Многие наши сограждане, имеющие в своем распоряжении свободные денежные средства, задаются вопросом – в какой банк стоит положить деньги под проценты в 2017 году? Вы найдете актуальные советы в нашей статье, а также сможете прочесть отзывы других клиентов после нее.
Сегодня многие россияне задумываются о том, чтобы выгодно вложить свои накопления с целью их сохранения и приумножения. Существует достаточно много направлений для инвестирования, наиболее популярные из них перечислены в .
Однако, если вы владеете сравнительно небольшой суммой и хотите гарантированно её сохранить, и при этом получать стабильный доход, то наилучшим решением станет открытие банковского депозита. На данный момент в каждом городе можно найти несколько компаний, готовых предложить такие услуги для своих клиентов, а если речь идет о крупном городе, то счет может идти на десятки или даже сотни фирм.
Как выбрать лучший банк для вклада
Говорить о том, в какую компанию лучше всего вложить средства, можно с нескольких позиций:
Именно последний пункт должен быть для вас наиболее важным. Обязательно спросите у сотрудника выбранной организации, является ли этот банк участником системы страхования вкладов? Это нужно на тот неприятный случай, если банковская компания обанкротится или потеряет свою лицензию, и тогда вы сможете получить свои денежные средства обратно без всяких проблем.
Если говорить про надежность , тогда следует выбирать долговечные банки, которые уже много лет ведут деятельность, также обладают большим капиталом. Для этого лучше сравнить нынешние рейтинги банков .
Лидирующие строчки будут принадлежать:
Малонадежными являются банки, которые только недавно были созданы. Они часто привлекают клиентов очень большими процентами, но нужно учитывать риск их исчезновения и долгого возвращения средств
На что нужно ориентироваться при выборе депозитной программы?
Какие есть параметры у вклада:
Если речь о величине процентной ставки , то предпочтение следует отдать следующим компаниям.
Кроме процентов, важны также остальные условия депозитов:
Подсчитать доход можно с помощью депозитного калькулятора, который есть на сайтах многих банков. Вполне возможно, что итоговая прибыль будет значительно отличаться от той, которую клиент себе представляет, не учитывая все условия.
Депозит в серьезном, стабильном банке всегда был синонимом слов «надежные инвестиции». Различные ПИФы, Форекс и другие рисковые инструменты ни в какое сравнение не идут с депозитом. Единственный минус — не каждый человек знает, куда лучше положить деньги под проценты.
Конечно, доходность при таком виде вкладов не очень высока, порой, она лишь немного перекрывает инфляцию национальной валюты, но все равно это выгоднее и безопаснее, чем большинство других финансовых инструментов для сбережения и увеличения накоплений.
Второго уровня — это ключевые игроки в экономике государства, обладающие высоким запасом финансовой прочности. Соответственно, и вклады, которые держат клиенты банка, имеют высокую надежность и в любое время могут быть затребованы, хотя и с потерей части прибыли.
Сравнительно с инвестиционными компаниями, пенсионными фондами и игрой на бирже, прибыль на депозите не может уйти в минус.
Единственный риск при таком инвестировании — это гиперинфляция, от которой не застрахован ни один из видов инвестирования.
Использование депозита подходит для тех, кто живет пословицей «Лучше синица в руках, чем журавль в небе». Положить деньги в банк под проценты и быть уверенным в том, что свои 8-15% годовых Вы точно получите и при этом не будете постоянно нервничать, стоит многого.
Как уже было сказано выше, банк начисляет не очень высокую прибыль, но она гарантирована и можно в любой день получить свои деньги назад.
