Обжалование отказов
В большинстве случаев дорожно-транспортное происшествие является причиной повреждения транспортного средства, что влечет за собой определенные материальные расходы. Согласно законодательству убытки, причиненные аварией, покрываются , однако иногда страховой суммы недостаточно для компенсации ущерба в полном объеме. В таком случае возмещение разницы ложится на плечи непосредственного виновника ДТП. Чтобы добиться выплаты компенсации, пострадавшая в результате аварии сторона, как правило, обращается в суд с соответствующим заявлением. Хотя, стоит отметить, что случаи, когда участники ДТП договаривались о порядке и их размере путем мирных переговоров также имеют место.
В статье представлена информация о том, как действовать в случае совершения аварии и как уменьшить материальный ущерб при ДТП, если договориться полюбовно не получилось, а размер требуемой компенсации явно преувеличен. Чтобы уменьшить сумму компенсации, потребуется консультация и проведение специальной экспертизы. Только независимая экспертиза после ДТП поможет установить величину реального ущерба, таким образом, предотвратив выплату необоснованных убытков.
Предельный размер страховых выплат по КАСКО и ОСАГО
В соответствии с нормами закона с виновника аварии взыскиваются только те средства, которые представляют собой разницу между страховой суммой, размер которой прописан в страховом договоре, и суммой, являющей собой реальный ущерб, нанесенный пострадавшему лицу в результате аварийной ситуации. Данное требование обосновано тем, что материальный, впрочем, как и , убыток, причиненный дорожно-транспортным происшествием, подлежит компенсации в полном объеме, поэтому виновник ДТП должен обеспечить покрытие фактического вреда полностью.
Как показывает практика, страховые не превышают 160 тысяч рублей , в том случае, если вследствие аварии был нанесен вред жизни и здоровью потерпевшего лица/лиц, максимальная сумма компенсации по КАСКО при таких же обстоятельствах составляет 500 тысяч. Что касается возмещения причиненного материального ущерба, то предельные выплаты по КАСКО равны 400 тысячам рублей.
Обычно страховой договор дополнительно предусматривает размер компенсации, которую страховщик обязуется выплатить даже в случае непривлечения сотрудников ГИБДД, если документы, свидетельствующие о факте совершения аварии, составлены участниками происшествия самостоятельно.
Как уменьшить материальный ущерб при ДТП путем обжалования протокола
В некоторых случаях сотрудники ГИБДД при составлении о дорожно-транспортном происшествии не фиксируют факт нарушения ПДД пострадавшей стороной, который, по сути, являлся основной причиной аварии и в будущем мог бы послужить основанием для уменьшения размера компенсации. Как виновнику ДТП уменьшить размер ущерба, если данные, внесенные в протокол, не соответствуют реальности или же документ составлен с нарушением процессуальных требований? Ответ очевиден: законность и действительность админпротокола в течение 10 дней с момента его составления.
Важно! Перед подписанием протокола необходимо детально ознакомиться с его содержанием, при необходимости уточнить значение некоторых пунктов у лица, составившего документ. В случае отрицания законности всего договора или его отдельных частей виновник, также как и пострадавший, имеет право вносить свои коррективы и указывать причину несогласия с содержанием документа.
Однако, следует помнить, что замечания относительно нарушений пострадавшей стороны должны быть подтверждены с помощью допустимых и относимых средств доказывания. Согласно процессуальному законодательству таковыми могут быть записи, зафиксированные видеорегистратором, показания свидетелей, а также другие доказательства, имеющие отношение к делу.
К примеру, если участник аварии, понесший убытки в результате ДТП, превысил скорость, и это послужило основной причиной аварии, однако сотрудники ГИБДД не видели превышения и соответственно, не зафиксировали его в протоколе, виновник должен указать на это в тексте документа, естественно, в том случае, если у него имеется запись, подтверждающая факт нарушения. Не спешите соглашаться со всем, что написано в документе, поскольку в будущем ваши дополнения помогут существенно снизить размер компенсации.
Обратите внимание! Если срок, выделенный законодателем на обжалование протокола, пропущен, его можно попытаться восстановить. Однако, сделать это удастся только в случае наличия уважительных причин. К примеру, данный период мог быть пропущен из-за длительной болезни, что подтверждается соответствующей справкой, или командировки.
