Le sanzioni per ritardato pagamento sono uno dei modi più comuni per mantenere la disciplina finanziaria. Anche se dentro contratto di mutuo non è prevista alcuna penale, il creditore ha tutto il diritto di recuperarla.

Se vuoi calcolare tu stesso la penale, trova un contratto di prestito e studialo attentamente. Nella maggior parte dei casi, indicherà che viene addebitata una penale per ritardato pagamento fino al completo rimborso del debito. Ogni banca addebita i propri interessi per la sanzione. Ad esempio, ogni ritardo può costarti 500 rubli. Allo stesso tempo, le sanzioni possono aumentare. Per il secondo ritardo dovrai pagare 600 rubli, per il terzo - 800 e così via. Alcune banche utilizzano una combinazione di metodi, ad esempio possono addebitare una penale per ogni giorno di ritardo e addebitare penali mensili. Pertanto, prima di calcolare la penale, ha senso leggere attentamente il contratto di prestito o studiare i dati sul sito Web della banca di assistenza.

Considera la versione classica del calcolo della sanzione per debito in ritardo. Supponiamo che il tuo contratto di prestito preveda che per ogni giorno di ritardo verrà addebitata una penale pari all'1% dell'importo scaduto. Moltiplicare l'importo scaduto per la percentuale specificata. Diciamo che il tuo pagamento mensile è di $ 1.000. Ad esempio, hai pagato 400 in tempo e il resto di 600 era in ritardo.

Pertanto, se ritardi il pagamento di un giorno, il suo importo aumenterà di 6 rubli. Pertanto, alla fine del primo giorno di ritardo, dovrai rimborsare non 600 rubli, ma 606. Tutti i giorni successivi, la penale verrà addebitata per un importo sempre crescente. Ad esempio, il secondo giorno di ritardo, la penale verrà addebitata non per 600 rubli, ma per 606. Entro la fine del secondo giorno, il tuo debito aumenterà a 612 rubli.

Il terzo giorno di ritardo, la penale sarà calcolata da 612 rubli. Pertanto, il terzo giorno di ritardo, dovrai pagare 618 rubli. Pertanto, dovrai pagare denaro non solo per ogni giorno di ritardo, ma anche per l'importo aumentato.

Se hai intenzione di saldare il debito tramite il terminale, ricorda che il denaro potrebbe non essere accreditato immediatamente sul conto. Alcuni terminali trasferiscono denaro da uno a sette giorni. Se la data di rimborso cade in un fine settimana e capisci che non sarai in grado di pagare l'importo in quel giorno, effettua il pagamento il giorno prima.

Se per te è difficile calcolare tu stesso la penale, parlane con i consulenti della banca che ti serve. Se si dispone di un computer e di un accesso a Internet, è possibile utilizzare speciali programmi di calcolo del debito.

Prova a calcolare correttamente la penalità. Se produci pagamento incompleto debito, l'importo non pagato sarà nuovamente addebitato una penale. La maggior parte dei mutuatari è piuttosto negligente nei propri obblighi e poi scopre improvvisamente di non aver rimborsato l'importo in tempo e che è stata addebitata una penale, che non ha rimborsato. Tieni sempre d'occhio lo stato del tuo punteggio di credito per non ricevere sorprese così spiacevoli. Controllalo di tanto in tanto fino a quando non paghi l'intero importo.

I suggerimenti di cui sopra ti aiuteranno a calcolare correttamente la penalità di pagamento in ritardo e ad aderire a un chiaro programma di rimborso del debito in futuro. Cerca di mantenere una buona storia creditizia e ripristinare la tua reputazione in modo che in futuro non dovrai spiegare ai creditori perché sei in ritardo con un pagamento.

Spesso, leggendo il testo di qualsiasi accordo, ci imbattiamo nel concetto di "tasso di rifinanziamento". Viene utilizzato principalmente come coefficiente per il calcolo di multe e sanzioni per ritardato pagamento del debito. Scopriamo cos'è veramente e come calcolare gli interessi al tasso di rifinanziamento.

Il tasso di rifinanziamento, infatti, è la percentuale alla quale la Banca Centrale della Federazione Russa presta ad altre banche. Siamo come individui, oltre all'esempio precedente, incontriamo il tasso di rifinanziamento nei seguenti casi:

• Se c'è un deposito in banca, se la percentuale annua è superiore di almeno 5 punti al tasso di rifinanziamento, sarà necessario pagare l'IRPEF dal reddito percepito sul deposito.
• Potrebbe esserci una clausola nel contratto di prestito relativa al risparmio sugli interessi sul prestito. Per calcolare l'importo con cui è necessario pagare l'imposta sul reddito delle persone fisiche, moltiplicare l'importo del reddito per la differenza di 2/3 del tasso di rifinanziamento e l'interesse del prestito.
• Se sei in ritardo con il pagamento di tasse e commissioni, dovrai pagare una multa di 1/300 del tasso di rifinanziamento per ogni giorno di ritardo.

