juridiskās nianses, tas var būt pārsteigums. Tomēr kreditoriem arī jāņem vērā, ka parādnieks var samazināt soda apmēru, ja līgumsods ir ievērojami lielāks par Centrālās bankas refinansēšanas likmi. Tāpēc sodu labāk nepārvērtēt.