Действия виновника ДТП в случае подачи иска
В ситуации, когда срок обжалования протокола ДТП пропущен и уважительных причин для его восстановления нет, не стоит отчаиваться, можно попытаться уменьшить сумму компенсации во время судебного разбирательства.
Итак, если страховая сумма не покрыла всего ущерба, пострадавший участник аварии имеет полное право обратиться с требованием о компенсации убытков в суд путем подачи искового заявления. При таком развороте событий необходимо сразу же после получения определения об открытия производства по делу ознакомиться с самим иском и приложениями, являющимися основаниями для истребования именно такой суммы ущерба. Как уменьшить размер ущерба при ДТП, если требуемая сумма явно превышает фактические убытки? Читайте далее.
Обратите внимание! Виновник аварии имеет право требовать проведения независимой экспертизы в том случае, если он не согласен с исковыми требованиями.
3 способа уменьшения суммы компенсационных выплат после ДТП
- затребование полного перечня деталей, поврежденных в результате аварии, а также информации об их стоимости. Если истец не может предоставить такие сведения, в достоверности данных, касающихся замены, можно засомневаться и соответственно, отказаться от выплаты средств;
- настоять на проведении дополнительной независимой экспертизы. Независимая оценка ущерба при ДТП, также как и техническая экспертиза при ДТП, проводится согласно специальным нормативно-правовым актам и правилам, помогает определить причины и обстоятельства происшествия, а также стоимость восстановительного ремонта;
- чтобы максимально снизить размер компенсации, ответчику по иску необходимо собрать как можно больше документов, свидетельствующих о том, что его материальное положение не позволяет осуществить такие большие выплаты.
В качестве таких доказательств можно использовать справку с работы о зарплате, документы, подтверждающие плохое состояние здоровья, что требует постоянных денежных вливаний, а также материалы, свидетельствующие о наличии других выплат и отчислений с заработной платы (алименты). Даже если предоставление таких доказательств не поможет снизить требуемую сумму, суд может рассрочить выплату и разрешить компенсировать ущерб в течение определенного периода частями, а не сразу и в полном объеме.
Если в суде первой инстанции не удалось уменьшить сумму компенсации, не стоит отчаиваться, можно попробовать добиться своего в порядке апелляции. На подачу апелляционной жалобы законодатель отводит срок в один месяц. Жалоба подается через суд первой инстанции, принявший решение, подлежащее обжалованию.
Если вы решили оспаривать постановление суда в апелляционном порядке, вам потребуется консультация автоюриста. Автоюрист поможет с составлением документа, подготовит хорошую законодательную базу и разработает эффективную стратегию ведения дела. Это не только сэкономит время, но и в большинстве случаев гарантирует положительный результат.
Видео про взыскание ущерба с виновника ДТП
Что касается сроков выплаты по КАСКО, то у каждой страховой компании они свои. Причем у многих правилами заложена возможность страховщика в одностороннем порядке увеличивать сроки, в том числе на дополнительные проверки. Если имеет место нарушение сроков, установленных правилами страхования, то как правило со страховой можно взыскать лишь проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования Центрального банка РФ, которая на настоящий момент составляет 8,25 % годовых.
По ОСАГО срок на производство выплат четко установлен законом и составляет не более 30 дней с момента сдачи последнего документа в страховую. При этом в случае нарушения этого срока, ответственность страховой компании в четыре раза жестче (1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки), чем по КАСКО.
После досудебной стадии вам необходимо обратиться в суд. Бывают случаи, когда после обращения в суд, страховая компания переводила денежные средства до вынесения решения, взысканию подлежали лишь проценты.
Грамотно составленное исковое заявление не дает вам оснований для выигрыша в суде, т.к. юристы страховых компаний будут более грамотны чем вы часто в процессе судебных заседаний вам придется менять свою позицию по делу, прилагать новые доказательства, что под силу только профессионалам своего дела. Каждый человек должен заниматься своим делом-цены в юридическом центре умеренные и суды как правило взыскивают затраченные на оказание юридических услуг суммы в полном объеме.
Оснований для отказа страховых компаний в выплате множество:
Если страховые компании сами оценивали или организовывали оценку, то выплаченных денежных средств на полноценный ремонт скорее всего не хватит. Почти все оценочные компании работают с какими-либо страховыми. И поэтому, даже если за отчет по направлению страховой компании заплатите Вы сами, то скорее всего, он окажется не в Вашу пользу. В таких ситуациях необходимо проводить независимую оценку в действительно «независимой» оценочной компании и в суде взыскивать разницу со страховой.