Название банка | Процентная ставка | Условия |
Выгодный (руб.) 18,25% |
Сумма от 200 000 |
|
Новогодний процент 18,25% |
Сумма от 50 000 a Срок от 12 месяцев до 24 месяцев % ежемесячно, без капитализации Пополняемый, без частичного снятия |
|
СмартВклад 16 – 18% |
Cумма от 50 000 до 30 000 000 Срок от 3 месяцев до 24 месяцев % ежемесячно, с капитализацией Пополняемый, с частичным снятием |
|
Ренессанс Доходный 15 – 18% |
Сумма от 5 000 Срок от 31 дня до 731 дня % в конце срока, |
|
Сохраняй ОнЛ@йн 8,45 – 11,25% |
Сумма от 1 000 Срок от 1 месяца до 3 лет 1 дня % ежемесячно, с капитализацией Не пополняемый, без частичного снятия |
|
Проценты на взлет 10 – 14% |
Сумма от 100 000 Срок 450 дней % каждые 150 дней, с капитализацией Не пополняемый, без частичного снятия |
|
Золотой 13,5 – 16,5% |
Сумма от 1 500 000 Срок от 91 дня до 1460 дней % в конце срока, Не пополняемый, без частичного снятия |
|
2015 20,15% |
Сумма от 1 000 Срок 95 дней % в конце срока, Не пополняемый, без частичного снятия |
|
Быстрый доход 19% |
Сумма от 1 000 Срок 6 месяцев % в конце срока, Пополняемый, без частичного снятия |
|
Копилка 19% |
Сумма от 50 000 Срок 367 дней % ежеквартально, с капитализацией Пополняемый, без частичного снятия |
Получить лицензию на ведение банковской деятельности значительно труднее и дороже, нежели открыть брокерскую посредническую контору или вообще организовать виртуальную компанию с юридическим лицом в виде оффшорной компании на тропических островах.
Оборот большинства банков превышает сотни миллионов долларов, включая не только кредитование, но и работу с ценными бумагами, инвестирование, участие в масштабных проектах в сфере промышленности и строительства. Поэтому, даже если для банка наступят трудные времена, держатели депозитов успеют вывести свои накопления, находящиеся на депозитных счетах.
Государство, в свою очередь, также повышает надежность вкладов при помощи их страхования. Для тех, у кого вклады не превышают 700 тысяч рублей в одном банке федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» гарантирует компенсацию вложенной суммы, даже если банк объявит себя банкротом. Если Вы копите на крупную покупку через депозит, например, на квартиру или автомобиль, можно держать несколько депозитов в разных банках, тогда застрахованная сумма кратно увеличится.
Одной из частых причин пользования депозитом называют как раз невозможность быстро потратить накопления со счета. У каждого человека может возникнуть спонтанное желание совершить какую-то ненужную покупку, но необходимость посещать филиал банка, стоять в очереди и писать заявление на снятие денег с депозита, при этом, с потерей части процентов за досрочное снятие, отрезвляют многих вкладчиков и они не успевают потратить накопленное, продолжая сохранять деньги на свою долгосрочную цель.
Воспользоваться депозитом и положить деньги на накопительный счет с начислением прибыли — является одним из самых безопасных и удобных способов сохранить свои накопления и преумножить их. Валютный депозит поможет увеличить Ваш капитал при резком падении курса рубля, а хранение на мультивалютном счету в долларах, евро и рублях, обеспечит повышенную надежность и сохранность денег.
В какой банк вложить деньги: ТОП-5 банков России + как правильно выбрать вид депозита и от чего будет зависеть доход + поможем рассчитать процент прибыли.
Когда на счету лежит большая сумма без дела, возникает желание приумножить ее, но при этом не заниматься организацией своего дела, и не рисковать с вложением в чужой сомнительный бизнес.
Самым распространенным способом получать доход, без каких либо усилий является депозит.
Так называется банковская услуга, когда создается счет, на который кладется сумма, чаще всего большая.
С каждым годом на него капает определенный процент.
Конечно же, существуют определенные нюансы от которых и зависит то, в какой банк выгодно вложить деньги под проценты .
Не стоит ожидать огромной прибыли.
Этот вариант капиталовложений самый малодоходный по сравнению с различными биржами, и инвестициями в чужой бизнес.
Но, несмотря на это, очень большое количество людей выбирают именно его, так как риск в этом случае минимален.
Конечно же, при условии грамотного капиталовложения.
Существуют разные виды депозита.
Всегда есть возможность выбрать тот, который подойдет больше всего.
По названиям они отличаются – в каждом банке их именуют по-разному.
По сути, речь идет о таких стандартных видах:
Выбор, в какой банк вложить деньги под проценты, также зависит от срока и валюты, в которой они будут храниться, и давать доход.
Срок больше зависит от того, когда, по вашему предположению, эта сумма может понадобиться.
А вот валюта сбережений напрямую зависит не так от курса, как от того, на что уйдут умноженные средства, в будущем.
Например, если покупка, которую планируется совершить с тех денег, что выручатся с вклада, будет совершаться в долларах, то и депозит лучше .