Quindi, per calcolare l'interesse a questo tasso, è necessario conoscere esattamente tre parametri: il tasso di rifinanziamento in corso questo momento; il numero esatto di giorni di ritardo; l'ammontare del debito. Il valore del tasso di rifinanziamento è costantemente aggiornato sul sito della Banca Centrale. Tieni presente che il tasso chiave e il tasso di rifinanziamento sono due cose diverse! Scorri verso il basso e apri il campo "Riferimento: tasso di rifinanziamento". Il tasso di rifinanziamento è una percentuale annua, pertanto, per calcolare il nostro valore, calcoliamo secondo il seguente algoritmo:

1. Il valore del tasso di rifinanziamento è diviso per il numero di giorni in un anno.
2. Il risultato viene moltiplicato per il numero di giorni di ritardo.
3. Il valore finale viene moltiplicato per l'importo del debito.

Considera questo calcolo per esempio specifico. A luglio 2014, il tasso di rifinanziamento è dell'8,25%. Diciamo che siamo in ritardo di 500 rubli per 20 giorni di calendario. Iniziamo il calcolo:

1. 8,25% / 365 giorni = 0,0226% - questa è la percentuale per 1 giorno di ritardo.
2. 0,0226% * 20 giorni = 0,452% - questa è la percentuale per 20 giorni di ritardo.
3. 0,452% * 500 rubli \u003d 2,26 rubli - sanzioni per ritardato pagamento di 500 rubli per 20 giorni.

Ora, conoscendo l'algoritmo per il calcolo degli interessi al tasso di rifinanziamento, puoi calcolare in modo indipendente l'importo degli interessi per il debito in essere in tempo.

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La sanzione è un concetto che si trova spesso nel quadro dei rapporti giuridici finanziari. Progettato per regolare le interazioni contrattuali. Di solito, una sanzione è uno strumento nel quadro dei rapporti giuridici tra un debitore e un creditore. Possiamo dire che questo è un incentivo a rispettare tutte le clausole del contratto. Se il debitore li ha violati, sarà punito.

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Cos'è la schiuma?

pena- si tratta di una punizione per il mancato rispetto delle clausole del contratto, anche per il mancato rispetto delle scadenze durante l'esecuzione. Questa è una sanzione che viene inflitta al debitore.

La sanzione può essere addebitata indipendentemente da chi sia il creditore:

• istituto bancario.
• Stato.
• Partner aziendali.
• FL e YL.

I termini di esecuzione possono essere regolati non solo dal contratto, ma anche dalla legge. Diamo un'occhiata a quali sanzioni possono essere addebitate:

• Ritardato pagamento delle tasse.
• Fallimenti di fallimenti nella fornitura di beni.
• Scadenze mancanti al momento del pagamento dei servizi.
• Rimborso ritardato del prestito.

Una caratteristica della sanzione è la sua maturazione giornaliera. È fissato come percentuale dell'importo degli obblighi contrattuali. La sanzione può anche essere addebitata a seconda dell'importo delle detrazioni fiscali che non sono state pagate. Ad esempio, la società paga una penale pari allo 0,1% del debito. Il debito è di 1.000 rubli. L'1% di mille rubli è 10 rubli. Lo 0,1% è 1 rublo. Cioè, per ogni giorno di ritardo, verrà addebitata una penale di 1 rublo. La società non paga il debito entro 60 giorni. All'importo principale del debito viene aggiunta una penale di 60 rubli.

IMPORTANTE! L'entità della penale potrebbe non essere specificata nel contratto. In questo caso, saranno determinati in base al tasso della Banca centrale della Federazione Russa al momento attuale. Questa regola è stabilita dall'articolo 395 del codice civile della Federazione Russa. Se la sanzione viene addebitata sulla riscossione delle imposte, la sanzione sarà pari a 1/300 dell'attuale aliquota della Banca centrale della Federazione Russa. La regola è stabilita dall'articolo 75 del codice fiscale della Federazione Russa. C'è un altro punto importante in questo articolo: se le detrazioni fiscali vengono pagate solo parzialmente, a causa del fatto che i conti correnti sono in arresto, non verrà addebitata alcuna sanzione.

ATTENZIONE! La penalità non verrà addebitata sulla penalità. Considera un esempio. L'azienda deve 1000 rubli. Da questo importo viene calcolata una multa dello 0,1%. L'importo non è stato pagato per 1000 giorni. L'importo totale da pagare è di 2.000 rubli, di cui 1.000 rubli sono una penale. In futuro, la penale verrà addebitata non da 2.000 rubli, ma da 1.000 rubli.

In che modo una penalità è diversa da una penalità?