Бывают случаи, когда оценка по направлению страховой не занижает стоимость ремонта, а наоборот завышает. На основании таких оценок, страховая компания делает вывод о полной гибели автомобиля и выплачивает по КАСКО с учетом стоимости «годных остатков», которые, напротив, «раздуваются». Алгоритм защиты такой же, но с точностью до наоборот. Ищем оценщика, который сделает действительно «независимую» оценку как по стоимости восстановительного ремонта, так и по «годным остаткам».
При выплате по ОСАГО некоторые страховые компании по аналогии с добровольным страхованием из суммы страховки вычитают «годные остатки». Это неправомерно, так как закон об ОСАГО подобного не предусматривает.
Распространенным основанием отказа является несогласие страховой компании с тем, что повреждения автомобиля получены именно в том ДТП, которое указанно в заявлении на выплату. В таких отказах могут содержаться ссылки на проведенные по инициативе страховой компании экспертизы, из которых страховщики делают выводы, что страхового случая якобы не было. Однако подобные экспертизы, проведенные страховыми компаниями в одностороннем порядке не всегда имеют доказательственное значение в суде. Оспаривая такие отказы, юридическая тактика формируется индивидуально в зависимости от обстоятельств дела.
Отказ в выплате по причине пропуска срока обращения в страховую компанию. Что касается обращений по ОСАГО, то в законе не содержится такого основания освобождения страховщика от выплаты в связи с тем, что нарушен срок подачи документов. Поэтому по такому основанию по ОСАГО сейчас уже почти не отказывают. Зато по КАСКО подобный отказ можно получить даже, если заявление в страховую компанию на выплату подано с незначительным отступлением от сроков, установленных правилами страхования. Однако, если страховая компания не сможет доказать в суде, что позднее обращение с заявлением повлияло на степень застрахованного риска, то подобный отказ будет незаконным.
Отказ в выплате по ОСАГО по причине того, что виновник ДТП не вписан в полис, либо находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, или же автомобиль не имел талон техосмотра. Согласно закону об ОСАГО указанные обстоятельства не являются основаниями для отказа в выплате. В таких ситуациях страховые компании обязаны платить, но впоследствии они вправе взыскать выплаченные суммы с виновника ДТП в регрессном порядке.
Все страховые компании отказывают в выплате по УТС (возмещение утраты товарной стоимости автомобиля) как по ОСАГО, так и по КАСКО. Если по КАСКО с этим стоит смириться, то по ОСАГО в судебном порядке в пределах лимита ответственности страховые вынуждены платить. А для нового и дорогого автомобиля сумма УТС может быть весьма внушительной.
Отказ в выплате по КАСКО по причине оставления в машине ключей или регистрационных документов. Оспаривание подобных отказов основывается на признании противоречащих законодательству положений правил страхования по КАСКО.
Отказ в выплате по КАСКО на основании того, что страховая компания не может определить лицо, причинившее повреждение автомобилю. Речь идет о случае, если Ваш автомобиль повредили неизвестные лица, и Вы документально это оформили. Вне зависимости от того, установили компетентные органы виновное в повреждении Вашего имущества лицо, или нет, если ответственность по риску ущерб застрахована, то страховая компания обязана платить.
Отказ в выплате по КАСКО на основании того, что авария якобы произошла по причине эксплуатации неисправного транспортного средства. Например, автомобиль в ДТП получает повреждения, которые по мнению страховой компании присутствовали на машине ранее и послужили причиной ДТП. В таких делах важно распределение бремени доказывания. Именно страховая компания должна доказать, что на автомобиле до ДТП существовали неисправности которые стали причиной ДТП. Если у страховой компании нет таких доказательств, то её отказ незаконен.
Отказ в выплате по КАСКО по причине того, что повреждения на автомобиле якобы являются следствием естественного износа или дефектом эксплуатации. Часто, страховые компании слишком вольно трактуют эти термины, определения которым даны в специальной литературе по оценочной деятельности.
Отказ в выплате по КАСКО по причине оставления водителем места ДТП. В таких случаях, несмотря на то, что такое основание может быть прямо указанно в правилах страхования, не всегда страховая компания имеет право не платить. В ходе судебных разбирательств по таким делам необходимо доказать, что оставление водителем места ДТП не привело к увеличению степени застрахованного риска.