Процентная ставка от этого, конечно же, уменьшится, но выгода будет та же.
Если вложить деньги в банк под 5% на полгода, это вовсе не означает то, что доход составит ровно те же 5% от суммы.
Для расчета прибыли, которую можно получить, учитывают такие показатели:
Под процентной ставкой подразумевают ставку на год, независимо от того, на какой срок кладется взнос.
Если вкладывать на полгода 10 000 рублей, под 10%, то формула расчета прибыли будет выглядеть примерно так:
(10 000 * 0,1)/2, прибыль за полгода составит 500 рублей, а это 5 %.
Чаще всего, начисления рассчитывают как годовую ставку, но существует такой фактор, который может влиять на итоговый доход, как капитализация процентов вклада.
Капитализацией является начисление к сумме процентов за прошлый месяц, а это значит, что в следующем месяце на счет «упадет» процент не от изначальной суммы, а от той, которая сформировалась.
Поэтому прежде чем выбрать в какой банк вложить деньги, нужно уточнить, есть ли такая возможность у предлагаемого депозита.
Риск таких капиталовложений – минимальный.
Он может зависеть от суммы, которую вкладывать.
Так как если положить меньше чем 1 500 000 рублей, в любом случае, деньги будут застрахованы.
Но даже если 1 500 000 и больше – риск все равно очень мал. Чтобы уберечь свои сбережения, которые превышают размер страхования, можно разделить капитал, положив на несколько счетов.
Как различаются учреждения, так и предлагаемые ими депозиты.
В первую очередь по факту, какие условия установлены для клиента, а также по их надежности.
Чтобы выбрать наиболее подходящий банк, не стоит обращать особое внимание на слишком высокие проценты дохода.
Их обычно обещают в надежде, что человек прибежит за тем, чтобы получить большой доход не задавая лишних вопросов.
Но также на то, не прогорит ли он через полгода, и является ли реальным учреждением, а не подставной конторой.
Просмотрите хронологию: как давно он открылся и были ли какие-то проблемы у него с законом.
Чаще всего информацию о крупных разбирательствах обговаривают в СМИ.
К каким заграничным финансовым группам он относится?
Финансовая поддержка «из-за бугра» – это всегда признак стабильности.
Какое качество обслуживания предоставляется?
Крупные филии тщательно следят за стандартами обслуживания.
Как выглядит интерьер и экстерьер?
Это немало говорит о наличии средств.
В какой части города он находится – тоже многое говорит о его надежности.
Чем выше стоимость аренды или покупки земли, тем больше может себе позволить такое предприятие.
Не стоит доверять тем банкам, которые дают слишком высокую ставку по сравнению с остальными.
Особенно если он не на слуху, и нет никакой рекламы в СМИ или на баннерах.
Чаще всего малонадежные учреждения дают только мелкую, не особо приметную рекламу в сети и в общественном транспорте.
Причина простая: они боятся слишком афишировать деятельность перед государственными службами.
Вложить деньги в банк реально не только лишь в рублях (национальной валюте), долларах или евро.
Есть возможность вкладывать и в более экзотических вариантах, таких как франки или юани.
Но процентная ставка от этого значительно уменьшится, так как больше всего прибыли можно получить, лишь вкладывая в национальной валюте.
При выборе валюты стоит также учитывать такие факторы как инфляция, курс и т.д.
Естественно, выгода напрямую зависит от того, какая ставка предлагается вкладчику.
Когда вид депозита, срок и валюта уже определены окончательно, можно смело узнавать какие условия могут предложить, исходя из этих данных.
Если выбор пал на несколько наиболее подходящих мест для вложений, с практически одинаковыми условиями по основным интересующим пунктам, выбор немного усложняется.
Тогда стоит обратить внимание не только на основные пункты договора, но и на дополнительные условия, которые предлагает банк, и выбирать уже исходя из них.
Срок нужно выбирать максимально большой.
Так как, чем дольше деньги пролежат, тем больше с них «накапает» на депозитный счет.
Но самое главное, чтобы он не был дольше того срока, через который положенная сумма может понадобиться.
Если снять деньги раньше указанной в договоре даты, можно не получить всех средств, которые начислялись за весь прошедший период.
Самое обидное, что такая политика не применяется к кредитам.
Способы определить мошенников или ненадежную банковскую организацию можно перечислять бесконечно.