La normativa non distingue tra sanzione e ammenda. Tutte queste accuse, secondo 330 del codice civile della Federazione Russa, sono incluse in. Tuttavia, in pratica, questi concetti si distinguono:

• forfait. Viene addebitato non solo per il debito, ma anche per prestazioni di servizi di scarsa qualità. Può essere impostato come percentuale o come importo specifico. Solitamente compare in contratti di tipo commerciale.
• pena. Maturati in caso di pagamento intempestivo dei debiti, inadempimento dei termini del contratto. Solitamente il termine compare con oneri tributari, presenza di debiti per abitazioni e servizi comunali. Calcolato giornalmente alle percentuale dall'ammontare del debito.
• Bene. Applicabile in caso di adempimento incompleto o completo inadempimento delle condizioni contrattuali. È definito come una percentuale o un importo specifico. Di solito si tratta di una somma di denaro fissa. Le multe sono note in anticipo. La sanzione viene addebitata una volta. Non ci saranno ulteriori addebiti.

Una sanzione è una sottospecie di una sanzione. Tuttavia, ci sono lievi differenze tra tutti questi termini. La definizione della sanzione è data dal comma 1 dell'articolo 75 del codice tributario. Il termine di pena è stabilito dal comma 1 330 dell'articolo del codice civile.

Caratteristiche dei ratei

Se il debitore paga la penale, ciò non lo esonera dalla necessità di coprire il "corpo" principale del debito. Il denaro in prestito viene distribuito nel seguente ordine:

1. Costi del creditore dovuti al debito del debitore.
2. Penali e multe maturate.
3. Il principale "corpo" del debito.

Se una persona desidera ridurre la pena in ordine giudiziario, devi andare immediatamente in tribunale senza pagare una penale. Se i pagamenti sono già stati effettuati, è improbabile che i fondi vengano restituiti.

Importo della sanzione

L'importo dell'ammenda può essere determinato in modo indipendente, tuttavia in questo caso vi sono alcune restrizioni.

La sanzione non deve superare l'importo del debito o delle detrazioni fiscali.

Un creditore che ha addebitato una sanzione elevata deve tenere presente che il debitore può impugnarla. L'impugnazione è proposta sulla base dell'articolo 333 del codice civile. Al momento, l'importo accettabile della sanzione è dello 0,2%. L'indicatore è determinato sulla base del tasso corrente della Banca Centrale. Per quali motivi il tribunale riduce la pena? L'articolo 333 del codice civile non prevede le circostanze in cui il tribunale prenderà una decisione positiva. Tuttavia, queste informazioni possono essere ottenute dalle decisioni dei tribunali. Considera queste circostanze:

• La sanzione è superiore allo 0,2%.
• L'importo totale maturato sulla sanzione supera l'importo del debito. Ad esempio, il debito dell'impresa è di 1.000 rubli e l'importo della sanzione è di 2.000 rubli.

I tribunali raramente prendono decisioni positive nelle seguenti situazioni:

• Il debitore sta cercando di arricchirsi riducendo le multe.
• Ci sono chiari segni che il debitore perseguiva obiettivi fraudolenti, inizialmente non avrebbe restituito i fondi.
• Il debitore ha commesso gravi violazioni del contratto. Ad esempio, ha pagato solo la prima rata del prestito, in seguito ha iniziato a nascondersi dall'istituto di credito.

Se il debitore non si rivolge all'autorità giudiziaria, non ha quasi alcuna possibilità di ridurre la pena.

Formula per il calcolo della sanzione

Il calcolo della sanzione viene effettuato secondo la seguente formula:

Penale = importo del debito * giorni di ritardo * tasso

L'importo del debito è specificato nel contratto tra le parti. Il conto alla rovescia dei giorni di ritardo viene conteggiato dal giorno successivo alla formazione del debito.

Esempio

La società ha un debito di 500.000 rubli. L'organizzazione ha restituito al creditore 285.000 rubli. Sono rimasti 215.000 rubli di debito. I pagamenti non si verificano per 86 giorni. Il tasso di interesse previsto dall'accordo è dello 0,1%. Si effettuano i seguenti calcoli:

Penalità = 215.000 rubli * 86 giorni * 0,1%

L'importo della sanzione sarà di 18.490 rubli.

IMPORTANTE! Se la penale è maturata ai sensi del contratto, nei calcoli viene utilizzato il debito meno l'IVA. Prima della liquidazione, l'IVA del 18% viene detratta dall'importo del debito.

Questi calcoli sono validi per rapporti commerciali sotto contratto. In altri casi, il tasso è determinato dal tasso di cambio della Banca centrale della Federazione Russa. Mentre è dello 0,2%.

Ricordiamo:

• La sanzione è una sanzione per il mancato adempimento di un obbligo contrattuale.
• Il debitore deve ricordare che in caso di ritardo dovrà pagare non solo il debito principale, ma anche una penale.
• Per alcuni debitori che ignorano le sfumature legali, questo potrebbe sorprendere. Tuttavia, i creditori dovrebbero anche essere consapevoli del fatto che il debitore può ridurre l'importo della sanzione se la sanzione è significativamente superiore al tasso di rifinanziamento della Banca centrale. Pertanto, è meglio non sopravvalutare la penalità.