Для решения дела в суде и обжалования действий страховой компании вам потребуется помощь специалиста, который разберется в вашей ситуации, взвесит все "за" и "против" и поможет избежать дополнительных расходов.
Рано или поздно все мы сталкиваемся с вопросом получения страховой выплаты, и тогда страховщик ведет себя совсем иначе, чем, когда оформлял полис и брал деньги. К сожалению, довольно часто страховые компании отказывают в выплате.
Для того, чтобы знать, как защитить свои права, необходимо понимать, на чем основаны эти отказы, и знать, как следует реагировать на отказ.
Мы предложим свой взгляд на часто встречающиеся отказы и попробуем классифицировать их
1.Обоснованный отказ. Такой отказ основан на законе и на правилах страхования, не входит в противоречия ни с правилами, ни с другими законами, регулирующими отношения между страхователями и страховщиками.
Например: В правилах страхования (там, где перечислены риски, от которых Вы страхуетесь) не указан риск провала автомобиля под лед. Соответственно, от этого риска Вы не застрахованы и отказ страховщика в этом случае будет обоснован.
2.Необоснованный отказ. Необоснованным мы считаем отказ, который страховщик дает, зная, что он заведомо неправ. Такой отказ вступает в противоречия с действующим законодательством. В основном, к необоснованному отказу прибегают не самые порядочные страховщики. Максимум, чего добьется страховая компания - это отсрочки на время судебных разбирательств. Когда сумма возмещения небольшая, страховая компания также может рассчитывать на то, что из-за такой мелочи клиент по судам ходить не будет. Уважающая себя страховая компания по такой причине отказывает редко. Например, только в том случае, если подозревает клиента в мошенничестве и службе безопасности нужно дополнительное время для расследования. Да и мошенник сам вряд ли пойдет в суд.
3.Условно обоснованный. Такой отказ страховая компания дает тогда, когда правила страхования вступают в противоречия с законодательством РФ. По логике вроде бы понятно, что заплатить Вам должны, это понимают даже сотрудники, которые пишут отказ. Но страховая компания не может просто так взять и выплатить возмещение вразрез со своими же правилами, поэтому такие вопросы решаются в судебном порядке, причем, как правило, в пользу клиента.
Итак, рассмотрим типичные случаи отказов по каско:
1. Несвоевременное обращение в страховую компанию.
Ситуация: Выглядит это следующим образом: клиенту в устном либо письменном виде сообщают о том, что согласно пункту ХХ правил, он должен был обратиться в страховую компанию с письменным заявлением о наступлении страхового случая в течение ХХ дней. Клиент написал заявление позже установленного срока, поэтому, при всем желании, выплату страховая компания произвести не может. При этом отдел выплат дополнительно ссылается на п.1 ст.961 ГК РФ, где действительно написано о том, что при наступлении страхового случая, страхователь обязан незамедлительно уведомить об этом страховую компанию. Если в договоре (правилах каско) указан срок и способ, Вы должны это сделать в указанный срок и указанным способом. Но Вы так не сделали, потому что... 1) Вы забегались и забыли написать заявление. 2) Страховой случай произошел в командировке (отпуске) и Вы написали заявление в страховую компанию только по возвращении. 3) Вы написали заявление, но не взяли в страховой никакого подтверждающего сей факт документа. 4) После наступления страхового случая Вы позвонили в страховую и Вам сказали, чтобы Вы приходили, когда получите документы из ГАИ, а это произошло через 2 недели после ДТП.
Обоснованность отказа: Необоснованный.
Полезный совет: Чтобы не усложнять себе жизнь, лучше написать письменное заявление в течение 2-5 со дня наступления страхового случая. Точный срок можно посмотреть в правилах КАСКО той компании, где Вы застрахованы.
Что делать: Обратите внимание на п.2 той же ст. 961 ГК РФ. Он гласит, что по указанным выше основаниям страховщик может Вам отказать, если только он сам докажет, что Ваше позднее обращение мешает установить обстоятельства происшествия и выплатить страховое возмещение. А раз Вы предоставили все документы из ГАИ и/или милиции, и перекресток, на котором произошло ДТП никуда не исчез, автомобиль, которому причинен ущерб - вот он, то что еще страховой компании нужно? Каких документов им не хватает? Какие именно детали происшествия необходимо еще установить? Именно такие вопросы обычно задают представителю страховой компании на судебном процессе судьи. Как правило, и документов хватает, и обстоятельства все бывают ясны. Поэтому следует обратиться в страховую компанию с письменной претензией, в которой следует задать вопросы, приведенные выше. Если не поможет, обращайтесь в суд.