Однако чаще люди, которые ищут, куда вложить свои деньги, останавливаются на самых известных и зарекомендовавших себя банках страны.
Рассмотрим пятерку организаций, которые имеют самый высокий рейтинг.
В какой из них на данный момент вам продемонстрируют финансовые показатели.
Сравнение условий, которые предлагают топ-5 банков России:
Название банка | Название счета | Сумма вложений (в руб.) | Ставка | Срок (кол-во дней) | Доход (в руб.) |
---|---|---|---|---|---|
Центркомбанк | Центральный | 10 000 | 11,7% | 365 | 1 170 |
РУБанк | Сберегательный | 10 000 | 11,5% | 367 | 1 156 |
КредитЕвропаБанк | Срочный | 10 000 | 11,4% | 368 | 1 149 |
Интерактивный Банк | iВклад | 10 000 | 11,25% | 367 | 1 131 |
Веста | Веста максимум | 10 000 | 11,25% | 366 | 1 128 |
Как можно убедиться, на данный момент самые выгодные условия для вкладчиков предлагает Центркомбанк.
Стоит обратить внимание, что такое преимущество относится только к долгосрочному вкладу (12 месяцев).
Если вы планируете вложить деньги на других условиях, не поленитесь составить свою сравнительную таблицу.
Валюту и срок инвестиций нужно выбирать исключительно исходя из целевого предназначения вырученных денег.
Как уже выяснилось, наиболее высокий процент будет у вклада в рублях, но не факт что это будет самым выгодным решением.
Со сроком инвестирования такая же ситуация: если это деньги, в которых не будет никакой нужды ближайшие пару лет, то можно смело вложить их на долгий период, и получить полностью обещанную ставку.
Но если возможен такой вариант, что они скоро могут понадобиться, то, положив их на долгий срок, можно только проиграть в выгоде такой сделки.
А если вы решили рискнуть и вложить средства в организацию, которая не так зарекомендовала себя, вам стоит ознакомиться с дальнейшими советами.
Интересные мысли на тему того, в какие банки безопаснее всего вкладывать деньги, в видео:
В какой банк выгодно вложить деньги под проценты – это не так важно, как то, выплатят ли эту прибыль и вернут ли вклады вообще.
Как показывает практика, чем меньше ставка которую предлагают, тем меньше учреждение нуждается в каких-либо инвестициях, а это значит то, что этот банк наиболее стабилен.
Конечно, хочется по-максимуму увеличить свои вложения, и выбирать самую маленькую ставку нет никакого желания.
Поэтому, чтобы получить желаемую прибыль и при этом не попасть на чью-то авантюру, или же просто на практически разорившуюся контору, стоит хорошенько изучить историю банка, возможно даже почитать комментарии на сайте или на различных форумах, посвященных этому вопросу.
И еще один момент, о котором нельзя забывать: для того чтобы вклады были застрахованы, так как прогореть может даже самое прибыльное предприятие, лучше открывать несколько счетов.
На каждом из них сумма не должна превышать 1 400 000 рублей.
Такое страхование инвестиций дает вкладчику некоторую долю уверенности, что вложения не будут потеряны полностью, и он не пострадает в результате обмана или халатности.
Потому важно не то, в какой банк лучше вложить деньги , а как сделать это грамотно.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
С каждым годом население нашей страны становится все более информированным, и люди начинают понимать, что заработанная плата - это не единственный вариант, как можно получать денежные средства. Какие есть альтернативные источники дохода?
Конечно, существует несколько вариантов, самым простым является размещение денежных средств в банковских структурах под проценты. Казалось бы, поднакопил деньги, отнес в банк, и получай небольшой ежемесячно либо кругленькую сумму в конце договора. Но на практике все не так просто.
Ответ на этот вопрос можно разделить на две части: первая - это выбор банка, вторая - это определение оптимальных условий, на которых будет размещен . Каждый вопрос следует рассмотреть отдельно, и, взвесив все варианты, выбрать оптимальное решение.
На финансовом рынке действует около 1.000 банков, специализирующихся на разных услугах.
Помимо статистических показателей есть еще несколько критериев, влияющих на выбор банка:
В каждом банке присутствует целая линейка вкладов, где каждый клиент может подобрать себе оптимальный продукт. На подбор вклада влияет следующее:
Как все эти критерии влияют на банковские предложения можно узнать, воспользовавшись поисковыми калькуляторами, с помощью которых можно рассчитать свои доходы, исходя из разных критериев.
Каждому вкладчику нужны свои условия: кто-то хочет получить ежемесячно, кому-то важны условия досрочного прекращения договора, а для кого-то нужно получить подарок. Если у вас особой срочности в деньгах нет, то лучше положить деньги на срок один год с ежемесячной капитализацией под наибольший процент, который вы сможете найти.
Страхование депозитов - это один из важнейших стимуляторов банковского дела, суть которого заключается в том, что Агентство по страхованию вкладов обязуется возместить клиенту денежные средства по вкладу и начисленным процентам, в случае если банк обанкротится. Однако есть две особенности такого страхования:
Таким образом, если вы разместите вклад в банке с невысоким рейтингом, но входящим в перечень банков, чьи вклады страхуются, на сумму, например, 500.000 рублей, то даже если что-то с банком случится, Агентство компенсирует вам финансовые потери.
Для сравнения возьмем условия крупных и широко известных банков. Открыть вклад на 500.000 рублей, например, в Сбербанке, или Альфа-Банк можно не более чем под 6-7% в зависимости от некоторых условий. Доход в 30.000 - 35.000 рублей в год неплохой, да и банки проверенные, согласитесь?
А что сейчас предлагают мелкие банки на эту же сумму вклада? Воспользовавшись ранее указанным поиском, можно найти то, что, например, Банк «МБА-Москва», «Дил-банк», «Морской» банк предлагают на эту сумму 11% годовых, что в рублях составляет 55.000 рублей. Разница-то есть. Также более десятка банков дают депозиты под 10-10,5%. Три указанных банка входят в систему страхования вкладов, поэтому риска по ним нет.
В любом случае деньги ваши, а значит, решать, в какой банк лучше положить деньги под проценты вам нужно самостоятельно, предварительно изучив депозитные условия интересующих вас банков. И не забудьте проверить, застрахованы ли вклады банка.
Финансовый кризис в России не становится преградой для финансового улучшения ситуации на основе банковских депозитов. Самое важное – это проявить ответственный подход и постараться понять, как лучше всего действовать для гарантированного достижения успеха. Задумываясь, куда положить деньги под проценты, рекомендуется принять во внимание многочисленные нюансы, а затем – предпринимать соответствующие шаги.
Планируя положить деньги под процент, важную роль играют рекомендации, являющиеся основой предстоящего успеха:
Задумываясь, куда вложить деньги под проценты, желательно составить личный список авторитетных банков и посетить все их сайты, ознакомиться с предложениями, детальными условиями депозитных программ. Во внимание нужно принимать не только текст, написанный большим шрифтом, но и мелким, гарантируя безопасность и наличие полного объема знаний. После выбора подходящего банка можно рассчитывать на дальнейшее решение важных вопросов, оказывающих влияние на эффективность финансирования в депозит.
Вклады физических лиц бывают в рублях и в валюте, причем программы обладают серьезными отличиями. Депозиты могут быть оформлены на определенный срок или неопределенный период времени (до востребования). Выбирая депозитный счет до востребования, можно рассчитывать на пополнение и снятие денег в любое время, но будет незначительный процент. Срочные вклады нельзя снять до истечения установленного срока, вне зависимости от того, как складывается жизненная ситуация.
Планируя положить деньги под процент, важно правильно выбрать депозитную банковскую программу. Что нужно принять во внимание?
Перед тем, как понять, куда положить деньги под проценты, определяемся с оптимальными границами процентов и подходящей валютой.
Ставки процентов на банковские вклады уменьшаются и увеличиваются с учетом конъюнктуры рынка. На данный параметр влияют многочисленные факторы, среди которых значится сезонность. Банковские клиенты проявляют меньше внимания к предложениям в сезон отпусков, потому можно рассчитывать на заключение договора на самых выгодных условиях.
Перед тем, изучается договор с ориентацией на стандартные значения действующего рынка.
В какой валюте желательно держать вклад? Самое выгодное и безопасное предполагает использование «Мультивалютных» программ, позволяющих конвертировать в валюту и обратно.
Выбрав надежный банк и поняв, куда вложить деньги под проценты, следует продумать оптимальные финансов, защиту на случай возможного дефолта. Только при таком ответственном подходе можно рассчитывать на выгоду с максимальным уровнем безопасности.