Судебная практика ": Судебная практика по таким делам на стороне страхователя.
Полезный совет: Все документы, которые Вы передаете в страховую компанию, приносите в двух экземплярах и просите на вашей копии расписаться в приеме данного документа. Если Вам отказывают, отправляйте документы почтой России заказным письмом с описью и уведомлением.
2. Автомобиль не был представлен на осмотр в страховую компанию.
Ситуация: Вы уже наслышаны о том, что в Вашей страховой компании занижают выплаты, поэтому не захотели обращаться в "независимую" оценочную компанию, с которой сотрудничает Ваш страховщик. Вы провели оценку в другой компании и, предположим, даже отремонтировали автомобиль, а СК отказывает Вам в выплате на том основании, что Вы не предоставили автомобиль на осмотр.
Обоснованность отказа: Необоснованный.
Полезный совет: Лучше, конечно, показать автомобиль страховщику и оценочной компании, в которую Вас отправит страховая компания. Сбережете время и нервы.
Что делать: Вы имеете полное право обратиться в любую оценочную организацию для проведения осмотра и оценки Вашего автомобиля. В отчет об оценке включается акт осмотра и фотографии автомобиля, и всю интересующую информацию отдел выплат страховой компании может найти в этом акте осмотра.
Судебная практика: Судебная практика по таким делам на стороне клиента. Не исключено, что до судебного процесса дело не дойдет, если Вы сообщите начальнику отдела выплат, что Вы будете обращаться в суд и пользоваться услугами юриста, расходы на которого потом лягут на страховую компанию. Если общение будет безрезультатным, смело подавайте в суд.
3. Отказ страхователя от возбуждения уголовного дела.
Ситуация: Вы обнаружили на автомобиле повреждение, и, чтобы получить справку от компетентных органов, вызвали участкового или приехали в отделение милиции. Как водится, спросили у участкового, что написать в заявлении. Участковый посоветовал написать "прошу зафиксировать факт" или "от возбуждения уголовного дела отказываюсь, так как автомобиль все равно застрахован".
Список таких неудачных формулировок можно продолжать долго, их общий недостаток в том, что они дают милиции полное право не возбуждать уголовное дело и не портить милицейскую статистику нераскрытыми делами, а Вам выдать какую-нибудь справку о списании дела в архив, с которой Вы долго будете бегать между страховой, милицией и судом. Страховая компания отказала Вам в выплате на том основании, что Вы сами отказались от возбуждения уголовного дела, и таким образом лишили страховую компанию обратиться с регрессным требованием к тому негодяю, который повредил Ваш автомобиль. (Это все на тот случай, если этот негодяй будет обнаружен.)
Полезный совет: Вам для предоставления в страховую компанию от милиции нужен один из следующих документов:
Постановление о возбуждении уголовного дела,
Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела,
Постановление о приостановлении производства по уголовному делу.
Чтобы получить один из этих документов, вы должны в заявлении в милицию четко выразить вашу просьбу о возбуждении уголовного дела. Например, "прошу возбудить уголовное дело в отношении неизвестных мне лиц, причинивших мне материальный ущерб в размере ХХХ руб, что является для меня значительным ущербом" (сумму Вы, конечно, точно знать не можете, но пишите любую сумму, уместную на ваш взгляд, но не менее 2500 руб - это минимальная сумма ущерба для возбуждения уголовного дела.). Можете сформулировать иначе (если, например, лица известны).
Обоснованность отказа: Необоснован.
Что делать: Напишите в страховую компанию письменную претензию. Сообщите в ней, что факт Вашего отказа от возбуждения уголовного дела (по каким бы он не состоялся причинам) не лишает страховую компанию права регрессного требования к лицу, причинившему вред.
Судебная практика: Судебная практика по таким делам на стороне страхователя.
4. Грубое нарушение Правил Дорожного Движения.
Ситуация: Вы выехали на встречную полосу. Обгоняли там, где висит знак "обгон запрещен". Ехали со скоростью 120 км/ч. Неудивительно, что произошло ДТП. Страховая компания отказывает Вам в выплате на основании того, что Вы грубо нарушили ПДД, поэтому выплаты Вам не полагается (и об этом указано в правилах страхования каско).
Полезный совет: Как по правилам СК, так и по ПДД и согласно принципу разумности, лучше, конечно, ездить по правилам, в том числе и там, где дорожники повесили и забыли убрать знак "ограничение скорости до 20км/ч". Целее будете и на штрафах сэкономите.
Обоснованность отказа: Необоснованный.
Что делать: Напишите претензию в отдел выплат. Обоснуйте тем, что вопросами воспитания в водителях культуры вождения занимается ГИБДД, и наказание в виде штрафа за нарушение Вы уже получили. Обратите внимание начальника отдела выплат на то, что при условии соблюдения ПДД всеми участниками дорожного движения, вероятность совершения ДТП близится к нулю.
Судебная практика: Судебная практика по таким делам в целом на стороне страхователя. Однако, следует помнить о том, что судья принимает решение, основываясь на законе и на своих внутренних убеждениях. Если Вы на полной скорости въехали в остановку, на которой люди ждали автобус, вряд ли найдете человека, который будет Вам симпатизировать, в том числе и такого судью - он ведь тоже человек.
5. Если страхователь в случае угона не предоставил в страховую компанию весь комплект документов и все ключи от автомобиля.
Ситуация: Ваш автомобиль, на котором был установлен автозапуск, угнали вместе с ключом, который был в этом самом автозапуске установлен. И/или Вы оставили барсетку с документами в машине и в результате того же угона лишились и барсетки, и автомобиля. Поскольку автомобиля Вы уже безвозвратно лишились, Вы написали заявление в страховую компанию, но второй ключ (или чего у вас там не хватало) не предоставили. Страховая компания отказала вам в выплате, потому что у них в правилах написано, что все ключи и документы на машину Вы должны после угона отдать им.
Полезный совет: Храните ключи и документы подальше от автомобиля, и не оставляйте их в автомобиле совершенно никогда. При установке автозапуска попросите установить в него только чип, а ключ отдать Вам.
Обоснованность отказа: Условно обоснованный.
Что делать: Как правило, в таких случаях не обходится без обращения в суд.
Судебная практика : Судебная практика по таким делам на стороне страхователя.
6. Не удается установить обстоятельства происшествия
Ситуация: Обстоятельства в таком случае могут быть совершенно разными. Например, Вы говорите, что наехали на высокий бордюр, и разбили бампер, молдинг и крыло. Попутно наехали на какую-то железяку, которая отскочила и попала в дверь. Повреждений много и все они разные. Общая мысль такова, что страховая Вас в чем-то подозревает, но обосновать свои подозрения не может. Поэтому и пишет Вам в отказе, что выплату произвести не могут, потому что им не удается установить обстоятельства происшествия. Или, что, на их взгляд, полученные повреждения не соответствуют описанному ДТП.
Обоснованность отказа: Условно обоснованный.
Что делать: Для начала попытайтесь вникнуть, почему "не удается". Возможно, если Вы принесете еще какую-нибудь бумажку, сомнения развеются. Но не увлекайтесь - всякие разные документы можно требовать до бесконечности, а Вы так и будете за ними бегать. Также возможна такая ситуация, когда страховая просто всем подряд отказывает, тогда вступать в переговоры или вести переписку смысла нет. Лучше сразу обратиться в суд.
Судебная практика: Судебная практика на стороне страхователя, если только страховая компания действительно не докажет, что заявленные обстоятельства не соответствуют тем, которые Вы описали в заявлении.
Например: Вы в заявлении написали, что столкнулись с другим автомобилем, а в ходе автотехнической экспертизы выясняется, что такие повреждения не могли быть получены при столкновении с другим автомобилем (а на вмятине были найдены частицы краски, которой обычно красят фонарные столбы).
7. Водитель, управлявший автомобилем в момент наступления страхового случая, не вписан в полис.
Ситуация: Водитель, управлявший автомобилем в момент происшествия, не вписан в полис.
Полезный совет: По правилам СК сажать за руль кого попало нельзя. Впрочем, не стоило бы этого делать и без всяких правил.
Обоснованность отказа: Условно обоснованный отказ.
Что делать: Подобные дела решаются только в судебном порядке. Суд устанавливает причинно-следственную связь между наступлением страхового случая и тем, что за рулем был невписанный водитель.
Судебная практика: Судебная практика неоднозначна и на сегодняшний день как раз формируется. Определяющим фактором является установление того, увеличилась ли степень риска из-за того, что за рулем был невписанный водитель.
I. Если в полис были вписаны только взрослые и опытные водители, а за рулем был невписанный молодой и неопытный, причем ДТП произошло по его вине, суд скорее всего откажет.
II. Если тот же самый молодой водитель не был виновен в ДТП, есть основания полагать, что суд обяжет страховую компанию произвести выплату.
III. Если ли же невписанный водитель - старше и опытнее вписанных, тоже есть основания рассчитывать на выплату.
8. Стихийное бедствие
Ситуация: Утром после сильного ветра и проливного дождя Вы вышли и обнаружили, что на Ваш автомобиль упал фонарный столб (дерево, балкон соседа, другой автомобиль). Вызвали участкового и оформили происшествие у него. Принесли в страховую компанию постановление из милиции, но у Вас попросили еще и справку из Федеральной службы по гидрометеорологии и монитрингу окружающей среды. Ее Вы тоже получили и отнесли в страховую компанию. Приготовились ждать выплату. Вам сообщили, что Ваш случай никак не страховой, потому что (внимание!) Вас страховали от "стихийного бедствия", а в справке ни про какое стихийное бедствие не написано, а сказано, что было "опасное метеорологическое явление"
Обоснованность отказа: Условно обоснованный отказ.
Что делать: Подобные противоречия разрешаются в судебном порядке.
Судебная практика: Судебная практика по таким делам неоднозначна. Несовпадение терминологии, применяемой в правилах страхования и терминологии, используемой гидрометеорологической службой - как раз то противоречие, которое пока разрешить не удается, даже в судебном порядке. Иногда можно риск "стихийное бедствие" заменить риском "падение предметов". В любом случае, каждый отказ индивидуален, это поле деятельности для юриста.
9.Отказ по 3%
Ситуация: В правилах каско практически всех страховых компаний есть условие о том, что выплату, не превышающую установленную сумму (например, 500$, 3%, 2,99% и т.д.) можно получить без предоставления справки из компетентных органов. Поэтому, обнаружив на крыле царапину, Вы за справкой не пошли, а обратились сразу в страховую компанию. После определения размера ущерба Вам сообщили, что сумма Вашего ущерба превышает установленный лимит. То есть, получилось, к примеру, следующее: автомобиль стоит 500 000 руб, 3% от стоимости автомобиля это 15 000 руб, а ущерб насчитали на 15 001 руб. Страховая компания сообщает Вам, что ущерб превышает установленный лимит и на этом основании полностью отказывает Вам в выплате.
Обоснованность отказа: Условно обоснованный.
Что делать: Напишите заявление в страховую компанию, где укажите, что желаете получить свои 3% от стоимости автомобиля (а именно 15 000 руб). На сумму, превышающую лимит (один рубль) Вы не претендуете. Если страховая компания откажет или проигнорирует, это повод для обращения в суд.
Судебная практика: Судебная практика на стороне страхователя.
Страхуя свой автомобиль по программе ОСАГО, мы надеемся, что при возникновении страхового случая мы сможем получить выплаты, достаточные для покрытия ущерба. Но, попадая в ДТП, мы сталкиваемся с тем, что страховая компания не готова обеспечить нам полную сумму восстановления автомобиля. По закону мы имеем право оспорить выплату по ОСАГО.
Сразу после ДТП приехавший инспектор составит справку. Проверьте точность указанного в ней времени ДТП, пострадавших лиц, адреса и другие обстоятельства. Особое внимание стоит уделить повреждениям автомобиля, постарайтесь описать весь видимый ущерб. Обязательно сделайте копии всех документов, когда поедете в ГИБДД. Не забудьте взять квитанцию об оплате за услугу эвакуации автомобиля, страховая компания обязана возместить эту сумму. Даже если инспектор не предложил вам пройти тест на наличие алкоголя в крови, пройдите эту процедуру самостоятельно, за свой счет, в специальном медицинском учреждении. Даже если вы не виноваты в ДТП, наличие алкоголя в крови сделает вас автоматически виновником. Когда дело дойдет до суда, никто не сможет усомниться в вашей трезвости в день аварии.
Найдите себе хорошего юриста, и при наличии всех заранее собранных документов вы сможете выиграть дело. Вы получите справедливую оплату, вам компенсируют все издержки, связанные с судом. Страховая компания оплатит значительные штрафы и неустойки.
